В начале апреля-2013 ипотечные кредиты на "вторичку" с минимальными авансами до 30% включительно предлагают 20 финучреждений. А средние ставки по займам на недвижимость продолжают падение, снизившись за прошедший месяц на 0,5-1,5 процентного пункта.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» в апреле-2013 сразу 20 финансовых учреждений из 26-ти кредиторов в сегменте «вторички», входящих в число 50-ти лидеров по активам, готовы кредитовать украинцев с первоначальным взносом до 30% включительно. При этом из них всего четыре банка предлагают ипотечные кредиты с авансами в 10%-25%. В частности, это: Ощадбанк, банк «Хрещатик», банк «Киевская Русь» и Укргазбанк.

За почти год, прошедший с момента прошлого исследования авансов по ипотеке Prostobank.ua, перестали выдавать кредиты с небольшими авансами ВТБ Банк и Укрсиббанк: минимальный первоначальный взнос по кредиту на вторичное жилье в первом из них теперь стартует от 40%, второй в апреле-2013 покупку жилья не кредитует. Но их место занял банк Пивденный с минимальным авансовым взносом в 30% стоимости вторичного жилья. Также банки «Хрещатик» и «Киевская Русь» снизили минимальную планку авансового платежа с 30% до 25% и 20%, соответственно.

В итоге, большинство банков, кредитующих в сегменте «вторички», предлагают украинцам ипотечные программы с минимальынми авансами от 30% и ниже. Полная же картина распределения минимальных авансов по финансовым учреждениям такова:

Что касается средних реальных ставок по ипотечным займам, то они за прошедший месяц продолжили снижение. В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», средняя стоимость ипотечных займов за март-2013 уменьшилась на 0,5-1,5 процентного пункта.

Так, в сегменте кредитования «вторички» темпы снижения стоимости займов даже незначительно ускорились. В частности падение средних ставок составило в марте-2013 0,5-1,13 процентного пункта против 0,33-0,93 в феврале-2013.

Аналогично развивалась ситуация и в сегменте кредитования нового жилья. При этом интересно отметить, что в сегменте «первички» средние реальные ставки падали еще стремительнее. В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» за прошедший месяц среднерыночная стоимость таких займов снизилась еще на 0,8-1,5 процентного пункта. 

В тоже время ставки по кредитам рефинансирования в марте-2013 «шли вразнобой». Так, средние реальные ставки по кредитным программам сроком на 5-10 лет продолжали снижаться. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» за март-2013 они уменьшились на 0,3-0,4 процентного пункта.  А средние ставки по кредитам рефинансирования сроком на 15-20 лет незначительно выросли, – в частности на 0,02-0,05 процентного пункта.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В целом же с начала 2013 года динамика средних ставок по кредитам на рынке ипотечного кредитования остается неизменной - займы на жилье становятся доступнее. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» за прошедшие три месяца в сегменте кредитования вторичной недвижимости средние ставки упали на 1,2-1,8 процентного пункта. А в сегменте кредитования на покупку нового жилья - на 2,07-2,96 процентного пункта.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.04.2013 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 26-ти банках из числа 50-ти лидеров по активам:

Срок 20 лет:

Срок 15 лет:

Срок 10 лет:

Срок 5 лет:

Срок 1 год:

Кроме этого, девять банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения:

Также «вторичку» кредитуют ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:

Ряд меньших учреждений также предлагают совместные с ГИУ кредиты:

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют 16 банков из числа 50 лидеров по активам.

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитуют:

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют шесть банков, без точной локализации приобретаемого жилья:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют:

Банк Кипра - с авансом 30% и сроком на 1-20 лет при ставке в 23,06%-25,66% реальных годовых.
Пиреус Банк ­ - с авансом 30% и 50%, сроком до 20 лет под 21,10%-24,27% реальных годовых.

Ремонт в кредит

Кредитование на ремонт недвижимости заемщика предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

Укринбанк - под 25,33% - 26,85% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с первоначальным взносом в 30%.
Кредобанк - под 20,78% - 23,71% реальных годовых сроком от года до 10 лет, с авансом от 30%.
UniversalBank - под 29,16%-32,08% реальных годовых сроком до 5 лет без первоначального взноса.

Рефинансирование

Кредиты на рефинансирование взятых ранее ипотечных кредитов предлагают пять банков из числа 50-ти лидеров по активам:

Банк Форум - предлагает рефинансирование ипотечных кредитов на срок до 15 лет под 22,15%-22,39% реальных годовых с авансом 50%.
Всеукраинский Банк Развития - рефинансирует кредиты на приобретение недвижимости на срок до 10 лет с авансом 30% под 23,73%-24,53% реальных годовых.
Кредобанк - предлагает рефинансирование ипотечных кредитов на срок до 10 лет под 23,66%-23,90% реальных годовых с авансом 20%.
Укрсоцбанк, UniCreditBank ^TM - предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 26,18%-26,59% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 30%.
Украинский Бизнес Банк - предлагает кредиты рефинансирования на срок до 20 лет под 22,18%-24,10% реальных годовых с авансом 40%.

Такие предложения есть и у меньших банков:

Банк Кипра - предлагает кредит на рефинансирование ипотеки под 23,09%-24,59% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 40%.

Александр Кислун, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ВТБ Банка

На рынке наблюдается постепенное снижение ставок, которое стало возможным благодаря снижению ставок по депозитам. Кроме того, на снижение ставок по ипотеке повлияло снижение ГИУ ставки рефинансирования, которое было произведено благодаря эмиссии и размещению ценных бумаг в сумме 1 миллиарда гривен.

Также наблюдается тенденция расширения банками продуктовых линеек ипотечными программами ввиду доступности ресурсов разной срочности. В первую очередь, линейки расширяют банки, не имеющие большого портфеля проблемной ипотеки, сформированной в 2007-2008 годах, а также государственные банки.

При этом рынок пока испытывает дефицит в интересных и доступных ипотечных программах, спрос на жилье сохраняется на высоком уровне, хотя и имеет отложенный характер.

Богдан Гапонюк, начальник отдела жилищного кредитования Укрсоцбанка, UniCredit Bank ^TM

Авансовая политика банков на рынке ипотеки уже долго не меняется - большинство банков придерживаются оптимального, с точки зрения рисков, соотношения 30:70 (30% - аванс, 70% -кредит). Да и клиенты стали более трезво оценивать свои возможности и не спешат покупать недвижимость с авансом ниже 30%.

Владимир Линник, начальник отдела развития продуктов ПАО «Банк Кипра»

По сравнению с весной 2012 года, предложения банков в аспекте минимального участия заемщика при ипотечном кредитовании практически не изменились. В зависимости от кредитных программ, как и год назад, для получения кредита заемщик должен оплатить от 30% до 50% стоимости недвижимости. При этом такая политика ограничения рисков прослеживается как у небольших банков, так и у лидеров рынка.