Авторизация

Ім'я користувача:

Пароль:

Новини

Топ-новини

Фінансові новини

Фінанси

Банки та банківські технології

Страхування

Новини економіки

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий комплекс

Право

Міжнародні новини

Україна

Політика

Бізнес

Бізнес

Новини IT

Транспорт

Аналітика

Фінанси

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий ринок

Політика

Міжнародна аналітика

Бізнес

Прес-релізи

Новини компаній

Корирування

Курс НБУ

Курс валют

Курс долара

Курс євро

Курс британського фунта

Курс швейцарського франка

Курс канадського долара

Міжбанк

Веб-майстру

Інформери

Інформер курсів НБУ

Інформер курс обміну валют

Інформер міжбанківські курси

Графіки

Графік курсів валют НБУ

Графік курс обміну валют

Графік міжбанківській курс

Експорт новин

Інформація про BIN.ua

Про сайт BIN.ua

Реклама на сайті

Контакти

Підписка на новини

Обзор рынка ипотечного кредитования на 9 октября 2012 года

11:06 09.10.2012 |

В октябре-2012 уже десять банков предлагают займы на новое жилье без ограничений по застройщику и локализации объекта, при этом минимальные ставки по таким кредитам снижаются. Тем временем все остальные займы на покупку недвижимости продолжают дорожать.

На рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора произошли небольшие изменения. Сегмент кредитования на покупку вторичной недвижимости пополнился одним игроком из числа 50-ти банков-лидеров по активам - Укринбанком. А сегмент кредитования «первички» под залог ее самой пополнили ОТП Банк и Universal Bank.

К слову, осенью-2012, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 8.10.2012 г., уже 10 банков из числа 50-ти лидеров по активам готовы кредитовать под залог самой приобретаемой недвижимости. При этом кредитуют покупателей нового жилья без привязки к конкретному объекту и даже застройщику. Интересно, что еще в начале 2012 года кредиты на таких условиях предлагали всего четыре учреждения из ТОП-50. Более того, еще в недалеком прошлом - всего месяц назад - кредиты на «первичку» без ограничения по ее локализации предлагали лишь семь учреждений из числа 50-ти крупнейших.

В начале года ставки по таким займам стартовали от 17,1% реальных годовых, а авансы - от 30%. Сейчас же купить новую недвижимость в кредит под залог ее самой можно уже с авансом от 20%, правда, только по условиям Укргазбанка. А минимальная ставка по таким кредитам с начала года опустилась почти на процентный пункт: до 16,1% реальных годовых. Интересно, что по сравнению с прошлым месяцем, изменение выглядит куда внушительнее: в сентябре-2012 минимальная реальная ставка была на пять процентных пунктов выше

Что касается средних реальных ставок по остальным видам займов на жилье, то они продолжают расти. Так, по кредитам на вторичную недвижимость средние реальные ставки за месяц увеличились на 0,17-075 процентного пункта. В итоге, по самым дорогим в этом сегменте займам - сроком на год - средняя реальная ставка достигла 23,71% годовых, а по самым дешевым - 20-летним кредитам - 21,17% годовых.

Вторичный рынок

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 8.10.2012, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

1 год

23,71%

0,84

27

5 лет

22,05%

0,43

27

10 лет

22,05%

0,47

26

15 лет

22,27%

0,75

22

20 лет

21,17%

0,17

16

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Аналогична ситуация и в сегменте кредитования нового жилья. Правда, здесь средние ставки растут еще быстрее: на 0,73-1,1 процентного пункта за месяц. Правда, в итоге средние реальные ставки по займам на большие сроки – от 20 лет и больше – все еще остаются значительно ниже 20%-ной отметки, ограничиваясь максимальным уровнем в 18,65% реальных годовых. А по кредитам на срок менее 20-ти лет средние реальные ставки находятся в диапазоне 20,16%-20,39% годовых.

первичный рынок

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 8.10.2012, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

5 лет

20,39%

0,89

18

10 лет

20,16%

0,90

18

15 лет

20,34%

1,10

15

20 лет

18,65%

0,73

11

25 лет

15,05%

0

1

30 лет

15,04%

0

1

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 8.10.2012 г. такова:

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 29-ми банках из числа 50-ти лидеров по активам:

Срок 20 лет:

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

10%

Ощадбанк 

18,57

18,6

20%

Укргазбанк 

17,95

17,95

25%

Ощадбанк

18,57

18,6

БМ Банк 

20,59

20,64

30%

Ощадбанк

12,1

12,57

Universal Bank 

16,11

16,16

Эрсте Банк 

19,62

19,67

Unicredit Bank 

20,05

20,08

ВТБ Банк 

21,74

23,75

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ 

22,06

22,1

Мегабанк 

22,19

22,3

Кредобанк 

22,32

22,36

Пиреус Банк 

22,59

22,65

Сбербанк России  (Украина)

24,65

24,68

Первый Украинский Международный Банк 

25,27

25,54

35%

Ощадбанк

17,57

17,6

40%

ВТБ Банк

21,24

23,5

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 

21,45

23,08

Сбербанк России (Украина)

24,15

24,18

50%

ВТБ Банк

20,74

22,5

Кредобанк

22,07

22,11

Пиреус Банк

22,1

22,15

Credit Agricole 

23,16

23,25

Сбербанк России (Украина)

23,65

23,68

70%

Индустриалбанк 

24,1

24,1

80%

Индустриалбанк

23,1

23,1

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 15 лет:

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

10%

Ощадбанк

18,59

18,63

20%

Укргазбанк

18

18

25%

Ощадбанк

18,59

18,63

БМ Банк

20,63

20,69

30%

Ощадбанк

12,13

12,6

Universal Bank

16,16

24,33

Эрсте Банк

19,66

19,72

Unicredit Bank

20,07

20,11

УкрСиббанк 

20,09

20,17

Правэкс-Банк 

20,5

20,5

МАРФИН БАНК 

21,12

21,12

ВТБ Банк

21,77

23,78

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

22,09

22,13

Мегабанк

22,27

22,4

Кредобанк

22,35

22,39

Пиреус Банк

22,64

22,7

Сбербанк России (Украина)

24,67

24,71

Первый Украинский Международный Банк

25,29

25,55

ОТП Банк 

26,47

26,76

35%

Ощадбанк

17,6

17,63

Укрэксимбанк 

32,91

32,91

40%

ВТБ Банк

21,27

23,53

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

21,7

23,11

Сбербанк России (Украина)

24,17

24,21

Укрэксимбанк

32,86

32,86

50%

ВТБ Банк

20,77

22,53

Кредобанк

22,1

22,14

Пиреус Банк

22,14

22,2

Банк Форум 

22,18

22,27

Credit Agricole

23,22

23,33

Сбербанк России (Украина)

23,67

23,71

Правэкс-Банк

20

20

60%

Укрэксимбанк

32,81

32,81

70%

Индустриалбанк

24,13

24,13

80%

Индустриалбанк

23,13

23,13

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 10 лет:

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

10%

Ощадбанк

18,15

18,7

20%

Укргазбанк

18,1

18,1

25%

Ощадбанк

18,15

18,7

БМ Банк

20,71

20,79

30%

Ощадбанк

12,2

12,67

Universal Bank

16,25

24,43

Эрсте Банк

19,75

19,82

Unicredit Bank

20,13

20,18

УкрСиббанк

20,2

20,3

Правэкс-Банк

20,5

20,5

Киевская Русь 

20,6

20,6

МАРФИН БАНК

21,19

21,19

БТА Банк

21,8

21,9

ВТБ Банк

21,83

23,85

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

22,15

22,2

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 

22,3

22,3

Кредобанк

22,41

22,46

Мегабанк

22,45

22,6

Пиреус Банк

22,72

22,8

Сбербанк России (Украина)

24,72

24,77

Первый Украинский Международный Банк

25,31

25,58

ОТП Банк

26,52

26,83

35%

Ощадбанк

17,16

17,7

Укрэксимбанк

32,99

32,99

40%

Киевская Русь

19,6

19,6

ВТБ Банк

21,33

24,85

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

22,06

23,16

Сбербанк России (Украина)

24,22

24,27

Финансы и Кредит 

24,29

24,4

Укрэксимбанк

32,94

32,94

50%

Киевская Русь

18,6

18,6

ВТБ Банк

20,83

24,35

Кредобанк

22,16

22,21

Пиреус Банк

22,22

22,3

Банк Форум

22,3

22,4

Credit Agricole

23,37

23,5

Сбербанк России (Украина)

23,72

23,77

Индустриалбанк

24,2

24,2

Правэкс-Банк

20

20

60%

Индустриалбанк

23,7

23,7

Укрэксимбанк

32,89

32,89

70%

Индустриалбанк

23,2

23,2

80%

Индустриалбанк

22,2

22,2

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 5 лет:

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

10%

Ощадбанк

18,34

18,89

20%

Укргазбанк

18,39

18,39

25%

Ощадбанк

18,34

18,89

БМ Банк

20,99

21,08

30%

Ощадбанк

12,39

12,86

Universal Bank

16,53

24,72

Укринбанк 

18,34

18,39

УкрСиббанк

19,58

19,69

Правэкс-Банк

20

20

Эрсте Банк

20,03

23,79

Unicredit Bank

20,32

20,37

Киевская Русь

20,79

21,18

МАРФИН БАНК

21,38

21,38

ВТБ Банк

22,01

24,04

БТА Банк

22,17

22,29

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

22,33

22,39

Кредобанк

22,59

22,65

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

22,59

22,59

Мегабанк

23

23,18

Пиреус Банк

23

23,09

Сбербанк России (Украина)

24,89

24,94

Первый Украинский Международный Банк

25,38

25,66

ОТП Банк

26,7

27,02

35%

Ощадбанк

17,35

17,89

Укрэксимбанк

33,22

33,22

40%

Киевская Русь

19,79

20,18

ВТБ Банк

21,51

25,04

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

22,66

23,31

Сбербанк России (Украина)

24,39

24,44

Финансы и Кредит

24,66

24,79

Укрэксимбанк

33,17

33,17

50%

Киевская Русь

18,79

19,18

ВТБ Банк

21,01

24,54

Кредобанк

22,34

22,4

Пиреус Банк

22,5

22,59

Банк Форум

22,67

22,79

Индустриалбанк

23,39

23,39

Credit Agricole

23,83

23,98

Сбербанк России (Украина)

23,89

23,94

Правэкс-Банк

19,5

19,5

60%

Индустриалбанк

22,89

22,89

Укрэксимбанк

33,12

33,12

70%

Эрсте Банк

22,3

22,39

Индустриалбанк

22,39

22,39

80%

Индустриалбанк

21,39

21,39

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 1 год:

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

10%

Ощадбанк

19,8

20,35

20%

Укргазбанк

20,57

20,57

25%

Ощадбанк

19,8

20,35

БМ Банк

23,16

23,24

30%

Ощадбанк

13,85

14,31

Правэкс-Банк

19,5

19,5

БТА Банк

19,6

25,19

Universal Bank

19,65

26,9

Укринбанк

19,8

19,85

Unicredit Bank

21,77

21,83

Киевская Русь

21,85

21,85

Эрсте Банк

22,19

25,95

УкрСиббанк

22,49

22,59

МАРФИН БАНК

22,82

22,82

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

23,77

23,83

Кредобанк

24,03

24,09

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

24,77

24,77

Хрещатик 

25

25

Пиреус Банк

25,18

25,27

Сбербанк России (Украина)

26,19

26,25

Мегабанк

27,36

27,54

ОТП Банк

27,76

28,46

35%

Ощадбанк

18,8

19,35

Укрэксимбанк

34,97

34,97

40%

Киевская Русь

20,85

20,85

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

24,31

24,48

Сбербанк России (Украина)

25,69

25,75

Финансы и Кредит

27,56

27,69

Укрэксимбанк

34,92

34,92

50%

Киевская Русь

19,85

19,85

Кредобанк

23,78

23,84

Индустриалбанк

23,85

23,85

Пиреус Банк

24,68

24,77

Сбербанк России (Украина)

25,19

25,25

Банк Форум

25,57

25,69

Банк 3/4

25,89

25,92

Credit Agricole

27,46

27,62

Правэкс-Банк

19

19

60%

Индустриалбанк

23,35

23,35

Укрэксимбанк

34,87

34,87

70%

Индустриалбанк

22,85

22,85

Эрсте Банк

24,46

24,55

80%

Индустриалбанк

21,85

21,85

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме этого, девять банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения:

Банк

Реальная ставка, % годовых

Срок

Аванс

мин.

макс.

Киевская Русь

13,15

15,38

5-30 лет

25%, 40%, 50%

Терра Банк 

14,17

16,07

5-30 лет

25%, 50%

Финансы и Кредит

14,63

15,68

5-30 лет

25%, 50%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

15

15

5-30 лет

30%

Пиреус Банк

15,04

15,69

5-20 лет

30%

Индустриалбанк

15,06

15,37

5-30 лет

25%

Хрещатик

15,07

15,69

5-30 лет

25%

ВТБ Банк

15,08

15,79

5-30 лет

25%

Кредитпромбанк 

15,13

16,18

5-30 лет

25%

Дельта Банк 

15,13

15,78

5-20 лет

30%

Укринбанк

15,14

15,70

5-20 лет

25%

БМ Банк

15,20

16,17

5-20 лет

25%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Также «вторичку» кредитует ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:

Срок

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

1 год

30%

Всеукраинский Банк Развития 

20,16

20,16

Фольксбанк 

22

22

Банк Кипра 

22,1

25,65

Глобус 

22,79

22,85

35%

Астра Банк 

21,4

23,14

40%

ЭНЕРГОБАНК 

23,89

24,04

5 лет

30%

Всеукраинский Банк Развития

20,06

20,06

Банк Кипра

20,79

24,34

Глобус

21,34

21,39

Фольксбанк

22

22

35%

Астра Банк

21,4

22,92

40%

ЭНЕРГОБАНК

19,53

19,68

10 лет

30%

Всеукраинский Банк Развития

19,86

19,86

Банк Кипра

20,63

24,17

Фольксбанк

22

22

35%

Астра Банк

21,4

22,41

15 лет

30%

Всеукраинский Банк Развития

19,71

19,71

Банк Кипра

20,57

20,61

Фольксбанк

22

22

35%

Астра Банк

21,4

22,03

20 лет

30%

Всеукраинский Банк Развития

19,6

19,6

Банк Кипра

20,55

20,58

Фольксбанк

22

22

35%

Астра Банк

21,4

21,76

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ряд меньших учреждений также предлагает совместные с ГИУ кредиты:

Банк

Реальная ставка, % годовых

Срок

Аванс

мин.

макс.

Радикал Банк 

14,17

15,57

5-30 лет

25%

ЭНЕРГОБАНК

14,67

16,57

5-30 лет

30%, 50%

Фортуна-банк 

14,99

14,99

5-15 лет

30%

Юнекс Банк 

15,03

15,38

5-30 лет

25%

Киев 

15,10

15,39

5-15 лет

30%

Банк Первый 

15,13

15,75

5-30 лет

25%

Укргазпромбанк 

15,41

16,46

5-30 лет

25%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют 16 банков из числа 50 лидеров по активам.

Объект

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Без ограничения по локализации

Universal Bank

30%

1-20 лет

16,11

20,72

Укргазбанк

20%

1-20 лет

17,9

19,65

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

40%

1-20 лет

21,45

24,48

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

30%

1-20 лет

22,16

23,93

Кредобанк

30%, 50%

1-20 лет

23,07

25,09

Credit Agricole

50%

1-20 лет

23,16

27,62

Сбербанк России (Украина)

30%, 40%, 50%

1-20 лет

23,7

26,07

Хрещатик

40%

1 год

25

25

Банк 3/4 

50%

1 год

25,89

25,92

ОТП Банк

30%

1-15 лет

26,47

28,46

г. Киев, ул. Дружбы Народов, 14-16; ул. Соломенская, 15 А; ул. Щорса, 44

Таврика

40%, 60%, 80%

1-20 лет

12,82

18,8

Коттеджный городок «Ясни зори»

40%, 60%, 80%

1-20 лет

12,82

18,8

г. Буча, ул. Центральная, 33-В

30%

5-30 лет

15,04

15,35

Жилье в Солнечном луче

БМ Банк

25%

1-20 лет

15,09

17,74

Объекты компании «Житло инвест»

Ощадбанк

30%, 40%

1-20 лет

17,66

20,85

ЖК Элегант

Пиреус Банк

30%, 51%

1-20 лет

18,1

21,27

ЖК "Парковые озера"

Дельта Банк

30%, 40%

1-10 лет

20,3

22,34

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

30%

1-20 лет

21,06

22,83

ЖК Grand Life

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

25%

1-20 лет

20,64

21,51

ЖК "River Stone"

45%

1-20 лет

21,1

22,83

ЖК "Лико Град"

40%

1-20 лет

21,1

22,83

ЖК "Чайка-2"

Укргазбанк

20%, 50%

1-20 лет

15,35

18,39

Комплекс "Васильковский"

Хрещатик

35%

1 год

19

19

Ольжин град

Киевская Русь

20%, 40%, 50%

1-10 лет

15,59

19,67

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитуют:

Объект

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Доступное жилье

Всеукраинский Банк Развития

30%

1-20 лет

19,6

20,16

Астра Банк

35%

1-20 лет

21,4

23,14

Молодежный квартал Осокорки-2, 3, 4

Аркада 

20%

1-30 лет

16,05

18,31

Дом на Шулявке

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют 6 банков, без точной локализации приобретаемого жилья:

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

БТА Банк

30%

1 год

19,6

19,69

30%

1-10 лет

21,8

25,19

Банк Форум

60%

1-15 лет

22,09

23,85

Эрсте Банк

50%

1-15 лет

23,74

26,27

50%

1-5 лет

21,49

23,74

Universal Bank

30%

1-15 лет

24,26

26,9

Укрэксимбанк

35%, 40%, 60%

1-15 лет

32,81

34,97

Пиреус Банк

30%, 50%

1-20 лет

22,1

25,27

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют:

Банк Кипра - с авансом 30% и сроком на 1-10 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 20,55% - 25,65% годовых.
Фольксбанк - с авансом 30%, сроками до 20 лет под 22% реальных годовых.

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

Кредобанк - под 23,59% - 25,09% реальных годовых сроком от года до 10 лет, с авансом от 30%. Максимальная сумма кредита - 250 тысяч гривен.
UniversalBank - под 29,16%-32,08% реальных годовых сроком до 5 лет без первоначального взноса в сумме до 15% от оценочной стоимости недвижимости. (недвижимость залогом не выступает).
Укринбанк - под залог ремонтируемой недвижимости под 23,89% - 25,20% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с авансом от 30%.

Из меньших банков кредит на ремонт предлагают:

ПроКредит Банк - ставка по кредиту на ремонт с использованием энергосберегающих технологий (пластиковые окна, радиаторы, утепление стен и др.) 43,01% реальных годовых на срок от 3-х до 24-х месяцев. Аванс 0%. Поручительство физического лица обязательно.
Энергобанк - предлагает кредитную линию под залог ремонтируемой недвижимости на срок 5 лет под 26,15%-26,28% реальных годовых с авансом 40%.

Рефинансирование

Кредиты на рефинансирование взятых ранее ипотечных кредитов предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам:

Украинский Бизнес Банк - предлагает кредиты рефинансирования на срок до 20 лет под 21,45%-23,32% реальных годовых с авансом 40%.
Укрсоцбанк, UniCredit Bank TM- предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 22,06%-22,39% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 30%.
Банк Форум - кредиты на срок до 15 лет под 22,09%-22,39% реальных годовых с авансом 50%.
Кредобанк - кредитует на срок до 10 лет с авансом 20% под 22,91%-23,15% реальных годовых.

Такие предложения есть и у меньших банков:

Банк Кипра - предлагает кредит на рефинансирование ипотеки под 20,58%-24,58% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 40% (50% - за пределами областных центров). Возраст заемщика на момент погашения - 21-55(60) лет;
Всеукраинский Банк Развития - рефинансирует кредиты на приобретение недвижимости на срок до 20 лет с авансом 30% под 19,60%-21,03% реальных годовых;
Фольксбанк - рефинансирует ипотечные займы на срок до 20 лет под 22% реальных годовых без первоначального взноса.

За матеріалами: ПростоБанк Консалтинг
 

ТЕГИ

Курс НБУ на 20.12.2024
 
за
курс
uah
%
USD
1
41,9292
 0,0244
0,06
EUR
1
43,5770
 0,3811
0,87

Курс обміну валют на 20.12.24, 10:15
  куп. uah % прод. uah %
USD 41,5129  0,09 0,22 42,1729  0,06 0,13
EUR 43,3063  0,22 0,51 44,0913  0,19 0,43

Міжбанківський ринок на 20.12.24, 11:33
  куп. uah % прод. uah %
USD 41,8500  0,08 0,19 41,8700  0,08 0,19
EUR -  - - -  - -

ТОП-НОВИНИ

ПІДПИСКА НА НОВИНИ

 

Бізнес