Май принес несколько настоящих сюрпризов - как приятных, так и не очень. Настоящим ударом для многих стало заявление ГИУ по поводу того, что они не смогут продать комбанкам облигации на сумму 1 миллиард гривен, так как никто их не покупает. Соответственно, программа по достройке жилья со степенью готовности свыше 70% за государственные средства, на которую уповали сотни инвесторов в первичку, оставшиеся при кредитах, но без квартиры, фактически провалилась. Осталось загадкой, на что надеялось правительство, когда обещало такую программу. Неужели на то, что банки, стесненные в средствах, будут покупать облигации? Оптимисты уже приступили к прогнозам стагнации отрасли.

Вторая главная новость месяца - это принятие Верховной Радой закона "О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса", который на время выхода экономики Украины из финансового кризиса ввел мораторий на взыскание банками залогового жилья, в случае если в нем постоянно проживает заемщик. К счастью для банкиров, закон еще не завизирован Президентом, поэтому все замерли в ожидании чуда.

Еще одна новость касается залогов. Министерство юстиции обнародовало изменения правил продажи залогов, решив заинтересовать продавцов имущества в результатах аукциона, изменив 15%, которые им причитаются от стартовой стоимости, на 15% от конечной суммы реализации.

Еще одна новость месяца - это разработка Минрегионстроем законопроекта, очевидно, призванного спасти отрасль и защитить частных инвесторов. Согласно законопроекту купить жилье на первичном рынке можно будет только после ввода дома в эксплуатацию.

И еще один сюрприз, неожиданный не только для банковских клиентов, но и для самих банков - это увеличение предлагаемых на рынке кредитов. Остается только надеяться, что это реальное кредитование, а не просто заявленные условия.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков - лидеров по активам, изменилась за последний месяц следующим образом.Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк больше, чем месяц назад:

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года. Новинка последнего месяца - это то, что банк начал предлагать кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Кроме того, учреждение поменяло форму погашения задолженности на аннуитетную;

* Фольксбанк (Электрон Банк) выдает кредиты в гривне под 28,65% годовых с авансом от 40% сроком от трех до четырех лет;

* Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно - одно из условий получения кредита в учреждении - полис, оформленный в страховой компании "АХА";

* Банк "Форум" принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом от 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Кредит Европа Банк - на кредиты сроком на два с половиной года с авансом от 35% под реальные 33,78% годовых. Новостью месяца стало то, что банк поменял аннуитетную форму погашения на погашение на остаток;

* Индэкс - банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно; при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальные ставки от 22,52% сроком до 7 лет (чем больше величина аванса, тем ниже ставка). Индэкс - банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);

* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном "Нико Украина" (страховку нужно оформлять в страховой "Индиго"), а также с "Украинским автомобильным холдингом" (марка авто - Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в "Провидной").

Что касается банков, предлагающих автокредиты в долларах, то их стало два:

* Появился БМ Банк, который кредитует с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых;

* По - прежнему "Форум" выдает кредиты с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45% и 20,68% годовых.

Ипотека

Именно на рынке ипотечных кредитов и собрались все самые значимые новости даже не месяца, а сезона. Количество кредитующих банков значительно возросло. Например, сегодня вторичку кредитуют целых три банка:

* Кредит Европа Банк кредитует под 29,55% годовых сроком на пять лет и 28,09% годовых сроками на один и пять лет с авансами от 50%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год, с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро;

* Universal Bank кредитует со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05 до 25,80% годовых с авансами от 50%.

После многомесячного застоя на первичном рынке недвижимости в конце мая совместно с ГИУ предлагают так называемые льготные кредиты в национальной валюте уже целых два учреждения:

* Кредитпромбанк - на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту "Брест - Литовский");

* Индустриалбанк - предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под 16,06% годовых, сроком от пяти до 30 лет, и авансом в 25%.

На первичном рынке жилья полку тоже прибыло - количество кредитующих банков выросло в два раза. Теперь там есть такие предложения:

* "Киевская Русь" кредитует покупку жилья в рамках проекта "Ольжин Град" в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет;

* Сведбанк (ТАС - Комерцбанк) кредитует первичку в рамках двух проектов - "Солнечная долина" (коттеджи в районе Конча - Заспы) и "Место мечты" (на Проспекте Правды) сроком от пяти до тридцати лет с авансом от 30% под реальные ставки до 23,38% годовых в гривне, до 16,38% годовых в долларах и до 15,38% годовых в евро.

А еще одна новость месяца - это то, что на рынке появился продукт "ремонт в кредит" от банка "Форум". Учреждение кредитует под 29,29% и 28,90% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,29% и 19,90% годовых в долларах США на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

* Индэкс - банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;

* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);

* Сведбанк кредитует сроком на один и два года - 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма - 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.Кредитные карты предлагают два учреждения:

* Приватбанк предлагает свою карту "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 грн., сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.

* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период - 55 дней, ежемесячное погашение - 5%, но не менее 50 гривен. Снятие в "своих" и "чужих" банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.

Мнение эксперта

Грег Краснов,

генеральный директор Platinum Bank

Ваши прогнозы по росту ставок по кредитам на июнь?

На данный момент соблюдается некий баланс между депозитными и кредитными ставками, поэтому я не прогнозирую какого - либо роста ставок по кредитам, а считаю, что ставки будут сохраняться на существующем уровне.

Ожидает ли рынок кредитов какие - либо изменения в июне?

Основная задача банковского сектора на сегодня - это не наращивание кредитного портфеля, а наоборот оптимальное сокращение из - за сложной ситуации с пассивами. Считаю, что изменения по аппетиту банков относительно кредитных продуктов, скорее всего не будет наблюдаться до середины 2010 года.