Рост средних реальных ставок по займам на покупку недвижимости в апреле-2014 замедлился вдвое. При этом минимальная реальная стоимость ипотечных кредитов на 2,1-8,3 процентного пункта ниже средней по рынку, а самый дешевый заем предлагают под 12% реальных годовых.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» в апреле-2014 средние реальные ставки в обоих сегментах ипотеки - на новое и вторичное жилье - выросли на 0,3-0,6 процентного пункта до 20,4-23,6% реальных годовых, в зависимости от срока займа и его вида. Наибольшее подорожание произошло по кредитам на «первичку» сроком 20 лет. Их средняя реальная стоимость выросла на 0,6 процентного пункта, до 20,6% годовых.

В целом, повышение ставок замедлилось вдвое, по сравнению с мартом-2014 года. Тогда рост достигал 1,2 процентного пункта.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 года минимальные ставки по кредитам на жилье ниже среднерыночных значений на 2,1-8,3 процентного пункта.

Наибольшая разница между средними реальными ставками и минимальными в сегменте кредитования на покупку нового жилья. Здесь можно «сэкономить» при выборе кредитной программы от 3,1% до 8,3% годовых.

Наименее дорогие ипотечные займы отечественные банки предлагают с привязкой к конкретным объектам недвижимости.

Всего же у банков из числа 50-ти лидеров по активам в мае-2014 есть два предложения реальной стоимостью до 15% годовых. Так Ощадбанк предлагает займы сроком 1-20 лет на покупку объектов застройщика Т.М.М. под 12,1-13,85% реальных годовых, что на 8,3 процентного пункта ниже среднерыночной ставки. А Укргазбанк выдает кредиты на приобретение квартир в ЖК «Еркер» под 12,77-21,09% реальных годовых.

Минимальные ставки по займам на жилье без привязки к объекту в сегменте «первички» на два процентных пункта ниже средних по рынку. Кредиты с наименьшей реальной стоимостью предлагает Кредобанк - 18,3% годовых при авансе от 30%, но лишь при сроках займа до пяти лет.

Даже при такой минимальной ставке переплата по пятилетнему кредиту на новое жилье составит порядка 40%. Например, по кредиту на двухкомнатную квартиру в Киеве площадью 60 квадратных метров и средней стоимостью 950 тысяч гривен переплата по займу на пять лет с авансом 30% составит 355 тысяч гривен. А сумма ежемесячного платежа при аннуитетной схеме погашения кредита составит 17 тысяч гривен.

Что же касается сегмента займов на жилье на вторичном рынке, то здесь разница между минимальными ставками и среднерыночными не такая большая. Но сами минимальные ставки кредитов в этом сегменте немного выше, чем на покупку нового жилья.

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 г., лучшие предложения займов на «вторичку» начинаются от 19,3% реальных годовых, что на 2,1 процентного пункта ниже среднерыночных ставок. Под такую ставку в начале мая-2014 предлагает кредиты на квартиры Ощадбанк.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Пять лучших предложений по размеру реальной годовой ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам при сроке кредита 1-20 лет. Здесь и далее указано по одному предложению от банка с наименьшим значением реальной стоимости займа.

Пять лучших предложений по размеру реальной годовой ставки от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» при сроке кредита 1-20 лет.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Топ-10 предложений от банков из числа 50-ти лидеров по активам в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Льготные кредиты по программе ГИУ

Восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

Семь меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.