Любовь Привалова

Строительство - очень сложный процесс, в котором никогда невозможно все предугадать. Именно поэтому в мировой практике страхование - один их стандартов качества в строительстве, необходимое условие контракта на производство работ. Заказчик просто обязывает подрядчика застраховать свои риски, чтобы самому не понести убыток.

Но, к сожалению, этот вид страхования до сих пор остается "белым пятном" на отечественном рынке недвижимости. Сегодня в Украине в условиях политического и экономического непостоянства к страхованию инвестиционных и строительных рисков, как и к страхованию в целом, застройщики пока морально не готовы.

По мнению экспертов, компании сегодня не хотят страховаться, поскольку не видят явных преимуществ страхования, либо, как ни странно это прозвучит, по причине отсутствия качественного предложения на рынке.

Ведь сегодня, как и несколько лет назад, вопросы страхования инвестиций и строительных рисков требуют серьезной аргументации и объяснений. К тому же, многие в нашей стране до сих пор до конца не верят, что страхование способно реально возместить потери, связанные с возникновением аварийных ситуаций, несчастных случаев, ошибками и просчетами в проектировании.

Но все же стоит отметить, что, вопреки всем политическим и экономическим неурядицам, страхование строительных рисков у нас в стране сегодня из понятия академического постепенно начинает переходить в плоскость практического применения.

Уже сейчас Украина переведена из седьмой в шестую группу страхования рисков.И, по мнению многих экспертов, у страхования инвестиций и строительных рисков есть будущее, ведь развитая система страхования - признак стабильности в обществе и экономике, но сначала эта стабильность должна наступить.

Необходимо создать кредит доверия

Алексей ЕВЧЕНКО,

заместитель председателя правления

"Интерконтинентбанка"

Относиться к страхованию инвестиций и строительных рисков, как и к страхованию в целом, сегодня следует с опаской ввиду непостоянства нашей экономики. Положительных результатов "помаранчевой" революции, к сожалению, мы пока не наблюдаем: политическая стабильность, по большому счету, отсутствует. Кроме того, недавние действия Национального банка по укреплению гривны и понижению стоимости доллара еще более усложнили ситуацию. А ведь все эти риски отразятся на застройщике и на строительном бизнесе в целом. Соответственно, повлияет это и на стоимость страховки. Если она будет слишком большой, то лишь немногие застройщики смогут воспользоваться страховыми услугами. Ведь рост страховки отразится на стоимости квадратного метра, что повлечет за собой увеличение цен на недвижимость и в результате скажется на покупательской платежеспособности.

Сегодня достаточно трудно доверять отечественным страховым компаниям. А что касается международных, то они пока боятся к нам заходить, поскольку наш рынок непрозрачен. Работа со страховыми институтами для нас как застройщиков немного усложнена. Но это вовсе не означает, что страховаться не следует: сегодня необходимо отдавать предпочтение тем компаниям, к которым уже сформировался определенный пул доверия.

Перспективы у страхования, несомненно, есть. И во многом они зависят от того, как быстро мы перейдем к цивилизованной "игре" на рынке недвижимости. Это получение определенной стабильности и понимание того, что процесс под контролем, что законодательство достаточно обеспечивает юридические гарантии как страховщика, так и застройщика. И, я думаю, тогда мы сможем привлекать инвестиции, а страховые компании не с такой опаской будут их страховать.

Путь к цивилизованному рынку

Джеффри КОКС,

генеральный директор компании "Астера"

Любой коммерческий проект, любой бизнес сопряжен с определенными рисками, но, тем не менее, риски в индустрии строительства являются одними из наиболее обременительных. Они требуют от девелоперов, застройщиков, подрядчиков и других профессионалов в этой области значительных финансовых затрат и постоянного совершенствования системы страхования.

Традиционно рисками строительства являются работа подрядчика, общественная ответственность, повреждение установок и оборудования подрядчика, отсрочка в завершении проекта (по любой причине). Все вышеперечисленные факторы необходимо учитывать при планировании любых проектов, и их страхование является шагом в сторону современного способа ведения девелоперских проектов. Любые риски могут быть застрахованы, а целесообразно это или нет - это частное решение инвесторов в каждом конкретном случае, которое зависит от коммерческой целесообразности.

Страховать надо, так как это позволяет стабильно развивать бизнес и не зависеть от обстоятельств, хотя есть факторы, от которых нельзя застраховаться. Например, сегодняшняя политическая ситуация, не являясь прямой угрозой для большинства собственников, все же создает нервозную атмосферу своей неопределенностью, и вероятность развития ситуации по российскому сценарию "а - ля ЮКОС" заставляет смотреть на ситуацию не со стороны "можно ли вкладывать средства в украинский рынок" , а с точки зрения "а можно ли их будет получить обратно, после того как вложишь?".

Хочется верить, что ситуация в энергетическом секторе не повторится на рынке недвижимости, и г - жа Тимошенко не скажет, что собственники недвижимости зарабатывают слишком много на аренде их имущества, и не начнет регулировать арендные ставки в торговых центрах города Киева, так как это плохо отражается на уровне розничных цен на Украине.

Страхование снижает степень риска

Алексей КУДРЯШОВ,

начальник отдела развития бизнеса компании Marsh Europe S.A.

Интерес к Украине со стороны западных инвесторов в последнее время неуклонно растет. Постепенно мы начинаем переходить к более цивилизованным правилам на рынке недвижимости.

Для снижения степени бизнес - рисков инвестора, связанных с выходом на новый рынок, в том числе и на украинский, существует определенный набор финансовых инструментов, которые традиционно используются. Одним из элементов стратегии по снижению рисков обычно является приобретение страховых программ/продуктов. Более распространено страхование от всех рисков ущерба имуществу на этапе строительства и сдачи в эксплуатацию производственных и иных объектов. Спрос на данный страховой продукт постоянно растет вместе с приходом на Украину иностранных заказчиков и подрядчиков, увеличением количества происшествий на стройплощадках и обострением конкурентной борьбы. Украинские строительные компании в последнее время также становятся более активными клиентами. Наибольшей популярностью пользуется страхование инвестиции как готового стационарного и движимого имущества (в перевозке, на хранении, в обработке и т. п.), то есть практически на любом этапе - от сырья до конечного продукта, так и технических и материальных ресурсов (транспорта, ценностей и т. д.).

Если новая компания реализует продукцию или услуги большому количеству потребителей (клиентов), случается, что потребитель или окружающие могут пострадать по ее вине. Если есть вероятность подобных событий, то можно застраховать разные формы ответственности. Перспективы у страхования, несомненно, есть. Страховать инвестиционные и строительные риски можно и нужно, но, несмотря на многообразие страховых продуктов, следует помнить, что невозможно охватить страхованием самые основные стратегические и финансовые риски (спекулятивные), ради которых инвестор сознательно начинает бизнес с целью получения прибыли.

Вопрос в компетентности страховщиков

Милан ПАЕВИЧ,

управляющий директор ООО "Слав - Инвест"

С самого начала нашей деятельности на Украине мы страхуем все строительно - монтажные риски и риски к третьим лицам. Страхуем также наших сотрудников от несчастных случаев.

Хотелось бы напомнить, что рынок страховых услуг в Украине еще полностью не развит, и не все участники рынка понимают необходимость услуг страховщиков. Это связано с несколькими причинами: отсутствием опыта, неотработанностью правовой сферы, некомпетентностью страховщиков (в недавнем прошлом большинство "мелких страховщиков" занимались не тем, чем надо).

В конце 1999 г. ни одна страховая компания не хотела принять наш заказ по страхованию некоммерческих рисков (требовалось подписать крупный контракт с фиксированным курсом гривны к доллару). Все ожидали скачка курса, и я не мог рисковать. И по сегодняшний день тяжело обсуждать такие виды страховых рисков.

От всех случайностей в жизни, которые могут произойти, вас никто не застрахует. Проблемы, которые сегодня мы наблюдаем на рынке инвестиций, можем также трактовать с двух точек зрения:

* некомпетентность клиента (мол, нам страховка не нужна, если хотите, страхуйте сами за свой счет);

* неразвитость страхового рынка на Украине.

Если на Западе состоятельность страховой компании оценивается в процентном отношении оплаченных страховых премий (в размере 75 - 85% и выше), то на Украине она не дотянула и до 10%. Страховые компании ведут странную политику по оплате ущерба, возникшего в случае наступления страхового события, и стараются вообще его не выплачивать. Это ставит под сомнение компетентность страховщиков и целесообразность их присутствия на страховом рынке.

Есть надежда, что и в этом плане "лед тронулся", о чем свидетельствует присутствие западных "игроков" (пример купли - продажи "Скайд - Вест" известной польской страховой группой PZU).

Страхование - индикатор стабильности

Андрей ИГНАТЕНКО,

ведущий специалист по недвижимости АН "Благовест"

Рынок недвижимости планомерно развивается, в связи с этим расширяются и сопутствующие возможности людей, желающих приобрести, например, квартиру, офис или инвестировать средства в недвижимость.

На данный момент ситуация на рынке недвижимости способствует тому, чтобы большими темпами развивается страхование: рынок становится более прозрачным, приобретая все новые и новые черты европейской цивилизованности. Поэтому если страховщики почувствуют, что могут предоставлять услуги страхования инвестиций в недвижимость, то это как раз и будет свидетельствовать о благоприятной ситуации для вложения капитала в рынок. Ведь им попросту будет не выгодно страховать инвестиционные риски, если вероятность их возникновения достаточно высока.

Но самым главным для инвестора является то, что ему более выгодно в финансовом плане: страховать свои средства или же самостоятельно просчитать все возможные последствия от вложения капитала в недвижимость. Уже сейчас многие инвесторы ищут возможности обезопасить себя от нежелательных рисков, и помочь им в этом могут именно страховые компании.

Практика судебных исков к градостроителям в нашей стране, можно сказать, отсутствует, и страхование их ответственности - пока теоретический вопрос, хотя рано или поздно он, наверняка, станет вполне жизненным. Ведь ситуация в экономике и на финансовом рынке постепенно меняется, и со временем, я надеюсь, сложатся все необходимые условия для страхования инвестиций - одного из самых сложных видов страхования.

Таким образом, индикатором стабильности украинского рынка может и должно стать поведение страховых компаний. Страхование инвестиционных либо строительных рисков непременно будет свидетельствовать о надежности украинского рынка недвижимости.

Инвестиции сопряжены с риском

Петр ПИГОВСКИЙ,

директор ООО "ИБК "Столица"Инвестиции всегда сопряжены с определенной долей риска. Если говорить о рисках, связанных с инвестированием в строительство, то это, прежде всего, касается продуманности договора, который клиент подписывает со строительной компанией, и goodwill самой компании. Думаю, что другого способа застраховать свои риски у инвестора нет. Просто следует внимательно читать договор, который заключается с инвестиционной компанией, и если что - то в нем не устраивает, консультироваться с юристами и выяснять, целесообразно ли идти на такой риск.

Что касается страхования так называемых CAR - и EAR - рисков, то есть всех рисков, связанных со строительством, то такой общепринятой практики на Украине нет, и застройщики своими силами возмещают убытки, понесенные в процессе строительства.

Инвестиции в жилье - это в какой - то степени авантюра, на которую кто - то соглашается, а кто - то нет, рассматривая все в свете последних событий, когда достаточно большое количество строительных площадок было заблокировано, а на некоторых строительство вообще отменили. К сожалению, в этом вопросе государство не уменьшает риски, а значительно их повышает. Это тоже не способствует развитию страхования строительных рисков, так как такие страховые полисы не покрывают риски, связанные с арестом имущества по требованию властей, военными действиями, забастовками, мятежами, гражданскими забастовками. Поэтому страхование строительных рисков на первичном рынке пока не развито, и сложно сказать, насколько оно целесообразно в данный момент.

На вторичном же рынке недвижимости страхованием строительных рисков никого не удивишь. Существует устоявшаяся практика, когда риэлтор и страховщик предлагают свои услуги комплексно: при приобретении имущество тут же страхуется от различных рисков, будь то пожар, наводнение и т. п.