Пока парламент и Нацбанк знай себе регулируют кредитование, особенно в аспекте изъятий залогов у должников - банки "пробуют почву": возвращаются на кредитный рынок. Впрочем, средние ставки при этом растут или остаются неизменными - но уж точно не падают ни в одной из сфер кредитования физлиц.

Основными "кредитными" новостями февраля 2010 года были следующие события. Парламент изменил Закон о государственной регистрации имущественных прав на недвижимость - с 1 января 2012 года ипотека и аренда подлежат обязательной регистрации в Государственном Реестре имущественных прав, который переезжает "под крышу" Минюста. После этого сам Минюст изменил Порядок госрегистрации в БТИ прав собственности на недвижимость, дополнив список требуемых документов ипотечной документацией.

Кроме того, в ипотечной сфере обсуждался законопроект о цене продажи на торгах жилья недобросовестного заемщика - минимальную цену предполагается установить на уровне не меньше остатка по кредиту; банковские эксперты проект раскритиковали. Что же касается проекта Юлии Тимошенко о жилищном кредитовании под 5%, для чего Кабмин в начале февраля постановил дофинансировать Государственное ипотечное учреждение на 500 миллионов гривен - то отмена этого постановления явилась одним из последних указов Президента Виктора Ющенко.

Что же касается автокредитной сферы, в феврале МВД ответило отказом на просьбу банков разрешить им перерегистрацию в одностороннем порядке залоговых авто, изымаемых в пользу банка - так что заемщик, которого банк лишает автомобиля - залога, должен по - прежнему лично снимать авто с учета. И, наконец, в феврале банкиры массово негативно высказывались об информационной системе "Реестр заемщиков", в которую НБУ потребовал передавать данные о заемщиках - должниках.

Непосредственно на рынке кредитования физлиц в конце февраля началось заметное оживление - тремя банками из числа 50 банков - лидеров по активам пополнился сектор кредитования недвижимости на вторичном рынке (теперь их 11 из 50); два новых крупных и несколько малых игроков вышли на рынок автокредитования (состоящий уже из 14 банков из 50 крупнейших); пополнение за счет банков не из числа 50 крупнейших заметно в сегментах нецелевых кредитов под залог недвижимости и кредитования авто б/у. Ставки за месяц у многих банков менялись многажды и примерно равномерно (по количеству изменений) в обе стороны. Новые игроки выходили как с реальными ставками ниже средних, так и со ставками выше средних на рынке.

Итого, средние реальные ставки за месяц по автокредитам банков из числа 50 банков - лидеров сроками 2, 5, 7 лет выросли на 0,3 - 0,6 процентного пункта до 19,1 - 22,6% годовых.

Средние ставки по кредитам сроком три года (самый популярный срок) не изменились (21,6% годовых). А вот по кредитам сроком один год средние ставки выросли с 15,5% до 18,7% годовых - за счет окончания нескольких автокредитных акций со сверхмалыми реальными ставками при сроке один год, а также за счет выхода новых игроков, не имеющих таких сверхнизких акционных цен.

Средние реальные ставки за месяц по кредитованию вторичного рынка недвижимости банков из числа 50 лидеров, несмотря на значительное пополнение сегмента, значительных изменений не претерпели - ставки увеличились на 0,1 - 0,3 процентных пункта. Лишь по сроку один год средние ставки выросли на 0,6 процентного пункта. Итоговый диапазон по всем срокам: 27 - 29,3% реальных годовых. Попутно отметим, что один из новых (вернувшихся) игроков предложил кредитование вторичного рынка сроком 25 лет.

Средние реальные ставки кредитования остальных сегментов существенно не изменились.

Общая картина рынка кредитования физлиц по данным на 01.03.10 такова.

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Новые автомобили

Официально принимают заявки на покупку в кредит в национальной валюте новых автомобилей 18 учреждений - 14 из числа 50 банков - лидеров по активам и четыре меньших учреждения.

Отдельно рассмотрим несколько наиболее выгодных для заемщика предложений Индэкс - Банка ввиду гигантского количества автокредитных программ этого учреждения.

Также из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки и отечественные авто продолжают выдавать:

* Астра Банк - сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 19,55% до 37,21% годовых с авансами 25%, 30%, 50%, 70% стоимости авто. Кроме того, банк предлагает Mitsubishi с авансами 30%, 50%, 70% сроками на один, два, три, семь, лет и следующими реальными ставками: 0% годовых (срок один год, аванс 50% и 70%); 5,54% годовых (срок один год, аванс 30%); 11,56% годовых (срок два года, аванс 50% и 70%), 11,68% годовых (срок три года, аванс 70%); 15,56 - 26,73% годовых (остальные сочетания сроков и авансов). Помимо того, по низким ставкам предлагаются Fiat, Lancia, Alfa Romeo - 6,65% и 13,29% реальных годовых сроком на один год (аванс 50% и 30% соответственно), 17,72% - 27,06% годовых (сроки два, три и пять лет при тех же авансах).

* Плюс Банк - кредитует иномарки и отечественные авто сроком на один год под 28,54%, реальных годовых; на два года - 28,88% годовых; на три года - 29,95% годовых; на пять лет - под 30,18% годовых. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные машины - 25% стоимости автомобиля. Также банк выдает кредиты до семи лет на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, под ставку 29,85% годовых.

* Банк Кипра - кредиты на иномарки (кроме китайских и иранских) и машины ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ из салонов официальных дилеров под 6,27% - 8,02% реальных годовых сроками на один, два, три года и пять лет (последний срок только для иномарок). Кроме того, иномарки и отечественные авто кредитуются под 22,21% - 24,82% годовых на те же сроки. Аванс во всех случаях 35%.

* Всеукраинский Банк Развития - выдает кредиты на иномарки (кроме китайских и иранских) и отечественные авто сроками на один, два, три года и пять лет (последний срок только для иномарок) под 29,08 - 29,8% годовых. Аванс 30%.

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей, можно взять в кредит в трех банках:

* ПриватБанк - выдает кредиты на б/у иностранные и отечественные авто (программа "Комиссионная продажа автомобилей") под 21,99% и 21,22% сроками на три и пять лет, аванс 20%;

* ВТБ Банк - кредитует подержанные иномарки с 40% авансом сроком на три года и пять лет под реальные ставки 29,3% и 29,79% годовых. Машины б/у, являвшиеся залогом по кредитам ВТБ, можно взять в кредит с тем же авансом и на те же сроки дешевле - под 27,3% и 27,79% реальных годовых соответственно.

* Всеукраинский Банк Развития - выдает кредиты с 50% авансом на б/у иностранные машины и марки производства стран СНГ сроком на три года под ставку 39,65% реальных годовых; а также иномарки б/у под реальную ставку 39,55% годовых сроком на пять лет (возможность получения кредита на такой срок зависит от возраста автомобиля).

ИПОТЕКА

Вторичный рынок жилья

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно в тринадцать финучреждений.

Кроме того, "вторичку" кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья кредитуют шесть финучреждений. При этом четыре банка предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах в Киеве и пригородах столицы, и еще два финучреждения не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости.

Ремонт в кредит

Продукт "Ремонт в кредит" предлагает только ПроКредит Банк под 47,39% и 45,39% реальных годовых (во втором случае по программе "ПроРемонт Эко" по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом от 25% и сроком до 2 лет (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно);

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков - лидеров по активам работает теперь лишь один Индэкс - Банк:

Среди учреждений, не входящих 50 банков - лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы - реальная ставка в процентах годовых.

Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимает Platinum Bank:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от трех банков - двух из числа 50 лидеров и одного меньшего учреждения.

В банке Дельта можно получить кредит на бытовую технику сроком на один год. Граждане возрастом 21 - 65 лет, желающие купить какой - либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы - реальная ставка в процентах годовых.

Кроме того, товары с нулевым авансом кредитует еще два банка (цифры в ячейках таблицы - реальная ставка в процентах годовых)

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из трех банков из числа 50 лидеров и трех банков, не входящих в это число:

Параметры "Максимальная сумма" и "Страховка, в год" в таблице отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Банки из числа 50 лидеров по активам:

* при сроке 5 лет

Банки не из числа 50 лидеров по активам:

* Залогом по такому кредиту Астра Банка могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке; расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.

Карточные кредиты

Кредитные карты предлагает лишь ПриватБанк (карта "Универсальная") - как в привычной форме карточек для банкоматов, так и в форме малых брелков. Цифры во втором и третьем столбцах таблицы - реальная ставка в процентах годовых.

* в дальнейшем возможно увеличение лимита до 3000 гривен