Основное препятствие для украинцев, желающих застраховаться за рубежом, - лицензирование Нацбанком вывода валюты за границу. Если украинец не доверяет отечественной страховой компании, даже если это страховщик с иностранным капиталом, он может обратиться к компании - нерезиденту. Закон "О страховании" не предусматривает никаких ограничений на страхование граждан Украины за рубежом. Отечественные страховщики подтверждают, что у украинцев нет препятствий для обслуживания у иностранных конкурентов. "Например, ничто не мешает приобрести полис зарубежной компании, пребывая за пределами страны", - говорит председатель правления СК Renaissance Life Кевин Филлипс. Разве что, разумеется, наличие в законодательстве зарубежного государства норм, которые ограничивают страхование иностранцев.

Сдерживает же украинцев, желающих застраховаться за рубежом, неконвертированная гривня и отечественное валютное регулирование. Пока граждане Украины имеют право держать деньги на счету в зарубежном банке (с которого они и оплачивают страховку), только если находятся за пределами страны долгое время.

Например, в командировке или на учебе. Тогда они вправе использовать свои средства в течение всего пребывания за границей, и для этого им не требуется специальное разрешение Национального банка. Но если украинец возвращается из - за рубежа и желает сохранить счет в иностранном банке, он должен обратиться в НБУ за лицензией. "При покупке страхового полиса гражданин Украины получает лицензию Нацбанка о пересылке денег за рубеж", - отмечает директор компании "Страховой брокер "Дедал" Ибрагим Габидулин. Если же НБУ откажет в выдаче лицензии, счет в иностранном банке должен быть закрыт в течение месяца.Кстати, лицензирование вывода валюты за рубеж до недавнего времени применялось у нашего соседа - в России. До 1 июля текущего года гражданин Российской Федерации мог перечислять за рубеж без лицензии до $75 тыс. Теперь такое ограничение снято. "Поэтому россияне могут купить полис любой (иностранной. - "ДЕЛО") страховой компании с высокими рейтингами, которая не имеет представительства или филиала в России", - объясняет Габидулин.

Дорого ли

Специалисты отмечают, что цены на страхование в отечественных и иностранных компаниях сильно не отличаются.

"В рисковом страховании наши тарифы сравнимы с западными, если смотреть на проценты к страховой сумме. По страхованию имущества - это около 1%, автомобилей - 3 - 5%", - объясняет генеральный директор Ассоциации страхового бизнеса Игорь Яковенко.

То же самое касается и страхового покрытия. "Масштабы страхования жизни у нас и в развитых странах отличаются, но не намного, - говорит Яковенко. - У нас приемлемое покрытие по десятилетнему полису накопительного страхования - $10 - 20 тыс., хотя для привлечения клиентов многие страховщики предлагают полисы с покрытием в $5 тыс. и даже $3 тыс. В развитых же странах минимальный размер покрытия - в три - четыре раза больше".

Надо ли

Отечественные страховщики по - разному оценивают целесообразность страхования за рубежом. Габидулин указывает, что полисы страхования жизни иностранных компаний обладают рядом преимуществ. "Главное из них - это тип страхового контракта. Ни одна компания по страхованию жизни в Украине, в том числе и иностранная, не продает в Украине полис "универсального" страхования". Все они реализуют контракты 80 - х годов - по так называемому "смешанному" страхованию>, - объясняет он.

По рисковому же страхованию иностранные компании могут предоставить намного более широкий спектр услуг, чем отечественные, отмечают страховщики. "Покупая полис за рубежом, как правило, можно приобрести более широкий перечень услуг", - отмечает начальник управления личного страхования СК "НОВА" Кристина Кибальниченко.

Однако страхование у иностранца может быть чревато и рядом проблем.

"Во - первых, деятельность компаний - нерезидентов не может контролироваться нашим государством, - говорит заместитель председателя правления СК "Блакитний поліс" Сергей Тарасов. - Во - вторых, не исключены сложности по получению страховых выплат, например, связанные с общением с представителями страховой компании, особенностями валютного законодательства, налогообложением выплат".

Крупные европейские страховщики

Vienna Insurance Group (Австрия)

Allianz AG (Германия)

Grouppo Generali (Италия)

ING Groep (Нидерланды)

PZU Group (Польша)

Fortis Group - (Нидерланды/Бельгия)

Пятерка ведущих компаний США по страхованию имущества по итогам 2005 года

Источник: Fortune

Пятерка ведущих компаний США по страхованию жизни и медицинскому страхованию по итогам 2005 года

Источник: Fortune

Первым делом узнайте: как делать взносы, и как будет выплачиваться возмещение

По словам специалистов, для того чтобы избежать проблем с иностранным страховщиком, украинец должен в первую очередь поинтересоваться у него: каким образом он должен делать взносы, и как ему будут выплачивать возмещение? "Есть много примеров, когда люди, застраховав себя за границей, не могли получить компенсацию после наступления страхового случая", - говорит Филлипс.

Действительно, так как иностранные страховые компании находятся вне компетенции украинского законодательства, в случае возникновения проблем клиенту придется решать их там, где он застрахован. "Если возникнут разногласия (со страховщиком. - "ДЕЛО") свои интересы придется отстаивать в другой стране", - говорит заместитель председателя правления СК "Блакитний поліс" Сергей Тарасов.

Также следует досконально изучить условия страхования и пункты страхового договора. "Надо поинтересоваться, покрывает ли страховщик убытки при наступлении страхового случая в других странах, в частности, в Украине, - обьясняет ведущий PR - менеджер страховой группы .

По словам начальника юридического управления СК "Провидна" Евгения Черненко, обязательно нужно учитывать и такой нюанс, как место заключения страхового договора. Если это государство, где находится главный офис страховщика, об этом прямо указано в договоре и при этом действие полиса распространяется только на страну, где зарегистрирован или имеет право осуществлять деятельность страховщик, то такая сделка вполне законна и правильна. "Если же соглашение со страховщиком - нерезидентом будет распространяться на Украину или любую другую страну, в которой не разрешена деятельность иностранных страховых компаний, то такой договор может быть признан недействительным, а страхователь просто "подарит" деньги страховщику, так как истребовать их от нерезидента будет если не невозможно, то очень затруднительно и дорого", - комментирует Черненко. Дело в том, что отечественное законодательство не запрещает нашим соотечественникам страховаться "где душе угодно", но строго регулирует деятельность на украинском рынке иностранных компаний. Согласно Закону "О страховании", зарубежные страховщики не имеют права заниматься страховой деятельностью в Украине без лицензии, которую выдает Государственная комиссия регулирования рынков финансовых услуг. "Деятельность иностранных страховщиков на территории Украины запрещена и посредничество в пользу страховщиков - нерезидентов тоже", - подтверждает Черненко. И если страховая компания не лицензирована в Украине, то не исключено что у страхователя возникнут проблемы с выплатами через законодательство.

Маргарита ОРМОЦАДЗЕ