С середины 1990-х и по 2008-й крупнейшие европейские розничные банки, по оценке Barclays, увеличивали свои расходы в среднем на 8% в год. Их доходы росли еще быстрее - по замечанию The Economist, даже самые скучные банки могли стать высокодоходными за счет принятия значительных рисков. То же самое, только в еще больших масштабах, происходило в Украине. В тучные годы расходы украинских банков возрастали на 40-50% в год. В тощие им приходилось ликвидировать последствия: закрывать отделения, сокращать штат, списывать долги.

Новая мантра на банковском рынке - эффективность. Погоня за долей рынка сменилась борьбой за прибыльность.

Эра скучного банкинга закончилась. Большая сеть отделений, огромный штат, кредитные комитеты - пережитки прошлого века, отмечает основательница компании ICU Валерия Гонтарева. Новая модель банковского бизнеса предполагает высокотехнологичные продукты и дистанционное обслуживание.

Forbes представляет первый рейтинг 20 самых эффективных банков Украины.

Как считали

Forbes оценивал эффективность украинских банков, входящих в группы крупнейших и крупных по классификации НБУ. Из рассмотрения были исключены пять из 35 банков, которые относятся к этим категориям, - либо в силу проблемности (например, Родовид Банк), либо из‑за отсутствия разветвленной сети (Ситибанк и ИНГ Банк).

Для оценки эффективности использовались четыре показателя, рассчитанные на основе официальной отчетности банков за три квартала 2012 года.

1. Рентабельность активов (чистая прибыль/активы)

2. Рентабельность капитала (чистая прибыль/собственный капитал)

3. Коэффициент эффективности (операционные расходы/операционные доходы)

4. Чистая процентная маржа (чистый процентный доход/активы, приносящие доход)

Чтобы учесть принимаемые банками риски, в расчет брались также достаточность капитала (собственный капитал/активы) и соотношение кредитов и депозитов. За каждый из шести коэффициентов банк получал баллы от 1 до 4.

В таблице приведен обобщенный показатель рисковости. Банку присваивался дополнительный балл за публикацию отчетности по международным стандартам. По одному баллу из обобщенного показателя вычиталось в трех случаях: 1) если уровень резервирования по активным операциям был в два и более раз ниже или выше среднего значения по группе; 2) если доля одного из видов пассивов превышает половину обязательств банка; 3) если банк входит в десятку лидеров по задолженности перед НБУ по кредитам рефинансирования.

Показатели эффективности и риска вошли в интегральный показатель с весами 51 и 49%.