Займы на новое и жилье вторичного рынка медленно дешевеют. При этом средние реальные ставки по кредитам рефинансирования превзошли не только свои же значения начала 2012 года, но и среднюю стоимость новых займов на жилье на вторичном рынке. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных кредитных новостей минувшей недели.

На прошедшей неделе правительство предприняло попытку сделать «доступное жилье» еще более доступным для населения. С этой целью были внесены изменения в порядок предоставления льготных кредитов. В частности, был повышен максимальный уровень расходов на погашение кредита в доходах семьи заемщика - с 40% до 50%. Кроме того, аванс по льготному кредиту теперь может быть уменьшен на усмотрение банка, если заемщик предоставил в залог по кредиту альтернативную недвижимость. Поручителями по кредиту теперь могут выступать не только члены семьи заемщика, проживающие вместе с ним, но и другие лица.

Кроме того, льготные кредиты теперь будут доступны и для самых обеспеченных заемщиков, поскольку правительство отменило ограничение максимального дохода для претендентов на кредит и необходимость ежегодной подачи декларации.

Нормативная площадь жилья по льготной программе увеличена до 76 квадратных метров (ранее - 58) для семьи более чем из двух человек, а при покупке в кредит жилого дома его максимальная площадь может достигать 96 квадратных метров. Кроме того, нормативная стоимость квадратного метра может быть увеличена на 10% для жилья, расположенного в 15-километровой зоне от областных центров, Киева, Симферополя и Севастополя.

Помимо этого, минувшая неделя обозначилась хорошей новостью для заемщиков, имеющих просроченную задолженность по кредиту. Ассоциация участников коллекторского бизнеса представила законопроект, призванный урегулировать методы работы с должниками. В частности, проектом предусмотрена обязанность коллектора обеспечивать сохранность и неразглашение данных о должнике и его долге, проводить телефонные переговоры с должниками исключительно с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные, а также сообщать должнику действительные данные о своих полномочиях и существующем долге.

А непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора изменения коснулись лишь ставок по кредитам.

При этом по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», в июне-июле-2012 средние реальные ставки по займам на жилье продолжили снижаться. В частности, кредиты на жилье на вторичном рынке «подешевели» на 0,04-0,24 процентного пункта в зависимости от срока. Исключением стали лишь займы на год - по ним реальная ставка в среднем по рынку выросла на 0,09 процентного пункта.

Что касается кредитов на новое жилье, то здесь также наблюдается медленное снижение средних реальных ставок. В зависимости от срока, кредиты на «первичку» подешевели, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 0,04-0,07 процентного пункта в среднем по рынку.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В отличие от займов на покупку жилья, кредиты на рефинансирование старых ипотечных займов в июне-июле-2012 резко подорожали. Среднерыночные реальные ставки по этим кредитам оставались неизменными с февраля-2012, но за прошедший месяц выросли в среднем на 0,6 процентного пункта или на 3% от своего предыдущего значения. Не коснулось это лишь займов на самый большой, 20-летний срок - они в первую неделю июля уже успели вернуться к своему прежнему значению.

Такой рост средних реальных ставок поднял стоимость кредитов рефинансирования выше ее уровня начала 2012 года на 0,2-0,3 процентного пункта. Исключением стали опять-таки займы на 20 лет: в начале января-2012 они были на 2,8 процентного пункта или на 13% выше своего нынешнего значения.

В итоге стоимость кредитов на рефинансирование старых ипотечных займов, еще месяц назад уступавшая стоимости новых кредитов на жилье на вторичном рынке на 0,15-1,5 процентного пункта, в июле-2012 превзошла ее в среднем на 0,7 процентного пункта.