Количество банков, выдающих потребительские кредиты, в апреле-мае-2012 немного увеличилось. При этом при определении условий кредита наличными банки все чаще прибегают к индивидуальному установлению ставки для конкретного заемщика. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей прошедшей недели.

Минувшая неделя отметилась разворачиванием событий вокруг обещанной Правительством и Президентом дешевой ипотеки. В частности, Кабинетом Министров был утвержден первый перечень квартир в недостроенных домах, которые можно будет приобрести по программе удешевленной ипотеки. Всего в списке оказались 542 квартиры в шести украинских регионах.

В то же время на прошлой неделе Ассоциация украинских банков назвала эту программу невыполнимой, поскольку реальная стоимость ипотечных кредитов, по мнению АУБ, на сегодня составляет около 18% годовых. Но даже с учетом запланированных к выделению государством средств на компенсацию процентных ставок по таким кредитам, программа остается малореальной, поскольку, по мнению экспертов АУБ, у банков нет средств на сами ипотечные кредиты сроком на 10 лет. Решение жилищной проблемы в АУБ видят в реформе строительной отрасли и устранении коррупционной нагрузки, которая, по подсчетам представителей АУБ, составляет порядка 40% в стоимости строящегося жилья.

А непосредственной темой нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, произошли следующие изменения. Сегмент беззалогового кредитования наличными пополнился двумя крупными игроками: после краткосрочного отсутствия на рынок вернулся Правэкс-Банк, также беззалоговые кредиты теперь выдает Райффайзен Банк Аваль. А Кредитпромбанк, ранее предлагавший лишь беззалоговые кредиты, теперь выдает также потребительские кредиты под залог недвижимости. Этот же сегмент пополнило еще одно учреждение - Укрэксимбанк.

Интересно, что в 2012 году банки все чаще отказываются от стандартных кредитных условий в пользу индивидуального подхода к заемщикам. В мае-2012 уже четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам: Проминвестбанк, ОТП Банк, «Киевская Русь» и Укрэксимбанк, устанавливают размер процентной ставки по кредиту наличными индивидуально, ограничивая общими условиями лишь диапазон ставок. В начале 2012 года такой подход использовал лишь банк «Киевская Русь».

При этом ставка по кредиту, в зависимости от класса, присвоенного банком заемщику, может отличаться в несколько раз. Например, у ОТП Банка номинальная ставка по беззалоговым кредитам наличными изменяется в диапазоне от 7% годовых до 26% годовых. Но различия могут быть и не такими существенными: например, у Укрэксимбанка ставка по нецелевой ипотеке в зависимости от группы заемщика может изменяться в пределах от 26,05% годовых до 27,5% годовых.

Кредитные программы с индивидуально устанавливаемыми условиями в банках из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21.05.2012 г.

Что же касается среднерыночных ставок по потребительским кредитам, то по беззалоговым кредитам они изменялись неоднозначно. По кредитам на год средняя по рынку реальная ставка выросла, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21.05.2012 г., на 0,6 процентного пункта, а по срокам кредита два и три года средние реальные ставки снизились на 0,73 и 0,95 процентного пункта соответственно.

По кредитам под залог недвижимости и авто средние реальные ставки немного выросли: от 0,02 до 0,22 процентного пункта в зависимости от срока кредита. В итоге ставки по нецелевым и многоцелевым ипотечным кредитам в среднем по рынку, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21.05.2012 г., составляют 22,2%-24,7% реальных годовых.