Авторизация

Ім'я користувача:

Пароль:

Новини

Топ-новини

Фінансові новини

Фінанси

Банки та банківські технології

Страхування

Новини економіки

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий комплекс

Право

Міжнародні новини

Україна

Політика

Бізнес

Бізнес

Новини IT

Транспорт

Аналітика

Фінанси

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий ринок

Політика

Міжнародна аналітика

Бізнес

Прес-релізи

Новини компаній

Корирування

Курс НБУ

Курс валют

Курс долара

Курс євро

Курс британського фунта

Курс швейцарського франка

Курс канадського долара

Міжбанк

Веб-майстру

Інформери

Інформер курсів НБУ

Інформер курс обміну валют

Інформер міжбанківські курси

Графіки

Графік курсів валют НБУ

Графік курс обміну валют

Графік міжбанківській курс

Експорт новин

Інформація про BIN.ua

Про сайт BIN.ua

Реклама на сайті

Контакти

Підписка на новини

Ипотечных заемщиков станут тщательнее проверять и еще нещаднее штрафовать

12:34 11.03.2008 |

Новоселам в этом году придется смириться с подорожанием ипотечных займов и уменьшением сроков кредитования. Одновременно финансисты подумывают над увеличением минимального первоначального взноса и размеров штрафов, которые будут взиматься с заемщиков за малейшую провинность. Ухудшение кредитных условий и стабилизация цен на квадратные метры, по мнению экспертов, повлекут снижение темпов прироста ипотечного портфеля банковской системы почти в два раза.

Швейцарская западня

В 2007 г., несмотря на затишье на рынке недвижимости в середине года, финансисты все - таки смогли показать достойные результаты. По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА), объем ипотечных займов увеличился на 110% (c 27,3 до 57,2 млрд грн.). В начале текущего года этот сегмент развивался более скромными темпами. "За январь - февраль, по моей оценке, рынок вырос примерно на 2,3 - 3,1 млрд грн. по сравнению с концом минувшего года", - рассказал "ДС" начальник департамента ипотечного кредитования Универсал Банка Виталий Шастун. По мере падения спроса на квартиры финансисты разворачивали альтернативные программы. По оценкам банкиров, порядка 46% ипотечных кредитов в 2007 г. было выдано финучреждениями на потребительские цели - квартиры закладывали для того, чтобы делать ремонты, приобретать загородные дома, которые банки отказывались брать в залог, осуществлять прочие дорогостоящие покупки. Лишь 48% займов было предоставлено непосредственно на приобретение жилья и еще 6% - на покупку земельных участков под строительство домов в пригороде.

Объемы гривневого кредитования за 2007 г. в ипотечном сегменте выросли лишь на 0,9%, доминировали, как и прежде, займы в СКВ, доля которых на 1 января 2008 г. достигла 83,6%. "В структуре кредитов, предоставленных в инвалюте, приоритетом остается доллар - 94,4% всех выданных ипотечных займов, доля евро составила лишь 2,6%. Активно завоевывает место на нашем рынке швейцарский франк. Если на начало прошлого года доля кредитов, оформленных в нем, составляла 2%, то уже к началу 2008 г. достигла 3%", - сообщили "ДС" в УНИА. Секрет успеха швейцарской валюты заключается в активной рекламе банками низких ставок по такого рода займам: они держались на уровне 8,5 - 9,5% годовых против 12,7 - 13,5% - в американской валюте.

"Рост кредитования в швейцарских франках - одна из основных тенденций прошлого года. Скажем, в нашем банке такие кредиты сегодня занимают 20% всего объема ипотечного портфеля", - отметил Виталий Шастун. Правда, пропагандируя псевдодешевые займы, финансисты умалчивали о весьма привлекательной валютной статистике: нацбанковский курс франка за 2007 г. увеличился на 33 коп., или на 8%, а с начала этого года - сразу на 40 коп. (9%). Куда более реальной могла бы быть экономия украинцев на кредитах в нацвалюте, которые в сентябре - ноябре упали в цене сразу на 2 - 3% годовых и средняя ставка по рынку составляла порядка 14 - 15,5% годовых.

Жестче и дороже

Впрочем, лояльность финансистов оказалась недолговечной - уже в декабре прошлого года они снова стали пересматривать свои ипотечные программы.

Первый удар был нанесен по стоимости займов. "По гривневым кредитам ставки увеличились в среднем по рынку на 1 - 2% годовых, долларовым - 0,75 - 1,25% годовых", - рассказал "ДС" директор ипотечного супермаркета Т.О.Ч.К.А. Валерий Иваненко. Главная причина подорожания кредитов в американской валюте - непрекращающийся кризис на мировых финансовых рынках и как следствие - высокая стоимость ресурсов у иностранных банков. Активный рост стоимости займов в нацвалюте сегодня поясняют стремительным уменьшением гривневой массы в стране, которую в рамках борьбы с инфляцией активно связывает НБУ. Особенно остро ее нехватка стала ощущаться после введения регулятором нового резервного требования для финучреждений, привлекающих кредиты из - за границы, - 4% одалживаемой там суммы.

Возникший еще в прошлом году дефицит нацвалюты давал о себе знать и в январе - феврале 2008 г. - в конце прошлого месяца стоимость ресурсов на межбанке достигала 25%. Постепенно подорожание гривни начало сказываться и на конечном потребителе. В среднем по рынку цены на гривневые займы подскочили на 0,5 - 0,8% годовых.

Одновременно финансисты шли на ухудшение других базовых условий ипотечного кредитования. "В конце прошлого года многие банки ужесточили требования к займам, особенно в части соотношения их суммы к стоимости залога (с 0 - 15% до 15 - 20% в среднем по рынку. - "ДС"). , - отметил в разговоре с "ДС" Виталий Шастун.

Несмотря на появление целого ряда программ по кредитованию покупок земельных участков и загородного жилья, финучреждения сохранили весьма жесткие условия по таким займам. Их все еще непросто оформить рядовому заемщику. "В основном кредитуют объекты, расположенные в сорокакилометровой зоне больших городов, требуя наличия полного пакета документов на землю. Риск невозвратов по этому виду займов значительно выше, чем при классическом ипотечном кредитовании, а потому ставки по нему нередко на 1 - 3% больше базовых", - рассказал "ДС" начальник отдела анализа и мониторинга продуктов розничного бизнеса VAB Bank Олег Балан.

Новоселов отсеют

В ближайшее время заемщикам не стоит рассчитывать на лояльность финансистов. Последние продолжат увеличивать требования к минимальному первоначальному взносу (ориентировочно он вырастет еще на 5%), а также станут пересматривать цены на кредиты. По разным прогнозам, они могут подорожать на 1 - 3% годовых. Одновременно банкиры обещают еще пристальнее всматриваться в своих клиентов. "Будут повышаться требования к финансовому состоянию заемщиков. Ведь финучреждения сегодня строят большие планы по секъюритизации своих активов за границей, а там предъявляют очень высокие требования к качеству пулов ипотечных кредитов", - уточнила в беседе с "ДС" заместитель директора департамента розничного бизнеса банка "Хрещатик" Наталья Стручок.

Чтобы нарастить свои заработки в ипотечном сегменте, финансисты продолжат взимать с заемщиков дополнительные комиссии, которые могут вырасти с 1 - 2 до 2 - 3% суммы кредита. Также они продолжат штрафовать клиентов за каждый проступок (за самую незначительную просрочку по погашению займа приходится платить неустойку, которая порой достигает 5% его суммы, а за нецелевое использование кредита - 1 - 2%). "К началу 2008 года три отечественных банка взимали со своих заемщиков комиссию за погашение жилищного кредита раньше срока: Укрсоцбанк берет за это 1% суммы, внесенной досрочно, Приватбанк - 2%, Райффайзен Банк Аваль - 2,5 - 7,5%", - сообщили "ДС" в УНИА.

Самым главным ударом для ипотечного рынка станет плавное уменьшение сроков кредитования. Его спровоцировало недавнее ужесточение требований НБУ к капитализации банков, выдающих долгосрочные займы без наличия соответствующей ресурсной базы (новые правила регулятора вступили в силу в середине февраля). Хотя сегодня мало кто из крупных банков публично говорит о сокращении сроков кредитования недвижимости, неофициально они признают, что уже через пару - тройку месяцев получить заем на 25 - 30 лет станет крайне сложно. Эти сроки по - прежнему будут красоваться в рекламных буклетах финучреждений, однако в действительности деньги под покупку дома или квартиры можно будет получить не более чем на 10 - 15 лет. Чтобы отказать в предоставлении более длинных кредитов, финансисты прибегнут к разного рода отговоркам, изначально сужающим круг потенциальных заемщиков. Если же некоторые банки и станут осуществлять тридцатилетнее кредитование, то наверняка набавят к базовой ставке еще 1 - 2% годовых.

Кредитов станет меньше

Ухудшение условий выдачи кредитов на покупку недвижимости скажется на общей динамике прироста ипотечных займов.

"Полагаю, банковская система сможет увеличить объемы ипотечного кредитования за 2008 год на 60%", - спрогнозировал для "ДС" заместитель директора департамента частного банкинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов.

Предполагается, что доминировать в этом сегменте, как и прежде, будет валютное кредитование, хотя его объемы упадут, по разным подсчетам, на 5 - 10%.

Эксперты уверяют, что в рамках ипотечных программ смогут раскрутить в больших городах и гривневое кредитование. Ставка будет сделана на введение новых продуктов и дополнительных бонусов для заемщиков. Одновременно финансисты рассчитывают на увеличение среднего размера кредита. "В 2007 году он составил 400 тыс. грн., а в этом, полагаю, вырастет до 500 - 700 тыс. грн.", - поведала "ДС" Наталья Стручок.

Эксперты гарантируют активное кредитование в сегменте квартир и планируют в 2,5 - 3 раза нарастить финансирование покупок земельных участков и загородных домов.

Предполагается, что более всего в этом преуспеет столичный регион, в котором на 1 января 2008 г. было оформлено 27,4% всей украинской ипотеки, а также такие города, как Одесса (14,7%), Днепропетровск (8,8%) и Донецк (5,8%).

Елена Лысенко

За матеріалами: Деловая столица
 

ТЕГИ

Курс НБУ на завтра
 
за
курс
uah
%
USD
1
41,8623
 0,1252
0,30
EUR
1
43,5159
 0,1175
0,27

Курс обміну валют на сьогодні, 10:26
  куп. uah % прод. uah %
USD 41,6271  0,17 0,40 42,3338  0,04 0,08
EUR 43,4438  0,07 0,16 44,2425  0,05 0,11

Міжбанківський ринок на сьогодні, 11:33
  куп. uah % прод. uah %
USD 41,8833  0,14 0,33 41,9300  0,12 0,27
EUR -  - - -  - -

ТОП-НОВИНИ

ПІДПИСКА НА НОВИНИ

 

Бізнес