Фінансові новини
- |
- 23.12.24
- |
- 11:50
- |
- RSS
- |
- мапа сайту
Авторизация
Обзор рынка ипотечного кредитования
09:22 11.06.2013 |
Средние реальные ставки по займам на вторичное жилье в конце весны-2013 снова стали расти. А если вы "нацелились" на ипотечный кредит с авансом до 30%, то в июне-2013 будьте готовы внести еще до 8% стоимости жилья в виде страховок, одноразовой комиссии и прочих платежей.
В мае-2013 у двух банков из числа 50-ти лидеров по активам появились новые ипотечные программы в сегменте кредитования первички. В частности, Укргазбанк начал выдавать кредиты на новую недвижимость без ограничения по локализации. А Укрсоцбанк теперь предлагает ипотечные займы на квартиры в ЖК Яблуневый в Буче. Также в прошедшем месяце после смены владельцев ушел с рынка ипотечного кредитования Эрсте Банк, который с июня-2013 действует под названием Фидокомбанк.
Что касается средних реальных ставок по ипотечным кредитам, то они впервые с начала года прекратили снижение. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в мае-2013 средняя реальная стоимость займов на «вторичку» увеличилась на 0,16-0,27 процентного пункта. В минувшем месяце лишь средние реальные ставки по однолетним займам на жилье незначительно просели - на 0,08 процентного пункта - до 23,22% годовых.
Срок кредита |
Средняя реальная ставка на 06.06.2013, годовых |
Изменение за прошедший месяц, процентные пункты |
Количество банков, кредитующих на такой срок |
---|---|---|---|
1 год |
23,22 |
0,08 |
24 |
5 лет |
21,35 |
0,16 |
24 |
10 лет |
21,10 |
0,18 |
24 |
15 лет |
20,96 |
0,21 |
20 |
20 лет |
20,40 |
0,27 |
14 |
В сегменте кредитования нового жилья вектор изменения средних ставок остался прежним. Правда, если за апрель-2013 падение средних реальных ставок составило 0,6-0,8 процентного пункта, то за май-2013 – всего 0,1-0,4 процентного пункта. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего – на 0,37 п.п. снизились средние реальные ставки по кредитам на 20 лет, а менее всего – на 0,11 п.п. по кредитам сроком на один год.
Первичный рынок |
|||
---|---|---|---|
Срок кредита |
Средняя реальная ставка на 06.06.2013, годовых |
Изменение за прошедший месяц, процентные пункты |
Количество банков, кредитующих на такой срок |
5 лет |
20,87 |
0,11 |
18 |
10 лет |
20,52 |
0,20 |
17 |
15 лет |
20,36 |
0,28 |
13 |
20 лет |
19,28 |
0,37 |
9 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Если вы планируете оформить ипотечный кредит с небольшим авансом (до 30%) в начале июня-2013, то учтите, что помимо первоначального взноса вам придется накопить еще до 8% стоимости жилья для оплаты разовых расходов при оформлении займа. К ним относятся одноразовая комиссия, страхование приобретаемой в кредит квартиры, жизни заемщика, платежи за услуги нотариуса и экспертную оценку имущества, а у некоторых банков также титульное страхование
Так, например, одноразовая комиссия по ипотечной программе GreenHills от UnicreditBankс первоначальным взносом от 30% составляет по состоянию на 06.06.2013 г. 9% от суммы кредита, или плюс 6,3% от цены жилья к первоначальному взносу. А с учетом прочих одноразовых расходов (страхование, услуги нотариуса и оценщика) к первоначальному взносу по кредиту придется добавить всего около 8% стоимости жилья.
Минимальными же разовые расходы заемщика при оформлении ипотечного кредита будут по условиям Мегабанка - 0,78% стоимости приобретаемой квартиры.
Одноразовые расходы на получение ипотечного кредита на жилье стоимостью 800 тысяч гривен с авансом до 30% сроком на 20 лет по условиям банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 6.06.2013 г.
Банк |
Одноразовые расходы при оформлении кредита |
||
---|---|---|---|
параметры |
грн. |
% стоимости жилья |
|
Мегабанк |
страхование имущества - 0,3% |
6146 |
0,78% |
страхование жизни - 0,3% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 400 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 500 грн. |
|||
Первый Украинский Международный Банк |
одноразовая комиссия - 2500 грн. |
2500 |
1,77% |
страхование имущества - 0,3% |
|||
страхование жизни - 0,35% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 400 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 500 грн. |
|||
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
одноразовая комиссия - 1%-9% |
14184-85104 |
1,8%-10,8% |
страхование имущества - 0,28%-0,3% |
|||
страхование жизни - 0,7%-1,3% |
|||
титульное страхование - нет/0,4% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - 1%, 1000 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 700 грн. |
|||
Укргазбанк |
одноразовая комиссия - 1% |
5516 |
2,03% |
страхование имущества - 0,25% |
|||
страхование жизни - 0,45% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 2500 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 600 грн. |
|||
Кредобанк |
одноразовая комиссия - 0,99% |
16626 |
2,11% |
страхование имущества - 0,3% |
|||
страхование жизни - 0,3% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 400 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 600 грн. |
|||
Сбербанк России |
одноразовая комиссия - 0,9% |
16626 |
2,11% |
страхование имущества - 0,3% |
|||
страхование жизни - 0,3% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 1000 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 500 грн. |
|||
Всеукраинский Банк Развития |
страхование имущества - 0,5% |
17730 |
2,25% |
страхование жизни - 1% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 400 грн. |
|||
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
одноразовая комиссия - 1,7% |
22297 |
2,82% |
страхование имущества - 0,3% |
|||
страхование жизни - 0,5% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 600 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 500 грн. |
|||
Киевская Русь |
одноразовая комиссия - 1,99% |
25137 |
3,19% |
страхование имущества - 0,4% |
|||
страхование жизни - 0,35% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 500 грн. |
|||
оценка недвижимости - от 700 грн. |
|||
Ощадбанк |
одноразовая комиссия - 1% |
32308 |
4,10% |
страхование имущества - 0,3% |
|||
страхование жизни - 0,65% |
|||
титульное страхование - 0,35% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - 1% |
|||
оценка недвижимости - от 800 грн. |
|||
Universal Bank |
одноразовая комиссия - 1,5% |
41082 |
4,68% |
страхование имущества - 0,25% |
|||
страхование жизни - 3,2% |
|||
оформление договора - 0,1% |
|||
услуги нотариуса - от 500 грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 06.06.2013 года такова:
Жилье на вторичном рынке под залог его самого
Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта с минимальным авансом до 30% можно получить в 19-ти банках из числа 50-ти лидеров по активам:
Срок 20 лет:
Аванс |
Банк |
Реальная ставка, % годовых |
|
---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||
10% |
Ощадбанк (с доп. залогом) |
18,57 |
18,60 |
20% |
Киевская Русь |
20,03 |
20,10 |
Укргазбанк |
18,40 |
18,40 |
|
25% |
Ощадбанк |
18,57 |
18,60 |
30% |
Unicredit Bank |
21,93 |
23,45 |
Universal Bank |
21,45 |
21,50 |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
21,99 |
21,99 |
|
Всеукраинский Банк Развития |
21,20 |
21,20 |
|
Кредобанк |
22,90 |
22,94 |
|
Мегабанк |
21,20 |
22,78 |
|
Ощадбанк |
12,10 |
12,57 |
|
Первый Украинский Международный Банк |
19,53 |
19,55 |
|
Сбербанк России (Украина) |
23,36 |
23,39 |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
19,07 |
20,11 |
Срок 15 лет:
Аванс |
Банк |
Реальная ставка, % годовых |
|
---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||
10% |
Ощадбанк (с доп. залогом) |
18,59 |
18,63 |
20% |
Киевская Русь |
20,08 |
20,16 |
Укргазбанк |
18,43 |
18,43 |
|
25% |
Ощадбанк |
18,59 |
18,63 |
30% |
Unicredit Bank |
22,17 |
23,48 |
Universal Bank |
21,49 |
21,55 |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
22,05 |
22,05 |
|
Всеукраинский Банк Развития |
21,41 |
21,41 |
|
Кредобанк |
22,93 |
22,97 |
|
МАРФИН БАНК |
21,12 |
21,12 |
|
Мегабанк |
21,41 |
22,77 |
|
ОТП Банк |
25,13 |
25,42 |
|
Ощадбанк |
12,13 |
12,60 |
|
Первый Украинский Международный Банк |
19,55 |
19,57 |
|
Правэкс-Банк |
20,78 |
20,90 |
|
Сбербанк России (Украина) |
23,38 |
23,42 |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
24,17 |
24,17 |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
19,11 |
20,16 |
Срок 10 лет:
Аванс |
Банк |
Реальная ставка, % годовых |
|
---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||
10% |
Ощадбанк (с доп. залогом) |
18,15 |
18,70 |
20% |
Киевская Русь |
20,05 |
20,10 |
Укргазбанк |
18,50 |
18,50 |
|
25% |
Ощадбанк |
18,15 |
18,70 |
Хрещатик |
25,20 |
25,20 |
|
30% |
Unicredit Bank |
22,70 |
23,55 |
Universal Bank |
21,57 |
21,65 |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
22,16 |
22,16 |
|
БТА Банк |
24,36 |
24,50 |
|
Всеукраинский Банк Развития |
21,72 |
21,72 |
|
Кредобанк |
22,99 |
23,04 |
|
МАРФИН БАНК |
21,19 |
21,19 |
|
Мегабанк |
21,72 |
22,76 |
|
ОТП Банк |
25,18 |
25,49 |
|
Ощадбанк |
12,20 |
12,67 |
|
Первый Украинский Международный Банк |
19,58 |
19,6 |
|
Пивденный |
22,30 |
22,40 |
|
Правэкс-Банк |
20,95 |
21,09 |
|
Сбербанк России (Украина) |
23,43 |
23,48 |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
22,84 |
24,15 |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
19,18 |
20,24 |
Срок 5 лет:
Аванс |
Банк |
Реальная ставка, % годовых |
|
---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||
10% |
Ощадбанк (с доп. залогом) |
18,34 |
18,89 |
20% |
Киевская Русь |
20,24 |
20,29 |
Укргазбанк |
18,69 |
18,69 |
|
25% |
Ощадбанк |
18,34 |
18,89 |
Хрещатик |
25,39 |
25,39 |
|
30% |
Unicredit Bank |
23,68 |
24,89 |
Universal Bank |
21,85 |
21,94 |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
22,49 |
22,49 |
|
БТА Банк |
24,83 |
24,98 |
|
Всеукраинский Банк Развития |
22,13 |
22,13 |
|
Кредобанк |
23,17 |
23,23 |
|
МАРФИН БАНК |
21,38 |
21,38 |
|
Мегабанк |
22 |
22,72 |
|
ОТП Банк |
25,37 |
25,68 |
|
Ощадбанк |
12,39 |
12,86 |
|
Первый Украинский Международный Банк |
19,67 |
19,7 |
|
Пивденный |
22,67 |
22,79 |
|
Правэкс-Банк |
21,01 |
21,18 |
|
Сбербанк России (Украина) |
23,6 |
23,65 |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
23,35 |
24,1 |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
19,42 |
20,48 |
Срок 1 год:
Аванс |
Банк |
Реальная ставка, % годовых |
|
---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||
10% |
Ощадбанк (с доп. залогом) |
19,80 |
20,35 |
20% |
Киевская Русь |
21,67 |
21,73 |
Укргазбанк |
20,15 |
20,15 |
|
25% |
Ощадбанк |
19,80 |
20,35 |
Хрещатик |
26,85 |
26,85 |
|
30% |
Unicredit Bank |
25,13 |
29,62 |
Universal Bank |
19,65 |
19,72 |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
24,96 |
24,96 |
|
БТА Банк |
28,45 |
28,62 |
|
Всеукраинский Банк Развития |
22,31 |
22,31 |
|
Кредобанк |
19,78 |
19,83 |
|
МАРФИН БАНК |
22,82 |
22,82 |
|
Мегабанк |
22,00 |
22,43 |
|
ОТП Банк |
26,8 |
28,08 |
|
Ощадбанк |
13,85 |
14,31 |
|
Пивденный |
25,57 |
25,69 |
|
Правэкс-Банк |
24,86 |
25,02 |
|
Сбербанк России (Украина) |
24,91 |
24,96 |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
23,59 |
23,74 |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
21,23 |
22,30 |
|
Сбербанк России (Украина) |
23,91 |
23,96 |
|
Форум Банк |
25,57 |
25,69 |
|
Правэкс-Банк |
24,37 |
24,52 |
Также «вторичку» кредитуют ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:
Срок |
Аванс |
Банк |
Реальная ставка, % годовых |
|
---|---|---|---|---|
мин. |
макс. |
|||
1 год |
25% |
Астра Банк |
21,41 |
21,41 |
БМ Банк |
22,16 |
22,24 |
||
30% |
Банк Кипра |
24,61 |
25,66 |
|
Глобус |
26,78 |
26,85 |
||
Пиреус Банк |
24,18 |
24,27 |
||
Фольксбанк |
21,00 |
21,00 |
||
35% |
Астра Банк |
18,90 |
18,90 |
|
40% |
Экспобанк |
26,78 |
26,85 |
|
50% |
Пиреус Банк |
23,68 |
23,77 |
|
5 лет |
25% |
Астра Банк |
21,23 |
21,23 |
БМ Банк |
20,00 |
20,08 |
||
30% |
Банк Кипра |
23,30 |
24,35 |
|
Глобус |
25,33 |
25,39 |
||
Пиреус Банк |
22,00 |
22,09 |
||
Фольксбанк |
21,00 |
21,00 |
||
35% |
Астра Банк |
18,90 |
18,90 |
|
40% |
Экспобанк |
25,33 |
25,39 |
|
50% |
Пиреус Банк |
21,51 |
21,59 |
|
10 лет |
25% |
Астра Банк |
20,75 |
20,75 |
БМ Банк |
19,72 |
19,79 |
||
30% |
Банк Кипра |
23,13 |
24,18 |
|
Пиреус Банк |
21,72 |
21,80 |
||
Фольксбанк |
21,00 |
21,00 |
||
35% |
Астра Банк |
18,90 |
18,90 |
|
40% |
Экспобанк |
25,14 |
25,20 |
|
50% |
Пиреус Банк |
21,23 |
21,30 |
|
15 лет |
25% |
Астра Банк |
20,38 |
20,38 |
БМ Банк |
19,63 |
19,69 |
||
30% |
Банк Кипра |
23,08 |
23,12 |
|
Пиреус Банк |
21,64 |
21,70 |
||
Фольксбанк |
21,00 |
21,00 |
||
35% |
Астра Банк |
18,90 |
18,90 |
|
50% |
Пиреус Банк |
21,14 |
21,20 |
|
20 лет |
25% |
Астра Банк |
20,10 |
20,10 |
БМ Банк |
19,59 |
19,64 |
||
30% |
Банк Кипра |
23,06 |
23,09 |
|
Пиреус Банк |
21,60 |
21,65 |
||
Фольксбанк |
21,00 |
21,00 |
||
35% |
Астра Банк |
18,90 |
18,90 |
|
50% |
Пиреус Банк |
21,10 |
21,15 |
|
|
ТЕГИ
ТОП-НОВИНИ
ТОП-НОВИНИ
ПІДПИСКА НА НОВИНИ
Для підписки на розсилку новин введіть Вашу поштову адресу :