Авторизация

Имя пользователя:

Пароль:

Новости

Топ-новости

Финансовые новости

Финансы

Фондовый рынок

Банки и банковские технологии

Страхование

Ипотека и недвижимость

Новости экономики

Экономика

Топливно-энергетический комплекс

Нефть и бензин

Агропромышленный комплекс

Сырьевые рынки

Приватизация

Право

Статистика

Зарубежные новости

Мир

Ближнее зарубежье

Региональные новости

Украина

Киев

Политика

Полезно знать

Это интересно

Информационные технологии

Криминал

Транспорт

Управление бизнесом

Маркетинг и реклама

Менеджмент и карьера

Аналитика

Финансовый рынок

Фондовый рынок

Страхование

Ипотека и недвижимость

Экономика

ТЭК (газ и электроэнергия)

Нефть и бензин

Сырьевые рынки

Агропромышленный рынок

Приватизация

Менеджмент и карьера

Политика

Международная аналитика

Страны ближнего зарубежья

Полезно знать

Информационные технологии

Пресс-релизы

Новости компаний

Котировки

Курс НБУ

Курс валют

Курс доллара

Курс евро

Курс рубля

Курс британского фунта

Курс швейцарского франка

Курс канадского доллара

Межбанк

Ставки

Депозитные ставки

Физические лица, гривна

Физические лица, доллар

Физические лица, евро

Юридические лица, гривна

Юридические лица, доллар

Юридические лица, евро

Депозитный калькулятор

Ставки на межбанковском кредитном рынке

Графики

График изменения курса НБУ

График изменения наличного курса

График изменения курсов на межбанке

График изменения ставок на межбанковском кредитном рынке

Веб-мастеру

Информеры

Информер курсов НБУ

Информер наличных валют Киев

Информер курсов валют на межбанке

Графики

График курсов валют НБУ

График курсов обмена валют для физических лиц

График курсов валют на межбанке

Экспорт новостей

Информация об агентстве

О нас

Размещение рекламы

Контакты

Подписка на новости

Кредиты доверия: что мешает бизнесу получать льготные займы за счет государства

09:37 07.05.2020 |

Финансы, Экономика

 Ростислав Шаправский, заместитель главного редактора РБК-Украина

Кредиты для бизнеса спасут экономику. На это рассчитывают в Кабмине и Офисе президента, говоря о том, как восстановить деловую активность в стране.

Еще в начале года правительство запустило программу льготных займов, ставки по которым в два-три раза ниже рыночных. Из-за карантина программа полноценно так и не заработала, ее несколько раз пересматривали, а теперь анонсировали еще одну. На компенсации по кредитным ставкам бизнесу государство, если верить чиновникам, готово тратить десятки миллиардов гривен.

Но пока о массовом кредитовании речь не идет. О том, на каких условиях финучреждения выдают кредиты бизнесу и кому в них отказывают - в материале РБК-Украина.

В Украине со следующей недели постепенно начнут снимать карантин. Но его последствия для экономики будут ощутимы еще не один месяц.

Критики и оппоненты власти указывают на то, что ни премьер-министр Денис Шмыгаль, ни президент Владимир Зеленский пока так и не представили внятный план, как государство планирует выходить из этого кризиса.

Тогда как инициативы о масштабном строительстве дорог и льготном кредитовании малого бизнеса многие ставят под сомнение. Но в Кабмине, похоже, пока придерживаются именно этой концепции.

Чтобы экономика росла на 8-9%, годовой объем кредитования должен быть хотя бы на уровне 400 млрд гривен, заявил министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства Игорь Петрашко. По его словам, сейчас правительство ведет переговоры с некими международными партнерами о создании спецфонда, который наполовину профинансирует государство.

От 0 до 9%

Еще до введения карантина в Украине запустили госпрограмму "Доступные кредиты 5-7-9". Изначально планировалось, что по ней можно будет получить до 3 млн гривен на 5 лет по ставке 5%, если годовой доход претендента на кредит не превышает 50 млн гривен, и при условии создания новых рабочих мест. Без новых рабочих мест при таком же доходе предлагалась ставка 7%, а при доходе от 50 до 100 млн гривен - 9%.

В правительстве прописали перечень инвестиционных целей, на которые бизнес может потратить льготный кредит. А сам предприниматель должен профинансировать не менее 20% проекта, на который ему нужны деньги.

Госбанки начали первыми работать с программой "5-7-9". К концу апреля Фонд развития предпринимательства одобрил 17 заявок банков, которые изъявили желание приобщиться к программе, из них 4 - государственные банки, рассказала РБК-Украина исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова.

Пробуксовка программы, по ее мнению, вызвана не отсутствием интереса со стороны банков, а тем, что почти сразу после запуска льготных кредитов к Украине добралась пандемия коронавируса и начался карантин.

"Программу переписывали уже дважды, и последние изменения были внесены 29 апреля. А каждое существенное изменение условий требует переподписания договоров между Фондом и банками-партнерами. Сейчас процесс подписания (и переподписания) этих договоров еще не завершен", - пояснила Коробкова.

После введения карантина власти предложили бизнесу рефинансировать ранее полученные кредиты по ставке 0%. Эта опция будет доступна лишь до конца марта 2021 года. Сумма кредита в данном случае может быть любой, но компенсация по процентам не может превысить 200 тысяч евро.

И что важно: претендент на рефинансирование должен сохранить не менее 60% зарплатного фонда и как минимум 80% сотрудников, которые работали у него к 1 марта, то есть до введения карантина.

На эту программу, по словам Игоря Петрашко, у правительства есть 35 млрд гривен. Еще до 30 млрд гривен могут выделить на программу "Новые деньги": кредит будет выдаваться под 3% сроком до двух лет. Эти средства бизнес сможет потратить на зарплаты, коммунальные услуги, налоги.

Новая программа, как пояснил министр, будет направлена исключительно на микро- и малые предприятия с годовым оборотом до 10 млн евро. Она также предполагает сохранение рабочих мест.

"Разница между тремя процентами и ставкой, которая будет определена банками на основе рефинансирования Нацбанка, будет компенсироваться государством. Это подобно программе "5-7-9". Но она будет касаться только новых средств", - сказал во вторник глава Минэкономики.

Исключить ненадежных

В госбанках уверяют, что спрос бизнеса на дешевые кредиты есть, но пока этот процесс сложно назвать массовым. В Ощадбанке рассказали РБК-Украина, что за три месяца с начала действия программы "Доступные кредиты 5-7-9" у них выдали около 140 кредитов на сумму свыше 87 млн гривен. Средняя сумма кредита составляет 640-670 тысяч гривен, а срок - от 3 до 5 лет.

"Спрос на программу высокий. Ключевой момент для удовлетворения заявки на кредит - она должна соответствовать условиям программы. Предприниматели должны предоставить качественные кредитные заявки, свои бизнес-планы и идеи для их реализации", - отметили изданию в пресс-службе госбанка.

То, что спрос на кредиты высокий, подтверждает руководитель направления малого и среднего бизнеса ПриватБанка Сергей Клюев. По его словам, с февраля банк получил более 5 тысяч согласий от клиентов на рассмотрение заявок.

"Однако из-за того, что программа касалась только инвестиционных проектов (покупка основных средств) и работает только с залогом - из этого количества согласий только 1160 клиентов пока предоставили полные пакеты документов по кредитам", - отметил Клюев.

Программа "5-7-9" построена, в первую очередь, как программа стимулирования предпринимательства, но не сжигание денег, говорит финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив.

"Перед банками стоит вопрос выдачи кредитов тем заемщикам, которые потом способны их вернуть. А бюджет лишь компенсирует разницу в ставке. Кредитование неперспективных проектов могло бы в разы увеличить объемы выдачи таких займов, но прилетело бы потом бумерангом на плечи налогоплательщиков в виде убытков для государственных банков", - разъясняет эксперт.

Кто и за что платит

Кредитные ставки по госпрограмме для клиентов в разы ниже рыночных. Если же не учитывать компенсацию, которую банки получают от государства, ставки приближены к тем, которые установлены в банках по другим кредитным продуктам для МСБ.

"Конечно, ставка для клиента ниже рынка, что увеличивает его заинтересованность в получении дополнительных ресурсов для масштабирования своего бизнеса, однако общая доходность по кредиту для банка находится в пределах рынка, до рыночной стоимости доводит компенсация", - пояснили в Ощадбанке.

Как рассказал Сергей Клюев, на старте программы ставки по ней были значительно меньше, чем стандартные ставки банка (19% годовых).

"Но с тех пор банк существенно снизил ставки, и текущая стандартная ставка для инвестиционных залоговых кредитов в 16% годовых сейчас находится примерно на одном уровне со ставкой по программе (UIRD на 3 месяца (Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, - ред.) + 3.5% годовых + 1% комиссии)", - добавил эксперт ПриватБанка.

В Ощадбанке в свою очередь уточнили, что у них средняя ставка по кредитам МСБ в 2020 году составляет 15-16%.

Кредиты госбанки выдают за счет своих средств, государство компенсирует только разницу между ставками. И, учитывая нынешний уровень одобрения заявок, проблем с ресурсом в банках не ожидают.

"В ПриватБанке клиенты МСБ держат более 30 миллиардов гривен на текущих счетах и ​​депозитах, а кредитный портфель МСБ составляет пока около 10 миллиардов гривен, поэтому с ресурсами для кредитования в банке проблем никаких нет", - отметил Сергей Клюев.

Непреодолимые барьеры

Государственные программы поддержки позволяют бизнесу получать дешевые кредиты уже сейчас, но, чтобы ими воспользоваться, бизнес должен быть прозрачным и понятным для кредитующего банка, говорит Елена Коробкова. По ее словам, высокий, а часто неопределенный кредитный риск - основное препятствие для развития кредитования малого и среднего бизнеса в Украине.

"Перед выдачей кредита банк должен разобраться в бизнесе своего клиента и понять, будет ли он приносить достаточно дохода для погашения кредита с процентами. Если бизнес ведется с прицелом на минимизацию налогов и официальная отчетность не отражает реальную картину, банк не может принять обоснованное положительное решение и отказывает в кредите", - комментирует исполнительный директор НАБУ.

Неформальная экономика - пока непреодолимое препятствие, сдерживающее активное кредитование малого бизнеса. Значительная часть страны, от обычного гражданина до крупной компании, не может показать все свои доходы, которые получает наличными, подтверждает Михаил Демкив из ICU. Поэтому, по его словам, для банков этих доходов не существует. "Словам о "на самом деле бизнес приносит больше" рациональные банкиры верить не станут", - уверен Демкив.

В Союзе украинских предпринимателей (СУП), опросив бизнес, выяснили, что больше всего вопросов к госпрограмме кредитования вызывают требования к залогам. Но, по словам Елены Коробковой, иногда проблема даже не в качестве залога, а в отсутствии любого обеспечения. Ведь банк, как пояснила Коробкова, может рассматривать залог не как источник погашения кредита, а как стимул для заемщика к выполнению своих обязательств.

"На самом деле, фактор залога вторичен. Цель банка - получить возврат кредита и проценты по нему, продажа залога часто не возмещает всех потерь в случае проблем. Хороших, проверенных клиентов банки могут кредитовать и без залога", - уточнила она.

Высокие ставки мешают долгосрочному кредитованию. Но при высоком кредитном риске возможности снижения ставок ограничены, говорит Коробкова. К слову, как следует из отчета НБУ по итогу опроса банков, в конце марта финучреждения увеличили оценку уровня всех рисков, и больше всего вырос как раз кредитный риск.

Банки ужесточали условия для выдачи займов и планируют это делать дальше, следует из упомянутого отчета, опубликованного НБУ в конце апреля. Если говорить о займах для бизнеса, то пересмотр кредитных стандартов связан с негативными курсовыми и инфляционными ожиданиями, а также с "пессимизмом по поводу дальнейшего развертывания экономической активности", указывают в Нацбанке.

Банкиры, опрошенные НБУ, также указали, что спрос на кредиты в начале года замедлился, особенно в сегменте долгосрочных и валютных кредитов. При этом спрос на краткосрочный займы медленно, но все же рос. Интересно, что среди факторов спроса уменьшилось влияние процентных ставок. Взамен запрос на реструктуризацию долга достиг максимума с третьего квартала 2017 года, отметили в НБУ.

Именно этот фактор и необходимость в пополнении оборотных средств является определяющим для кредитного спроса больших предприятий. Тогда как в сегменте МСБ, как выяснили в Нацбанке, наблюдается снижение спроса на кредиты для пополнения оборотного капитала и капитальных инвестиций.

 

ПО РУБРИКАМ

18.05 Пока преимуществ от фиксации обменного курса больше, чем от другого режима – замглавы НБУ

18.05 НБУ рассматривает документы о покупке банком «Кредит Днепр» Первого инвестиционного банка

18.05 Фунт 18 мая упал на данных о скачке инфляции в Великобритании

18.05 Операции НБУ по регулированию ликвидности банков 17.05.22

18.05 Фондовые индексы АТР 18 мая закрыли торги преимущественно ростом на позитивной статистике из Японии

18.05 ОВГЗ в обращении по сумме основного долга на 18.05.22

18.05 Остаток средств на корсчетах банков 18.05.22

18.05 Индекс межбанковских ставок овернайт (UONIA) 17.05.2022

18.05 Золото дешевеет 18 мая под давлением укрепляющегося доллара

18.05 Уолл-стрит 17 мая резко выросла благодаря Apple

17.05 Минфин разместил военные облигации на 7,5 млрд гривен

17.05 Фунт дорожает к доллару 17 мая на данных по безработице в Британии

17.05 Разработка цифрового евро может начаться в Евросоюзе к концу следующего года

17.05 Операции НБУ по регулированию ликвидности банков 16.05.22

17.05 ОВГЗ в обращении по сумме основного долга на 17.05.22

18.05 Дефицит топлива в Украине будет сохраняться до конца года – «БРСМ-Нафта»

18.05 Украина за 4 мес. сократила валютную выручку от экспорта черных металлов почти на 30%

18.05 Еврокомиссия официально предложила создать новый механизм для восстановления Украины

18.05 Украинцы завезли для собственных нужд 86 тыс. авто из Европы - таможня

18.05 Европейская комиссия предоставит Украине новый макрофин в размере 9 млрд евро в 2022 году – фон дер Ляйен

18.05 ЕС возглавит усилия по реконструкции послевоенной Украины на принципах сочетания инвестиций с реформами – фон дер Ляйен

18.05 Нефть 18 мая усилила рост в надежде на восстановление спроса, Brent у $112,88 за баррель

18.05 ФГИ возобновил аренду госимущества на льготных условиях

18.05 Украинцы стали интересоваться электрокарами в 15 раз чаще

18.05 Автогаз в розницу 18 мая продолжает дорожать

18.05 Германия передаст Чехии 15 танков «Леопард-2» взамен отправленных Украине

18.05 Посольство США в Киеве возобновило работу

18.05 Президент Хорватии хочет блокировать членство Финляндии и Швеции в НАТО по примеру Турции

18.05 ЕС мобилизует 300 миллиардов евро для отказа от российских энергоносителей

18.05 Еврокомиссия официально предложила создать новый механизм для восстановления Украины

18.05 США не продлят лицензию для обслуживания госдолга РФ после 25 мая

18.05 Австрия лишит «Газпром» доступа к газохранилищу в Хайдахе

18.05 Эрдоган обещает блокировать членство Швеции и Финляндии в НАТО, пока те не выдадут «террористов»

18.05 Филиал Google в России намерен инициировать своё банкротство — все ключевые сервисы компании продолжат работу

18.05 Европейская комиссия предоставит Украине новый макрофин в размере 9 млрд евро в 2022 году – фон дер Ляйен

18.05 ЕС возглавит усилия по реконструкции послевоенной Украины на принципах сочетания инвестиций с реформами – фон дер Ляйен

18.05 США разрешили Chevron провести переговоры о дальнейшей работе в Венесуэле

18.05 В России засекретили объемы экспорта нефти по морю - Reuters

18.05 Лукашенко ввел в Беларуси смертную казнь за покушение на теракт

18.05 Выбросы углерода в металлургии к 2050 году сократятся на 30% - Woodmac

18.05 В Украине заработал весовой контроль грузовых автомобилей

11.05 На восстановление разрушенных войной дорог необходимо 900 млрд гривен, - Укравтодор

09.05 Аптекам во время войны разрешили продавать рецептурные лекарства без рецепта

05.05 В Киеве хотят вернуть плату за проезд с 16 мая

27.04 Укравтодор: Россия повредила 23 тыс. км дорог в Украине, 500 км – уже расчищены

25.04 Отчет SIPRI: Россия – пятая по военным расходам, Украина – в четвертом десятке

22.04 Украинцы, выехавшие за границу без документов, смогут оформить удостоверение для возвращения бесплатно

20.04 На Киевщине уже функционируют три переправы — Кубраков

20.04 С четверга в Киеве возобновится движение поездов метро до станции «Лесная» – КГГА

19.04 Продлена возможность пересечения госграницы по внутренним украинским паспортам - Госпогранслужба

18.04 Дополнительных выходных на Пасху и майские не будет из-за военного положения – Гоструда

18.04 Для пересечения госграницы украинцы должны иметь загранпаспорт - Госпогранслужба Украины

18.04 В Киеве увеличивают время работы пассажирского транспорта - КГГА

18.04 Впервые с 24 февраля в Польшу выезжает меньше людей, чем въезжает в Украину

15.04 Киев отложил повышение тарифов на горячую воду до конца мая

18.05 Зеленский предложил Раде продлить военное положение и срок всеобщей мобилизации в Украине на 90 суток

18.05 Посольство США в Киеве возобновило работу

18.05 В НАТО допускают, что Украина способна вернуть Донбасс и Крым военным путем

18.05 Еврокомиссия официально предложила создать новый механизм для восстановления Украины

18.05 ЕС возглавит усилия по реконструкции послевоенной Украины на принципах сочетания инвестиций с реформами – фон дер Ляйен

18.05 В Еврокомиссии предостерегли от завышенных ожиданий о восстановлении Украины

18.05 США займутся сбором доказательств военных преступлений РФ в Украине

17.05 Восстановление в обмен на реформы: СМИ раскрыли план ЕС по послевоенной отстройке Украины

17.05 Министры обороны ЕС согласились выделить Украине 500 млн евро на вооружение, решение еще должно быть формализовано

17.05 ЕС не допустит, чтобы у Украины закончилось оружие в войне с РФ

17.05 Макрон пообещал Зеленскому увеличить поставки оружия

17.05 Международный уголовный суд направил в Украину большую группу экспертов

17.05 Глава Минфина США призывает союзников увеличить финансовую помощь Украине

17.05 Германия передала Украине противотанковые гранатометы и мины

17.05 Из «Азовстали» эвакуировали 53 раненых и еще 211 человек – Маляр

18.05 В YouTube теперь можно сразу перейти к самой популярной части ролика, пропустив скучные моменты

18.05 Выбраны лучшие автомобильные интерьеры года

18.05 Электромобили впервые стали главным источником спроса на кобальт

18.05 Автономный корабль-контейнеровоз Suzaku успешно завершил 790-км поход из Токийского залива и обратно

18.05 Россия выпала из тройки лидеров по доле в хешрейте биткоина

17.05 Уязвимость приложения Find My может использоваться злоумышленниками даже при отключенном iPhone

17.05 Геофизик из Японии предложил простой способ синхронизации всех часов на планете

17.05 Представлен самый мощный Cadillac Escalade-V с 691-сильным мотором от Camaro ZL1

17.05 Samsung отказалась от планов по производству электромобилей собственными силами

16.05 Представлены прототипы смартфона с экраном 360 Foldable OLED и ноутбука без клавиатуры

16.05 Израильская StoreDot продемонстрировала технологию сверхбыстрой зарядки — на 160 км хода за 5 минут

16.05 Власти США и ЕС разработают механизм координации субсидий на поддержку полупроводниковой отрасли

13.05 Harley-Davidson под брендом LiveWire представила S2 Del Mar — свой самый доступный электрический мотоцикл

13.05 Samsung повысит цены на услуги по производству чипов на 15-20 %

13.05 Bentley становятся слишком тяжелыми для обычных водителей

27.01 Apple, Amazon и Google остались самыми дорогими брендами в мире - Brand Finance

21.12 Внедрение технологий на базе ИИ не влияет на количество рабочих мест

23.11 На Западе все чаще звучат призывы к введению четырехдневной рабочей недели

25.10 Всегда найдется азиат, который сделает лучше. Один человек продал товаров на 1,7 млрд долларов за 12 часов

13.10 Американцы готовы работать дольше, лишь бы продолжать работать из дома

07.10 Браузер Firefox начал показывать рекламные предложения в адресной строке

05.08 Самая богатая певица в мире. Рианна стала миллиардершей, но в этом ей помогла не музыка

04.08 Риз Уизерспун стала самой состоятельной актрисой в мире

15.07 Украинский айтишник впервые стал долларовым миллиардером – Forbes

07.07 Лучшие города для удаленной работы: в топе — Мельбурн, Дубай, Сидней

06.07 Исландия: эксперимент по переходу на четырехдневную рабочую неделю признан ошеломляюще успешным

01.07 В игры на ПК и консолях начнут встраивать рекламные ролики — Electronic Arts уже в деле

18.06 Canon оснастила свои офисы камерами с ИИ, которые пускают внутрь только улыбающихся сотрудников

28.05 Более 10 000 сотрудниц требуют от Google 600 млн долларов из-за неравенства в оплате труда мужчин и женщин

13.04 В суде выяснилось, что Google годами получала несправедливое преимущество на рынке рекламы

теги

Apple, Aston Martin, Audi, bitcoin, BMW, Credit Suisse, Deutsche Bank, Facebook, Ford, Google, Huawei, Jaguar, Lamborghini, Lenovo, LG, Mercedes-Benz, Microsoft, Porsche, Samsung, Tesla, Toyota, Volkswagen, Volvo, Xiaomi, Англия, Белоруссия, Венесуэла, Газпром, ЕС, Казахстан, Китай, Молдова, Россия, США, Туркменистан, Турция, акции, депозитные ставки, золото, ипотека, кредит, межбанк, облигации, прогноз, форекс

ТОП-НОВОСТИ

ПОДПИСКА НА НОВОСТИ

 

Это интересно