Плавающие ставки плавно, но непрерывно снижаются. А фиксированные ставки рано или поздно падают сразу на три-пять процентных пунктов почти у каждого кредитующего банка. Такова последние месяцы динамика на рынке кредитования жилья на вторичном рынке. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных «кредитных» событий прошедшей недели и всего месяца

На минувшей неделе Антимонопольный Комитет возбудил дело против очередного крупного банка, навязывающего заемщикам узкий список страховых компаний - теперь «под раздачу» попал Альфа-Банк.

На прошлой неделе тот же украинский Альфа-Банк продал коллекторской компании Credit Collection Group 12% объема своих проблемных кредитов - всю беззалоговую часть этого портфеля. Коллекторам досталась задолженность по потребительским кредитам 40 тысяч заемщиков на общую номинальную сумму свыше 72,5 миллионов долларов.

О коллекторах говорилось и на общем собрании Ассоциации Антиколлекторов и Правозащитников «Ваша Надія» и Фонда Содействия Инвестициям и Приватизации. На мероприятии обе организации приняли решение о необходимости создания общественного фонда, который (если верить несколько утопичным заявлениям антиколлекторов) планирует помогать гражданам выкупать у банков и коллекторов проблемные кредиты по цене, за которую банк продал (или собирался продать) кредит коллекторам.

Также на прошлой неделе Минрегионстрой напомнил (очевидно, напоминание адресовалось вышестоящим властям и, в особенности, бюджетотворцам), что очень хотел бы осуществить в 2011 году реализацию согласно имеющемуся плану программы строительства доступного жилья «30х70», а также профинансировать на год в плановых объемах программу льготной ипотеки, работающую через Фонд Содействия Молодежному Жилищному Строительству. Сам факт такого напоминания наводит на слегка пессимистические подозрения.

Помимо того, на прошлой неделе Владимир Стельмах в преддверии заседания правления НБУ , посвященного учетной ставке, твердо высказался против ее изменения в этот раз (на сегодняшний день учетная ставка равна 7,75% годовых).

Из косвенно связанных с автокредитами «страховых» новостей можно отметить действия Моторного (Транспортного) Страхового Бюро (МТСБУ). Во избежание новых банкротств страховиков и мошеннических невыплат под надуманными предлогами при страховых случаях МТСБУ начинает тщательную проверку всех новичков, желающих вступить в него, и открывает постоянный мониторинг финансового состояния действующих членов Бюро. По прогнозам экспертов, в результате столь жесткого отбора в первой половине 2011 года ряды МТСБУ может покинуть до половины его участников (то есть до 40 страховиков).

Наконец, 12 сентября Базельский Комитет по Банковскому Надзору обнародовал стандарты, по которым будут утверждаться новые финансовые нормативы для банков мира (стандарты получили название «Базель III»). По мнению СМИ, прямым следствием утверждения нормативов по таким стандартам станет массовая продажа иностранными банками малоприбыльных дочерних учреждений (в том числе - и даже в особенности - в Украине) уже в 2011 году.

Непосредственно на ипотечном рынке за месяц сегмент кредитования «вторички» приобрел нового игрока (теперь их 15) из числа 50 банков-лидеров по активам. Средние ставки по кредитам на вторичку продолжили падение: на 0,73 процентного пункта (до 21,86% реальных годовых) по сроку пятнадцать лет; на 0,86 процентного пункта (до 21,83% реальных годовых) по сроку десять лет, на 0,66-0,75 процентного пункта (до 22,31-24,23% реальных годовых) по срокам один и пять лет. Плавающие ставки у обоих использующих ее банков за месяц понизились, достигнув минимального уровня 17,10% годовых (Universal Bank, срок двадцать лет).

За последние три месяца (с 21 июня 2010 года) среднерыночные реальные ставки по ипотеке-вторичке снизились уже весьма значительно:

А вот в остальных сегментах – кредитования «первички» (и под залог ее самой, и под залог другой недвижимости), льготных кредитов и ремонта в кредит под залог жилья – ни количественных, ни качественных изменений за месяц не произошло.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг » на 21.09.2010 такова:

Вторичный рынок жилья

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно в пятнадцать финучреждений из числа 50 лидеров по активам:

Кроме того, «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в облцентрах, 50% – за их пределами

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самой приобретаемой квартиры (и только ее одной) кредитуют семь финучреждений из числа 50 лидеров. При этом шесть банков предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах (четыре банка кредитуют дома в Киеве, одно учреждение из этой четверки кредитует и дома в Киеве, и коттеджи в пригороде столицы; еще два банка дают кредиты на квартиры только в пригородах Киева). И лишь одно финучреждение не имеет ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости:

Из меньших банков «первичку» кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по «вторичке» у этого учреждения:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют пять банков (без точной локализации приобретаемого жилья):

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра. Ставка та же, что и при кредитовании самой «вторички» тем же учреждением (продукт на данный момент без комиссий, реальная ставка равна номинальной):

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Льготные кредиты на жилье

Льготное кредитование по сотрудничеству с Госфондом содействия молодежному жилищному строительству предоставляет одно финучреждение – Кредитпромбанк. Кредитуются квартиры в строящемся здании в селе Чайки Киевской области (жилой комплекс «Брест-Литовский»). Аванс 30%; сроки 5,10,15 лет; реальные ставки 15,23%-15,69% годовых.