На отечественном рынке ипотечного кредитования усиливается конкуренция. В начале февраля в Киеве был презентован Международный ипотечный банк (МИБ), созданный по инициативе украинского правительства.

Новое финансовое учреждение специализируется исключительно на ипотечных кредитах для приобретения жилья. Особенность услуг нового банка - возможность подтвердить свою кредитоспособность и получить согласие на получение кредита еще до начала поиска квартиры.

В настоящее время платежеспособный спрос на рынке недвижимости только в Киеве превышает 1 млрд. долл. Основным механизмом, который стимулировал бы развитие строительства и решение социальных проблем, в частности, обеспечение населения жильем, является ипотека. Но ее развитие сдерживается рядом фактором. Это, прежде всего, недостаточная общая ликвидность банковского сектора, трудности с использованием международных схем реинвестирования ввиду несовершенства украинского законодательства, невозможность для многих банков привлекать средства на международном рынке капитала из - за их неполного соответствия требованиям международного законодательства и др.

До недавнего времени специалисты вынуждены были констатировать, что ипотечный рынок в Украине развивается не по самому лучшему сценарию. Банки не могли предложить ставки по данным кредитам существенно ниже, чем ставки по привлекаемым депозитам.При том, что сам предмет ипотеки (т.е. недвижимость) дает весомые гарантии как кредитору, так и потенциальному инвестору. Суть в том, что доходность по ипотечным кредитам больше увязывалась с депозитными ставками, а должна ориентироваться на доходность фондовых инструментов. А значит, ипотечные кредиты должны быть привлекательны для использования в качестве покрытия при эмиссии ценных бумаг или других залоговых обязательств.

Если правильно строить систему, можно добиться существенного расширения рынка путем предложения более приемлемых условий для инвесторов. Но это возможно после принятия соответствующих законодательных актов. В первую очередь, закона "Об ипотечных ценных бумагах". Далее, следует снизить риски, связанные с неразвитой системой регистрации прав обременений и решить целый ряд других проблем по ценным бумагам. Правда, специалисты полагают, что создание Кредитного бюро в Украине поможет разблокировать ситуацию.

Развитием ипотечных программ в Украине занимается 35 банков. При этом доля 12 - ти из них в общем объеме ипотечных кредитов составляет 70%. Объем обеспеченных ипотекой кредитов составляет примерно 4,5 млрд. грн. Это всего несколько процентов от общего кредитного портфеля банков. Воспользоваться ипотечными кредитами смогли менее 10% граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Впрочем, за прошлый год сумма кредитов, обеспеченных ипотекой, увеличилась более чем в 3 раза. Около 70% ипотечного рынка сосредоточено в Киеве.

Существующая схема жилищного кредитования недостаточно эффективна из - за трудностей, возникающих с привлечением "длинных" денежных средств. Поскольку украинские банки формируют ресурсы преимущественно за счет депозитов, стоимость которых составляет 10% годовых и более, они не в состоянии предоставлять долгосрочные кредиты по меньшей процентной ставке. Более того, краткосрочный характер депозитов создает для банков, выдающих кредиты сроком от 10 лет, дополнительный риск снижения ликвидности. Все это препятствует развитию ипотечного кредитования. Государственные субсидии - лишь временные меры, они не способны решить проблему в целом. Поэтому, в связи с несовершенным и достаточно недоступным для многих украинцев механизмом кредитования банков правительство Украины инициировало открытие в стране Международного ипотечного банка. Об его появлении в Украине неоднократно заявлял екс - президент Леонид Кучма, но открытие МИБ состоялось только сейчас.

Международный ипотечный банк основан фондом Western NIS Enterprise Fund в 2004 г. Капитализация МИБ - 7 млн. евро. Кроме капитала, инвестированного этим фондом, банк заключил соглашение с Американской корпорацией по поддержке инвестиций за границей (OPIC) на получение кредита в размере 30 млн. долл. (это первый кредит, предоставленным OPIC украинской компании). Ведутся переговоры о расширении финансовой базы и привлечении новых источников капитала. Нацбанк Украины разрешил МИБ осуществлять операции через корреспондентский счет по Киеву и Киевской области. Кредитный портфель на данный момент составляет примерно 70 млн. долл.

В этом году он выдаст стандартных жилищных кредитов на сумму свыше 100 млн. грн. Первый взнос для заемщиков составит 30% от оценочной стоимости квартиры или дома. Получить деньги можно под залог как строящегося так и вторичного жилья. Срок погашения кредита - 10 - 30 лет. Размер процентной ставки для каждого заемщика будут определять индивидуально. В среднем ставка составит 14%. По словам председателя правления Юрия Блащука, в этом году банк намерен начать работу с Фондом содействия молодежному жилищному строительству.

"МИБ создан для людей. Проценты за предоставленные кредиты гораздо ниже рыночных. Мы также в кротчайшие сроки будем рассматривать заявления заемщиков и давать им денежную кредитную помощь. Кроме удобной долгосрочной системы погашения кредита, мы предоставляем сопровождение договора и юридическую экспертизу покупаемой квартиры", - отметил председатель правления МИБ Ю.Блащук.

По мнению президента Ассоциации украинских банков Александра Сугоняко, в Украине доля иностранных банков составляет примерно 20%. Они принесли технологии, знания, мировой опыт. Если завтра их не будет, Украина начнет тут же отставать, мы не сможем двигаться вперед без иностранного капитала.

Мария Грималюк