Как сообщает ‘КоммерсантЪ-Украина' в публикации "Недоступная ипотека", Государственное ипотечное учреждение планирует изменить ставку рефинансирования займов на приобретение жилья и, возможно, поднять ее с 11% до 18% годовых, говорят банкиры. Это делает привлечение такой ипотеки неинтересной для заемщиков, однако у них все равно нет альтернативы - рыночные ставки достигают 28-30% годовых.

В Государственном ипотечном учреждении (ГИУ), созданном для рефинансирования займов на покупку жилой недвижимости, намерены пересмотреть стоимость кредитов. С 20 ноября 2010 года ГИУ рефинансирует банки под 11%. К этой ставке банки прибавляют свою маржу максимальным размером до 4% (в среднем 2,66%), чтобы кредитовать под 15%. "Ставка обязательно изменится, пока непонятно, на сколько. Нам это диктует Нацбанк, опираясь на ставки на рынке",- сообщили "Ъ" в пресс-службе учреждения. Пересмотр ставки рефинансирования возможен уже сегодня. До сих пор самой высокой - 13,5% - ставка была в 2008-2010 годах.

На текущий момент у ГИУ 115 банков-партнеров из 177 действующих кредитных учреждений. Однако возможность использовать средства ГИУ для формирования ипотечного портфеля используют только часть из них. ГИУ рефинансирует займы на срок от 5 до 30 лет на сумму от 75 тыс. до 1 млн грн.

Банкиры, работающие с ГИУ, рассказали "Ъ", что ставка будет повышена до 18%. С учетом средней маржи банков ресурсы для ипотечных заемщиков подорожают до 21%, и спрос на них упадет. "Не думаю, что сейчас разумно повышать стоимость ресурсов, наоборот, надо стараться сохранить действующую ставку. Если произойдет повышение стоимости, объем таких кредитов будет значительно ниже, чем до сих пор",- считает председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук. По данным ГИУ, в 2011 году было рефинансировано всего 290 займов, однако за январь-ноябрь 2012 года (по состоянию на 21 ноября) уже было выдано 1033 кредита на общую сумму 247,8 млн грн. ГИУ не обнародует структуру портфеля, сформированного в этом году, но в октябре по количеству и объему рефинансированных кредитов в лидеры вышли ВТБ Банк, Диамантбанк, Юнекс Банк, ПриватБанк, банки "Финансы и Кредит", "Хрещатик", "Меркурий".

Однако рыночные ипотечные ставки еще выше, поэтому спрос на рефинансирование ГИУ хоть и сократится, но не исчезнет полностью. "До сих пор окончательная стоимость кредитов ГИУ была 14%, теперь же она может вырасти до 21%. Это огромная разница, и объемы кредитования, конечно, упадут. Но все равно это один из наиболее выгодных вариантов ипотечного кредитования - на рынке кредиты выдаются под 25-30% годовых. Такие займы мало кто может обслуживать",- говорит заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Виктор Голуб.

По данным компании "Простобанк Консалтинг", средняя номинальная стоимость ипотечных кредитов составляет 21,54%. Займы на приобретение жилья на первичном рынке сроком на 10 лет предлагают 15 банков по ставке от 15,16% до 30,97%, финансирование вторичного рынка декларируют 17 учреждений под 12,2-30,9% годовых. Однако большинство из них кредитуют единичные строительные объекты. "Индекс КредитМаркет ипотечный" на 21 ноября показал эффективную ставку на уровне 28,13% годовых.

Единственным источником дешевых средств останутся только программы доступного жилья и молодежного строительства. В частности, программа доступного жилья позволяет взять кредит под 3% годовых - остальные 13% из 16-процентной ставки компенсируются из госбюджета. Эта программа работает очень медленно: с начала года было выдано всего 996 кредитов на общую сумму 231,3 млн грн. В то же время только на уплату процентов в бюджете заложили 1 млрд грн, которые должны были позволить кредитовать 20-25 тыс. семей. Однако проблема программы в том, что банки кредитуют из своих средств.

После повышения ставки ГИУ у населения практически не останется механизмов для получения доступных займов, как это уже было в 2009-2010 годах, считают банкиры. "Сейчас настолько нестабильная ситуация, что ипотеку практически никто не берет. У нас были единичные случаи привлечения кредитов для покупки жилья в регионах, где его стоимость не такая высокая, как в столице. Но люди, наученные печальным опытом, не хотят рисковать,- говорит заместитель председателя правления одного из крупных банков.- Странно, что в таких условиях ГИУ повышает стоимость рефинансирования. По их ставке кредиты могли взять люди, которые действительно нуждаются в жилье и будут платить, а не те, кому не хватает нескольких тысяч, чтобы купить себе очередную квартиру".