Несмотря на то, что условия ипотечного кредитования в украинских банках далеки от выгодных, а средние ставки растут пятый месяц подряд, по подсчетам Национального Банка в прошлом году украинцы получили больше ипотечных кредитов в гривне, чем погасили. При этом долларовая задолженность по ипотеке сокращается. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости прошедшей недели.

На минувшей неделе Национальный Банк опубликовал статистику, согласно которой задолженность украинцев перед банками по ипотечным кредитам в гривне выросла в 2011 году на 21,2% и достигла 21,94 миллиарда гривен. Таким образом, впервые с 2008 года банки выдали за год больше ипотечных кредитов в гривне, чем за этот же год погасили заемщики.

Вместе с тем, по подсчетам регулятора, сокращается задолженность в долларах США по займам, оформленным до кризиса - за год украинские заемщики смогли погасить или рефинансировать в гривне 18% долларовых ипотечных кредитов. В результате объем последних сократился до эквивалента 72 миллиардов гривен. Впрочем, почти три четверти всей ипотечной задолженности физлиц все еще исчисляется в долларах.

Однако стоит учесть, что под ипотечными кредитами Нацбанк подразумевает все кредиты под залог недвижимости, в том числе нецелевые. Объем же кредитов на приобретение, строительство и реконструкцию жилья, выданных украинскими банками заемщикам-физлицам, по данным того же НБУ составил на конец 2011 года 70,4 миллиарда гривен, из которых 12,5 миллиардов гривен приходится на гривневые займы. В течение года задолженность украинцев по таким кредитам постепенно сокращалась.

Если же говорить о кредитной задолженности, исчисляемой в гривне, то очевидно, что в 2011 году банки немного активизировали ипотечное кредитование. Ведь в прошлом году финучреждения, за редким исключением, не кредитовали население в валюте, а с октября-2011 валютное кредитование физлиц было окончательно запрещено.

По результатам 2011 года задолженность украинцев по кредитам на жилье в гривне выросла на 27% или на 2,66 миллиарда гривен. Интересно, что наибольший рост наблюдался как раз в те месяцы, когда многие банки стали испытывать дефицит ликвидности, повышать ставки по кредитам и сворачивать ипотечные программы. Так что только за сентябрь-ноябрь-2011 объем выданных ипотечных кредитов вырос на 1,42 миллиарда гривен.

Конечно, стоит отметить, что часть прироста гривневой задолженности по ипотеке приходится не на новые кредиты, а на рефинансирование в гривне выданных до кризиса валютных займов.

Что касается средних реальных ставок по ипотечным кредитам, то они по-прежнему продолжают расти, хоть и значительно сбавили темп. Если в ноябре-декабре-2011 кредиты на «вторичку» подорожали в среднем на 1-1,5 процентного пункта, то за полтора месяца, прошедшие с начала 2012 года, рост средних реальных ставок по ним составил всего 0,03-0,22 процентного пункта.

В итоге, дороже всего заемщику обойдутся кредиты на год - по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», средняя реальная ставка по ним у банков из числа 50-ти лидеров по активам на 13.02.2012 составляет 22,36% годовых. К отметке в 20% годовых подбираются и ставки по долгосрочным займам.

То же происходит и в сегменте кредитования на покупку нового жилья: здесь средние реальные ставки за полтора месяца выросли на 0,23-0,35 процентного пункта. Однако средние ставки по кредитам на «первичку», хоть и растут быстрее, пока еще далеки от уровня в 20% реальных годовых.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"