С помощью страхового полиса можно не только покрыть все затраты на непредвиденное лечение за границей, но и бесплатно получить услуги стоматолога. В 99,9% случаев человек, получив медицинскую страховку при поездке за рубеж, не задумывается над тем, чем она ему может помочь в случае необходимости. На самом деле, если уметь ею пользоваться, вполне реально сэкономить существенную сумму денег.

Закон "О туризме" предусматривает обязательное медицинское страхование, в том числе и жизни резидентов, выезжающих за рубеж, поэтому все туристические компании включают его в свои услуги. Наличие полиса является обязательным условием для получения визы в большинство стран мира. Туристы получают страховку одновременно с подписанием договора с туристической компанией. Для получения полиса при выезде за рубеж на учебу или по работе следует обратиться в страховую компанию, имея при себе заграничный паспорт. Иногда от вас могут потребовать обычный паспорт и идентификационный код. Процедура выдачи страховки занимает не больше часа.

В Израиле безопаснее, чем в Австралии

Стоимость полиса и расходов, которые он покрывает, несоизмеримы. Цена страховки варьируется в зависимости от места поездки, времени пребывания за границей и вида деятельности, которым там собирается заниматься человек. Стандартный полис на неделю с покрытием в 30 тыс. евро обойдется примерно в 10 евро.

Дополнительные тарифы устанавливают для представителей некоторых особо рисковых профессий, любителей экстремальных видов спорта, учащихся. Они предусматривают 25 - 100% надбавки к цене полиса. По словам начальника отдела личного страхования страховой компании "Континент" Жанны Коломиец, страховщик сам делит клиентов на рисковые группы. "У некоторых страховщиков любая поездка за рубеж по работе или найму является рисковой и стоит на 50 - 100% дороже", - расссказывает она.

Суммы страхового покрытия разнятся в зависимости от государства. Так, при поездке в Великобританию, США и Австралию они составляют минимум $50 тыс., в страны Европы, Китай, Израиль - 30 тыс. евро. Самое дешевое покрытие при путешествии по всему миру составляет примерно 75 тыс. евро. При этом полис на год будет стоить порядка 100 евро.

Оплату каких услуг включает в себя страховка? Стандартного списка страховых случаев не существует, и каждая страховая компания определяет их самостоятельно. К таким ситуациям чаще всего относят несчастные случаи, острые заболевания, другие непредвиденные ситуации, угрожающие здоровью или жизни. Страховое покрытие подразумевает не только оказание медицинских услуг, но и расходы, связанные с транспортом, покупкой лекарств. Однако это тоже оговаривается с клиентом индивидуально и зависит от позиции конкретного страховщика.

Как подлечиться за счет страховщика

Представители любой страховой компании обязаны понятно и доступно объяснить клиенту, что делать и куда звонить при наступлении страхового случая. Координаты и телефоны заграничных партнеров вашего страховщика - так называемых ассистанс - компаний - должны быть указаны в полисе. "Когда туристы спрашивают меня, что входит в страховку, я отвечаю, что все услуги: от ампутации пальца до вывоза тела на родину, - говорит директор туристической компании ГТО Михаил Тюрин. - В жизни случаются разные вещи, и люди должны помнить об этом".

Что делать при наступлении страхового случая? Следует позвонить в ассистанс - компанию, сообщить характер проблемы и номер полиса. Сотрудники ассистанс - компаний должны владеть либо русским языком, либо объясняться на английском. Врач, как правило, приезжает в течение двух часов. При необходимости он отвозит клиента в больницу или оказывает помощь на месте.

Но бывают случаи, требующие безотлагательного медицинского вмешательства, а времени или возможности связаться с ассистанс - компанией попросту нет. Тогда вы можете самостоятельно обратиться к местным медикам. При этом важно собрать все справки, счета, рецепты, чеки за предоставленные медицинские услуги и транспортировку - они должны быть оплачены страховой компанией по возвращении на родину. Также следует сделать контрольный звонок вашему украинскому страховщику и сообщить о случившемся, иначе в будущем могут возникнуть проблемы с покрытием. Как правило, страховые компании компенсируют потраченную на лечение сумму в течение десяти дней с момента вашего обращения.

"Зубные" аферисты

Отдельным пунктом в полисах прописываются расходы на стоматологию. Это сравнительно небольшая сумма. В частности, при покрытии в $30 тыс. на зубы вам выделят не более $200.

Имея стоматологическую страховку, некоторые особо "сознательные" украинцы используют ее для получения качественной медицинской помощи в заграничных клиниках. Попросту говоря, лечат зубы, в том числе банальный кариес, за счет страховой компании. Схема, применяемая этими нечистоплотными страхователями, очень проста. "Зубные" аферисты, уезжая за границу на три - четыре дня, платят за страховку всего 20 грн. и при этом получают полный спектр стоматологических услуг. Обычно они обращаются к своим, ставшим уже знакомыми, дантистам, которые в справке указывают, скажем, не "установка фотополимерных пломб и протезирование", а какую - нибудь болезнь, входящую в перечень страховых случаев.

О язвенниках и дайверах

Отправляясь за границу, следует внимательно изучить изложенные в страховом договоре условия. В первую очередь, это относится к туристам. Человека, покупающего тур, часто так окрыляет предстоящее путешествие, что полис он воспринимает как мелочь. А многие туристические компании видят в этом способ сэкономить. ...

Дешевый - не вегда хороший

"Как правило, чтобы уменьшить стоимость путевки, туроператоры оформляют клиентам самые дешевые полисы, - предупреждает старший партнер юридической фирмы AGA Partners, член Ассоциации юристов Украины Елена Балбекова. - По ним вам бесплатно окажут помощь в случае самых распространенных напастей, таких как вирусная инфекция, ожог, отравление, перелом и т. п. А вот услуги узкопрофильных специалистов - того же зубного врача или гинеколога - придется оплачивать самостоятельно".

В любом случае, если перечень медицинских услуг или лимит ответственности страховщика кажется вам неудовлетворительным, вы всегда можете отказаться от предложенного турфирмой полиса и купить страховку с более широким покрытием в той же или любой другой страховой компании.

Путешествие с гастритом

Особенно тщательно ознакомиться с текстом страхового договора должны люди с хроническими заболеваниями. Дело в том, что не во всех полисах прописывают оказание помощи при приступах хронических болезней. В некоторых, к примеру, указывают, что при таких обострениях медицинская помощь не оплачивается, за исключением ситуаций, когда приступ угрожает жизни туриста.

Разумеется, лечить ваш хронический гастрит никто не будет, но неожиданно напавший приступ снимут. Вместе с тем, возможно, вам придется доказывать страховой компании, что приступ был на самом деле внезапным, а не был вызван вашим пристрастием к острой экзотической кухне. В таких случаях страховщики могут попросту отказаться платить.

Дедушки и внуки

Страховые компании настороженно относятся к клиентам младше года и старше 70 лет. Поэтому почти все они отказываются страховать туристов этих возрастных категорий. В лучшем случае, если вам за 60, с вас могут потребовать надбавку к стоимости полиса - от 70% до 75%.

Наоборот, для выезжающих за границу подростков моложе 16 лет, семей и больших групп предусмотрены скидки до 20%.

Для экстремалов - двойной тариф

Если вы отдаете предпочтение активному отдыху, то ваша страховка будет стоить значительно дороже. Ныряльщики (дайверы), горнолыжники, альпинисты и другие любители пощекотать себе нервы могут выложить от 50% до 100% сверх цены полиса. При этом если вы предполагаете наличие экстрима во время поездки, лучше заранее оговорить и прописать этот пункт в страховке. Потому что если за границей вы вдруг решили пощекотать себе нервы прыжком с парашютом и сломали ногу, страховщик может отказаться оплачивать данный случай, если он не прописан как страховой.

Также дороже обойдутся поездки в экзотические страны. Большинство страховых компаний устанавливают надбавки к стоимости полиса в размере 50 - 100% при поездках в страны Азии, Океании, Африки, Латинской Америки и Австралию.

Врачебное единодушие

Ни один турист не застрахован от знакомства со своим полисом. Так, во время летнего отдыха в Болгарии мне пришлось научиться пользоваться страховкой. Недомогание, вызванное ярким солнцем и высокой температурой, потребовало присутствия медика. ...

В регистратуре, откуда делался звонок врачу, спросили о наличии страховки. И правда, в полисе были прописаны все телефоны и адреса, по которым можно обращаться в экстренном случае.

Врач, несмотря на воскресенье, прибыл в течение часа. Сервис вызывал восхищение. Все услуги были бесплатными, отдельно выписали рецепт на восстанавливающие препараты. Правда, как объяснил доктор, страховка не покрывает затраты на лекарства для терапии. Но он дал рецепты, по которым терапевтические пилюли шли как жизненно необходимые, и сказал, что страховщик оплатит эти чеки по возвращении в Украину.

Однако надо быть готовым к тому, что в мегаполисах медицинскую помощь придется ждать.

Например, в Пекине, когда потребовалось вызвать врача, мои китайские друзья сказали, что быстрее будет съездить в ближайшую аптеку, чем три часа ждать доктора.

Маргарита ОРМОЦАДЗЕ