По мнению специалистов, Р2Р - сервисы являются идеальным инструментом для отмывания денег, в связи с высокой степенью анонимности, отсутствием мощных систем идентификации пользователя и законодательства, которое бы регулировало онлайновые финансовые операции.

Провайдеры Р2Р - платежей в последнее время столкнулись с волной мошенничества, в результате чего были вынуждены ограничить суммы переводов, обеспечить аутентификацию обеих сторон сделки и предпринять целую серию мер по борьбе с незаконными финансовыми операциями.

Lafferty Publications рассматривает Р2Р - системы как идеальное средство для отмывания денег. Благодаря анонимности, отсутствию надежных идентификационных механизмов и нерегулируемости рынка, мошеннику необходимо лишь создать несколько счетов под разными именами и переводить средства с одного на другой, снимая наличные.

Смарт - карты также являются потенциально эффективным средством по электронному отмыванию денег, поскольку пользователь легко может воспользоваться услугами офшорного банка и поместить на карточку столько денег, сколько ему необходимо. При этом законодательная система бессильна что - либо сделать, чтобы помешать этому процессу.

Lafferty определяет отмывание денег как сложную серию транзакций, которые направлены на то, чтобы направить незаконно заработанные деньги на банковские счета и сделать так, чтобы они выглядели вполне законными. Поскольку от 100 до 250 тыс. американцев в настоящее время являются держателями офшорных кредитных карт, работа специальных служб, занимающихся решением данной проблемы, сильно затруднена.

Проблема осложняется тем, что все больше бизнес - операций проходит через карточную систему. В принципе, кредитные компании не имеют никаких средств по контролю над крупными транзакциями, а также не интересуются источниками доходов своих клиентов, в отличие от традиционной банковской системы. При этом дебетовые карточки могут быть более опасными, чем кредитные, поскольку они без проблем выдают наличные держателям офшорных счетов и являются более анонимными.