Банкиры не на шутку озаботились "выбиванием" из заемщиков проблемных кредитов - на прошлой неделе они выступили с требованием скорейшей разработки закона о деятельности коллекторов.

В заявлении ассоциации "Украинский кредитно - банковский союз" указано, что права должников, как правило, защищены лучше, чем права кредиторов - и это неправильно, ибо провоцирует заемщиков на безответственное отношение к выплатам по кредиту. "Воспитателями" же ответственного отношения могут стать коллекторские фирмы, если их деятельность получит правовую основу на уровне законодательства, считают банкиры.

Самое скандальное кризисное ноу - хау, связанное с недобросовестными заемщиками, продемонстрировали (по требованию НБУ и Президента) два самых проблемных украинских банка - "Надра" и "Укрпромбанк". Опубликование финучреждениями списков должников и передача этих данных погранслужбе для запрета выезда таких должников за границу вызвали бурные возмущения самих неплательщиков и массовые обсуждения со стороны остальных людей. Обсуждения быстро свелись к выводу, что банки поступили правильно - особенно по отношению к предприятиям, многократно просрочившим банковские выплаты в несколько сотен тысяч или миллионов долларов.

В то же время правительство кардинально уменьшило возможности банков выбивать проблемные кредиты на недвижимость. Согласно решению Министерства юстиции, нотариусам запрещено до окончания срока кредита совершать на ипотечном договоре исполнительную надпись, согласно которой прежде банк проводил внесудебное разбирательство и взыскивал задолженность или объект залога. Теперь с этой целью банк до окончания срока кредита может только обратиться в суд или же договориться с заемщиком полюбовно.

Эксперты - банкиры зловеще предсказывают, что новые правила могут привести к исчезновению ипотечного кредитования в стране. Ведь государственный суд и приведение судебных решений в исполнение - дело очень долгое. Финучреждения боятся появления заемщиков - махинаторов, которые будут заведомо не платить по кредиту - и при этом смогут пользоваться залоговым жильем многие месяцы, а то и годы до решения судов всех уровней и окончательного выдворения исполнительными госслужбами из объекта недвижимости.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков - лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.

Автокредитование

Среди 50 банков - лидеров по активам количество официально принимающих заявки на покупку новых авто за последнюю неделю не изменилось: таких финучреждений 12. В двух из них ставки по автокредитам за неделю понизились, еще в одном появилась новая программа автокредитования вдобавок к существовавшей. Принимают заявки следующие учреждения:

* Индэкс - банк - кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на два, три года, пять и семь лет с авансами от 25%. Также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado с авансами от 30% и от 50% под 4,62% сроком на год; под 2,4% и 10,2% годовых сроком на два года; под 14,72% и 9,22% годовых сроком на три года; под 18,38% и 14,78% годовых сроком на пять лет; под 17,01% и 19,91% годовых сроком на семь лет. Кредиты на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z - можно получить с авансами от 20% и от 50% соответственно под 4,62% годовых сроком на год, 19,7% и 14,7% годовых на два года, 21,72% и 18,22% годовых на три года, 23,38% и 20,98% годовых на пять лет, 24,01% и 22,21% годовых сроком на семь лет. Банк также предлагает программы по кредитованию Suzuki и Mazda с авансами от 30% и от 50% под реальные ставки: сроком на год - 18,39% и 14,39%; сроком на два года - 21,84% и 18,84% годовых; на три года - 22,6% и 20,6% годовых; на пять лет - 24,58% и 22,58% годовых; на семь лет - под реальные ставки 25,13% и 23,13% годовых. Автомобили Subaru кредитуются "Индэкс - банком" с авансами от 30% и от 50% под реальные ставки: сроком на год - 4,62%, сроком на два года - 12% и 4,1% годовых; на три года - 16,62% и 10,92%; на пять лет - 20,28% и 16,48% годовых; на семь лет - под реальные ставки 21,71% и 18,81% годовых;

* Фольксбанк - кредитует новые иномарки (кроме машин производства Ирана и Китая) и отечественные авто в гривне с авансом от 35% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,66%, 24,90%, 24,28%, 23,77% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки один, два, три года и пять лет;

* ВТБ (Украина) - выдает кредиты под реальные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки Mitsubishi, Hyundai, КIА, Lada. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3% годовых на два года и 29,81% на один год, аванс 30%. Авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes - Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault с авансом 30%, а также отечественные и китайские авто с авансом от 40% кредитуются под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года;

* БМ Банк - выдает кредиты на новые иномарки и новые отечественные авто: сроком на один год - под 29,69% реальных годовых, сроком на два года - под 27,92% годовых, на три года - под 27,30% годовых. Иномарки банк кредитует и на пять лет - под 26,79% реальных годовых. Начальный взнос - от 30%;

* Брокбизнесбанк - кредитует автомобили под 29,54% и 26,88% реальных годовых сроком на один и два года, аванс - 40%;

* Укрэксимбанк - выдает кредиты с авансом от 50% годовых сроком на один, два и три года под 31,95%, 30,54%, 30,04% годовых соответственно. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Кредит Европа банк - предлагает автокредиты с авансом от 30% и ставками под 26,64%, 26,68% и 26,65% реальных годовых сроками на один, два и три года;

* Банк "Киевская Русь" - выдает кредиты на иномарки и отечественные авто сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых с авансом от 30%. Также банк выдает кредиты на новые и отечественные авто по программе совместно с "Украинским Автомобильным Холдингом" с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год - под 26,46% реальных годовых, два года - под 26,36% реальных годовых, три года - 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе в 50% ставки составят соответственно - 24,46%, 24,36% и 26,27%;

* БТА банк - принимает заявки на автокредиты сроком на один, два и три года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых с авансом 40%;

* Укрсиббанк - кредитует под реальные ставки от 26,98% до 37,5% годовых сроком от одного года до пяти лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Укрсоцбанк - выдает кредиты на автомобили BMW и Mini сроком на один, два, три года и пять лет под реальные 33,16%, 31,39%, 30,77%, 30,26% годовых с авансом от 40%. Другие новые авто кредитуются с тем же авансом на те же сроки, но с чуть большими ставками - 33,72%, 31,68%, 30,96%, 30,37% соответственно.

Кроме вышеупомянутых банков, кредиты на новые авто узбекской сборки выдает ПриватБанк - Nexia и Matiz от Daewoo на срок до семи лет. Реальная процентная ставка от 21,22% до 25,58% годовых. Первоначальный взнос от 10%.

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки продолжают выдавать:

* Астра Банк - сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 24,89% до 37,21% годовых с авансами от 25% и от 50% стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто по партнерской программе с "Укравто" сроками на один, два, три года и пять лет под реальные ставки соответственно 14,8%, 10,38%, 8,82% и 7,55% годовых при начальном взносе 25%;

* "Плюс Банк" - кредитует иномарки и отечественные авто сроком на один год под 28,54%, реальных годовых; на два года - 28,88% годовых; на три года - 29,95% годовых; на пять лет - под 30,18% годовых. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные машины - 25% стоимости автомобиля. Также банк выдает кредиты до семи лет на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, под ставку 29,85% годовых.

Ипотека

В команде банков, предоставляющих гривневый кредит на покупку жилья, - пополнение. Теперь за кредитованием вторичного рынка недвижимости можно обращаться уже в семь финучреждений. Помимо того, два банка снизили ставки по ипотеке - в одном случае на более чем на 2%:

* БТА Банк - предлагает кредит сроком от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых с авансом от 50%;

* Фольксбанк - предлагает кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;

* БМ Банк - принимает заявки на кредиты сроком на один год с авансом от 50% - до 27,85% реальных годовых, на пять лет - до 26,39% годовых и сроком на десять лет - до 26,2% реальных годовых;

* Universal Bank - сроком на 1 год под 25,8% реальных годовых, сроком на 5 лет - под 24,34% годовых, на 10 лет - под 24,15%, на 15 лет - под 24,08% и сроком на 20 лет - под 24,05% годовых. Первоначальный взнос - 50% цены недвижимости;

* Укрэксимбанк - ипотечные кредиты сроком на год, пять и десять лет выдаются под ставки 31,22%, 29,47%, 29,24% реальных годовых. Аванс 40%;

* Укрсоцбанк - выдает ипотечные кредиты сроком на год, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет под ставки 31,22%, 29,78%, 29,59%, 29,52%, 29,49% реальных годовых, аванс - 40%

* Кредит Европа Банк - предоставляет ипотечные кредиты на год и пять лет под реальные 28,66% и 25,78% годовых.

Совместно с ГИУ продолжает принимать заявки на так называемые льготные кредиты Кредитпромбанк - кредитует покупку жилья в рамках проекта "Брест - Литовский" сроками от пяти до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

Сфера кредитования первичного рынка жилья также пополнилась одним банком:

* "Киевская Русь" - на покупку жилья в рамках проекта "Ольжин град" в г. Вышгород Киевской области с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,60% до 23,19% годовых, сроками от пяти до 20 лет; а также на покупку квартир на Минском массиве Киева (Майорова, 5 - А) сроками на 1 год и 5 лет со ставками 21,69% и 18,79% реальных годовых и 40 - процентным авансом;

* Пиреус Банк - для покупки жилья в конкретных жилых комплексах сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под ставки от 22,7% до 27,19% годовых. Учреждение также предлагает такие кредиты в долларах и евро с такими же авансами и на те же сроки под ставки от 14,15% до 19,64% годовых.

* БТА банк - кредитует "первичку" от года до четырех лет под реальные 20,19%.

Продукт "Ремонт в кредит" предлагает лишь ПроКредит Банк под 46,86% и 44,86% реальных годовых (во втором случае по программе "ПроРемонт Эко" по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).

Потребительские кредиты

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков - лидеров по активам работают:

* "Киевская Русь" - кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен. При желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;

* Индэкс - банк - кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет.

Среди учреждений, не входящих 50 банков - лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на 1 год можно получить в "Плюс банке". Учреждение выдает кредиты без справки о доходах заемщика (на основании только паспорта и идентификационного кода) простым гражданам со ставкой 107% реальных годовых, студентам - 78,1% годовых, пенсионерам - 92,2% годовых. Со справкой о доходах студенты могут рассчитывать на 72,41% реальных годовых, пенсионеры - на 69,19% годовых, остальные заемщики - на 85,81% годовых по программе "Люкс - 1 (акционный)".

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит на бытовую технику сроком на один год с первоначальным взносом от 20% под 81,79% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Сфера кредитов под залог недвижимости тоже пополнилась еще одним банком из числа 50 лидеров.

* Universal Bank принимает заявки на кредиты под 29,54% годовых сроком на пять лет (занять можно на срок от 1 месяца до семи лет). Максимальная сумма кредита 10% от оценочной стоимости квартиры. Залогом по такому кредиту могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке, причем расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.

* Укрсоцбанк - нецелевые ипотечные кредиты выдает на срок до 20 лет, под реальные 31,78% на пять лет, 31,59% на десять лет, 31,52% на пятнадцать лет, 31,49% на двадцать лет.

Из меньших учреждений такой кредитный продукт продолжает предоставлять Астра Банк - сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.

Кредитные карты предлагает, по - прежнему, лишь Приватбанк: карта "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки для новых клиентов 500 гривен с возможностью увеличения размера лимита до 3000 грн. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям 7% годовых.