Фінансові новини
- |
- 23.12.24
- |
- 02:36
- |
- RSS
- |
- мапа сайту
Авторизация
Обзор рынка ипотечного кредитования физлиц
15:48 16.12.2010 |
На минувшей неделе Кабинет Министров продолжил беспокоиться о доступности жилья для молодых украинских семей. Как уже сообщал Prostobank.ua ранее, по договору между правительством и государственными банками молодые семьи смогут получать ипотечные кредиты под 16% годовых.
На прошлой неделе стало также известно, что семьи-участники программ молодежного ипотечного кредитования, в которых есть дети, будут пользоваться дополнительной помощью от государства: уже один ребенок в семье дает право на полное освобождение родителей от выплаты процентов по кредиту. Большее число детей уменьшает, кроме того, и тело кредита. Так, наличие двух детей позволит родителям выплатить только 75% тела кредита, а трех детей – половину кредита. Кроме того, если раньше чиновники задавались амбициозной целью «удешевить» ипотечные кредиты молодым семьям до 12% годовых, то сейчас называется еще более низкая цифра – 10% годовых.
Непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший от прошлого обзора сегмент кредитования «вторички» пополнился четырьмя крупными игроками из числа 50 банков-лидеров по активам (теперь их 25). На этот рынок вышли ПриватБанк, ОТП Банк, Индустриалбанк и Сбербанк России.
При этом ОТП Банк и ПриватБанк сразу предложили одни из самых низких ставок по ипотечным кредитам на рынке. Помимо того, Universal Bank открыл программу по кредитованию жилья с фиксированной ставкой на первый год кредитования 14,95% годовых (в последующие годы срока кредита для участников данной программы применяется плавающая ставка – кстати, равная ныне у данного банка 16,95% годовых).
В результате средние реальные ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке продолжили снижение, при чем более интенсивное, чем с середины октября-2010 до середины ноября-2010:
Срок кредита |
Средняя реальная ставка на 14.12.2010, годовых |
Изменения за месяц, процентные пункты |
---|---|---|
20 лет |
18,93 % |
0,52 |
15 лет |
18,82 % |
0,89 |
10 лет |
19,67 % |
0,77 |
5 лет |
20,02 % |
0,66 |
Сегмент кредитования «первички» под залог ее самой получил одного нового игрока из числа 50 лидеров по активам в лице Сбербанка России (Украина). Средние реальные ставки по кредитам на покупку жилья на первичном рынке (под залог его самого или альтернативной недвижимости) по всем срокам находятся ниже отметки в 20% реальных годовых:
Срок кредита |
Средняя реальная ставка на 14.12.2010, годовых |
Изменения за месяц, процентные пункты |
---|---|---|
20 лет |
19,67 % |
0,54 |
15 лет |
18,91 % |
0,40 |
10 лет |
19,24 % |
0,23 |
5 лет |
19,37 % |
0,16 |
Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 14.12.2010 такова.
Жилье на вторичном рынке под залог его самогоПолучить кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта (без ограничений по его локализации) в декабре-2010 можно в 24 банках из числа 50 лидеров по активам (месяц назад таких учреждений было двадцать). В таблице (если не указано другого) первые цифры означают реальную ставку по кредиту при аннуитетной схеме выплат, вторые – при классической схеме.
Срок |
Аванс, % цены жилья |
Банк |
Реальная ставка, годовых |
---|---|---|---|
20 лет |
30% |
Universal Bank |
17,05%; 17,10% (плавающая) |
22,30%; 22,35% |
|||
ПриватБанк |
16,17% (только аннуитет) |
||
Пиреус Банк |
17,60%; 17,65% |
||
Ощадбанк |
19,07%; 19,10% |
||
40% |
Укрсоцбанк |
19,30% (только класс. схема) |
|
Сбербанк России |
20,62%; 20,68% |
||
ИНДЭКС-БАНК |
18,1%; 18,15% (плавающая) |
||
50% |
ВТБ Банк |
18,13%; 18,20% |
|
Индэкс-Банк |
17,6%; 17,65% (плавающая) |
||
МАРФИН БАНК |
19,05% (только класс. схема) |
||
Пиреус Банк |
17,10%; 17,15% |
||
15 лет |
30% |
Universal Bank |
17,09; 17,15% (плавающая) |
22,34%; 22,40% |
|||
Пиреус Банк |
17,64%; 17,70% |
||
ПриватБанк |
16,25% (только аннуитет) |
||
Кредобанк |
20,34%; 21,09% |
||
УкрСиббанк |
22,18%; 22,27% |
||
Ощадбанк |
19,09%; 19,13% |
||
40% |
Эрсте Банк |
16,45%; 16,50 (плавающая) |
|
(кредит на жилье, гараж, машиноместо) |
|||
Сбербанк России |
20,67%; 20,74% |
||
Индэкс-Банк |
18,14%; 18,2% (плавающая) |
||
ВТБ Банк |
18,69%; 18,77% |
||
Фольксбанк (только класс. схема) |
15,76% (без ежемес.комис.) |
||
20,39% (с ежемес.комис.) |
|||
Укрсоцбанк |
19,39% (только класс. схема) |
||
50% |
Пиреус Банк |
17,14%; 17,20% |
|
ВТБ Банк |
18,19%; 18,27% |
||
МАРФИН БАНК |
19,07% (только класс. схема) |
||
Индэкс-Банк |
17,64%; 17,70% (плавающая) |
||
БМ Банк |
19,59%; 19,63% |
||
Форум |
19,69%; 19,77% |
||
60% |
ОТП Банк |
16,09%; 16,37% (плавающая) |
|
10 лет |
30% |
Universal Bank |
17,19%; 17,25% (плавающая) |
22,42%; 22,50% |
|||
Пиреус Банк |
17,73%; 17,80% |
||
Кредит Европа Банк |
18,21% (только аннуитет) |
||
Ощадбанк |
19,15%; 19,20% |
||
ВТБ Банк |
19,31%; 19,40% |
||
ПриватБанк |
16,44% (только аннуитет) |
||
Индустриалбанк |
21,20% (только класс. схема) |
||
Укргазбанк |
18,95%; 19,0% |
||
Кредобанк |
20,58%; 21,18% |
||
УкрСиббанк |
22,30; 22,40% |
||
40% |
Эрсте Банк |
16,54%; 16,60% (плавающая) |
|
(кредит на жилье, гараж, машиноместо) |
20,72%; 20,79% |
||
БМ Банк |
18,65%; 18,70% |
||
ВТБ Банк |
18,81%; 18,90% |
||
Фольксбанк (только класс. схема) |
15,90% (без ежемес.комис.) |
||
20,42% (с ежемес.комис.) |
|||
Укрсоцбанк |
19,59% (только класс. схема) |
||
Индэкс-Банк |
18,23%; 18,30; (плавающая) |
||
ОТП Банк |
17,15%; 17,44% (плавающая) |
||
Сбербанк России |
20,70%; 20,76%; 20,77%; 20,86% |
||
Мегабанк |
22,45%; 22,60% |
||
БТА Банк |
23,29%; 23,40% |
||
Финансы и Кредит |
24,40% (только класс. схема) |
||
Укрэксимбанк |
26,11% (только класс. схема) |
||
50% |
Пиреус Банк |
17,24%; 17,30% |
|
ВТБ Банк |
18,31%; 18,40% |
||
МАРФИН БАНК |
19,10% (только класс. схема) |
||
Индэкс-Банк |
17,73%; 17,80% (плавающая) |
||
БМ Банк |
19,65%; 19,70% |
||
Форум |
19,81%; 19,90% |
||
Мегабанк |
21,45%; 21,60% |
||
60% |
Мегабанк |
20,45%; 20,59% |
|
ОТП Банк |
16,15%; 16,44% (плавающая) |
||
5 лет |
30% |
Universal Bank |
17,47%; 17,54% (плавающая) |
22,70%; 22,79% |
|||
Пиреус Банк |
18,02%; 18,09% |
||
Укргазбанк |
18,84%; 18,89%; 19,14%; 19,19% |
||
УкрСиббанк |
18,59%; 18,69%; 22,67%; 22,79% |
||
Кредит Европа Банк |
17,59%; 18,58% (только аннуитет) |
||
ПриватБанк |
17,01% (только аннуитет) |
||
Ощадбанк |
19,34%; 19,39% |
||
ВТБ Банк |
19,68%; 19,79% |
||
Индустриалбанк |
21,39% (только класс. схема) |
||
Кредобанк |
20,41%; 20,75%; 21,07%; 21,45% |
||
40% |
Эрсте Банк |
16,82; 16,89% (плавающая) |
|
(кредит на жилье, гараж, машиноместо) |
20,50%; 20,58%, 21,00%; 21,08% |
||
БМ Банк |
18,84%; 18,89% |
||
ВТБ Банк |
19,19%; 19,29% |
||
Фольксбанк (только класс. схема) |
16,28% (без ежемес.комис.) |
||
20,53% (с ежемес.комис.) |
|||
ОТП Банк |
17,33%; 17,63% (плавающая) |
||
Сбербанк России |
20,77%; 20,82%; 20,94%; 21,01% |
||
Укрсоцбанк |
20,17% (только класс. схема) |
||
Мегабанк |
23,00%; 23,18% |
||
БТА Банк |
23,67%; 23,79% |
||
Индэкс-Банк |
18,52%; 18,59% (плавающая) |
||
Финансы и Кредит |
24,79% (только класс. схема) |
||
Укрэксимбанк |
26,46% (только класс. схема) |
||
50% |
Пиреус Банк |
17,52%; 17,59% |
|
ВТБ Банк |
18,69%; 18,79% |
||
МАРФИН БАНК |
19,20% (только класс. схема) |
||
Индэкс-Банк |
18,02%; 18,09% (плавающая) |
||
Форум |
20,18%; 20,29% |
||
Мегабанк |
22,01%; 22,18% |
||
60% |
Мегабанк |
21,01%; 21,17% |
|
1 год |
30% |
Кредит Европа Банк |
20,46% (только аннуитет) |
Пиреус Банк |
20,20%; 20,27% |
||
ПриватБанк |
21,37% (только аннуитет) |
||
Ощадбанк |
20,80%; 20,85% |
||
УкрСиббанк |
21,50%; 21,59% |
||
Кредобанк |
21,95%; 22,06% |
||
Индустриалбанк |
22,85% (только класс. схема) |
||
ВТБ Банк |
22,59%; 22,69% |
||
Укргазбанк |
20,00%; 20,05%; 20,30%; 20,35% |
||
40% |
Эрсте Банк |
19,00%; 19,07% (плавающая) |
|
(кредит на жилье, гараж, машиноместо) |
22,68%; 22,76% |
||
БМ Банк |
20,30%; 20,35% |
||
ВТБ Банк |
22,09%; 22,19% |
||
Индэкс-Банк |
20,70%; 20,77% (плавающая) |
||
БТА Банк |
22,09%; 22,19%; 26,57%, 26,69% |
||
Фольксбанк (только класс. схема) |
19,17% (без ежемес.комис.) |
||
21,28% (с ежемес.комис.) |
|||
Укрсоцбанк |
24,48% (только класс. схема) |
||
ОТП Банк |
18,78%; 19,07% (плавающая) |
||
Сбербанк России |
21,93%; 21,98% |
||
Мегабанк |
27,36%; 27,54% |
||
Финансы и Кредит |
27,69% (только класс. схема) |
||
Укрэксимбанк |
29,07% (только класс. схема) |
||
50% |
Пиреус Банк |
19,70%; 19,77% |
|
МАРФИН БАНК |
19,92% (только класс. схема) |
||
ВТБ Банк |
21,59%; 21,69% |
||
Индэкс-Банк |
20,20%; 20,27% (плавающая) |
||
Форум |
23,09%; 23,19% |
||
Мегабанк |
26,37%; 26,54% |
||
Кредит-Днепр |
26,85% (только класс. схема) |
||
60% |
Мегабанк |
25,37%; 25,53% |
Помимо того, покупку «вторичного» жилья в сданной части жилого комплекса «Ольжин Град» в райцентре Вышгород Киевской области кредитует банк «Киевская Русь ». Сроки 1, 5, 10, 15, 20 лет; авансы 30%, 40%, 50%; реальные ставки 19,3% – 23,85% годовых (только классическая схема выплат).
Также «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам (также, как и в предыдущей таблице, первые цифры означают реальную ставку при аннуитетной схеме выплат, вторые – при классической):
Срок |
Банк |
Аванс |
Реальная ставка, % годовых |
---|---|---|---|
20 лет |
Плюс Банк (предложение для Львова и Киева) |
50% |
15,11%; 15,16% |
40% |
16,11%; 16,16% |
||
30% |
17,11%; 17,16% |
||
15 лет |
Киев |
30% |
22,09%; 22,13% |
Плюс Банк (предложение для Львова и Киева) |
50% |
15,16%; 15,21% |
|
40% |
16,16%; 16,21% |
||
30% |
17,16%; 17,21% |
||
10 лет |
Банк Кипра |
40% * |
20,08% (только класс. схема) |
Юнекс |
30% |
22,22%; 22,30% (плавающая) |
|
Всеукраинский Банк Развития |
30% |
23,97% - 24,52% (только аннуитет) |
|
Киев |
30% |
21,15%; 22,15%; 21,20%; 22,20% |
|
Плюс Банк (предложение для Львова и Киева) |
50% |
15,26%; 15,32% |
|
40% |
16,25%; 16,32% |
||
30% |
17,25%; 17,32% |
||
5 лет |
Банк Кипра |
40% * |
20,25% (только класс. схема) |
Юнекс |
30% |
22,50%; 22,59% (плавающая) |
|
Всеукраинский Банк Развития |
30% |
24,32% - 24,91% (только аннуитет) |
|
Киев |
30% |
20,34%; 21,34%; 20,39%; 21,39% |
|
Плюс Банк (предложение для Львова и Киева) |
50% |
15,56%; 15,63% |
|
40% |
16,56%; 16,63% |
||
30% |
17,55%; 17,63% |
||
1 год |
Банк Кипра |
40% * |
21,56% (только класс. схема) |
Юнекс |
30% |
24,68%; 24,77% (плавающая) |
|
Всеукраинский Банк Развития |
30% |
22,82%; 25,05% (только аннуитет) |
|
Киев |
30% |
21,79%; 21,85% |
|
Плюс Банк (предложение для Львова и Киева) |
50% |
17,89%; 17,95% |
|
40% |
18,88%; 18,95% |
||
30% |
19,88%; 19,95% |
||
* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в облцентрах, 50% – за их пределами |
Кроме того, Всеукраинский Банк Развития также кредитует покупку вторичного жилья по акционной программе с АН «Благовест» и АН «Park Lane» (22,82%-25,05% годовых со сроком на 1, 5 и 10 лет и авансом 30%).
Получить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке можно и с начальным взносом в 10% - при предоставлении в ипотеку другой недвижимости, уже являющейся собственностью заемщика, такие кредиты выдает Ощадбанк.
Первичный рынок жильяПервичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют десять банков из числа 50 лидеров по активам. При этом только два из них не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости. Остальные восемь банков предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах, расположенных на территории Киева и Киевской области.
Объект |
Банк |
Срок, лет |
Аванс |
Реальная ставка, годовых |
---|---|---|---|---|
Без локализации объекта |
Эрсте Банк |
1,5,10,15 |
50% |
16,45% – 19,07% (плавающая) |
21,50% – 23,76% |
||||
Кредобанк |
1, 5 |
30% |
29,27% – 31,28% |
|
5,10,15 |
30% |
25,83% – 27,62% |
||
Объекты компании "Житло-Инвест" |
Ощадбанк |
1,5,10,15,20 |
30% |
19,57% – 21,35% |
Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-46 |
Таврика |
1,3,5,7 |
30% |
15,54% – 25,69% (только класс. схема) |
Ирпень, коттеджный городок "Ясные звёзды" |
Таврика |
1 |
50% |
27,56% |
Киевская обл. |
Сбербанк России |
1,5,10,15,20 |
40% |
20,62% – 21,98% |
Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А |
Форум |
1,5,10,15 |
35%, 50% |
17,54% – 26,48% |
Киевская обл., Вышгород: «Ольжин Град» |
Киевская Русь |
1,5,10,15,20 |
30%, 40%, 50% |
19,3% – 23,85% (только класс. схема) |
Киевская обл.: Борисполь (пер.Бабкина, 6), с. Чайки (ул.Чайная) |
Кредитпромбанк |
1,5,10,15 |
30% |
15,17% – 18,23% |
Киевская обл., Козин: «Солнечный луч» (коттеджи) |
БМ Банк |
1,5,10,15 |
30%, 50% |
14,71% – 19,69% |
Киевская обл., Счастливое (коттеджи) |
Украинский Профессиональный Банк |
1, 5 |
30% |
16,39%; 17,85% (только класс. схема) |
Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по «вторичке» у этого учреждения (только аннуитетная схема погашения кредита):
Банк |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
|
---|---|---|---|---|
аннуитет |
класс. схема |
|||
Всеукраинский Банк Развития |
30% |
10 лет |
23,97% |
24,52% |
5 лет |
24,32% |
24,91% |
||
1 год |
22,82% |
25,05% |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
«Первичка» под залог «вторички»
Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют шесть банков (без точной локализации приобретаемого жилья, кроме Ощадбанка). Первые цифры в столбце ставок означают реальную ставку при аннуитетной схеме выплат, вторые – при классической (если не указано другое).
Банк |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
---|---|---|---|
МАРФИН БАНК |
50% |
10 лет |
19,08%; 19,10% |
5 лет |
19,17%; 19,20% |
||
1 год |
19,90%; 19,92% |
||
Индэкс-Банк (плавающая ставка) |
50% |
20 лет |
17,60%; 17,65% |
15 лет |
17,64%; 17,70% |
||
10 лет |
17,73%; 17,80% |
||
5 лет |
18,02%; 18,09% |
||
1 год |
20,20%; 20,27% |
||
40% |
20 лет |
18,10%; 18,15% |
|
15 лет |
18,14%; 18,20% |
||
10 лет |
18,23%; 18,30% |
||
5 лет |
18,52%; 18,59% |
||
1 год |
21,70%; 21,77% |
||
Ощадбанк (только на акредитованные объекты компании «Житло Инвест») |
10% |
20 лет |
19,57%; 19,60% |
15 лет |
19,59%; 19,63% |
||
10 лет |
19,65%; 19,70% |
||
5 лет |
19,84%; 19,89% |
||
1 год |
21,29%; 21,35% |
||
Фольксбанк (только класс. схема) |
40% |
15 лет |
15,76%, 20,39% (с ежем. комис.) |
10 лет |
15,90%, 20,42% (с ежем. комис.) |
||
5 лет |
16,28%, 20,53% (с ежем. комис.) |
||
1 год |
19,17%, 21,28% (с ежем. комис.) |
||
БТА Банк |
40% |
10 лет |
23,29%; 23,40% |
5 лет |
23,67%; 23,79% |
||
1 год |
22,09%; 22,19; 26,57%; 26,69% |
||
Universal Bank |
50% |
15 лет |
24,33%; 24,40% |
10 лет |
24,42%; 24,50% |
||
5 лет |
24,70%; 24,79% |
||
1 год |
26,87%; 26,97% |
Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра с авансом 40% и сроком на 1, 5 и 10 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 20,08% - 21,56% годовых.
Ремонт в кредитПродукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:
ПроКредит Банк – под 41,03% и 39,05% реальных годовых (только аннуитет), при этом во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна. Аванс 0%, срок от трех месяцев до двух лет (максимально возможная сумма кредита до 40 000 гривен, поручительство обязательно). Кредобанк – под 22,95% и 23,06% реальных годовых сроком на год, 22,05% - 24,49% реальных годовых сроком от года до пяти лет, с авансом от 40%. Максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен. Банк «Форум» – под 23,58% и 23,69% реальных годовых при сроке год, 20,68% и 20,79% реальных годовых при сроке пять лет с авансом от 50%. Максимальная сумма – 300 тысяч гривен.
|
|
ТЕГИ
ТОП-НОВИНИ
ПІДПИСКА НА НОВИНИ
Для підписки на розсилку новин введіть Вашу поштову адресу :