НБУ намерен проверить насколько законны сегодняшние ставки по кредитам у коммерческих банков. Министерство юстиции проинформировало регулятора о том, что банки нарушают законодательство и нормативно - правовые акты НБУ. В частности, речь шла о повышении одним из банков кредитной ставки с 25,5% до 30% и снятием средств со счета без согласия заемщика. По словам представителя Минюста, в последнее время жалобы заемщиков на такие ситуации участились. В ответ на такую информацию НБУ в лице первого заместителя председателя Анатолия Шаповала "пригрозил" комбанкам письмом, где предупреждал, что нарушителей закона, поднимающих ставки в одностороннем порядке, ожидают санкции.

Также на прошлой неделе Кабинет Министров утвердил перечень 735 квартир в 40 недостроенных объектах в регионах страны на общую сумму более 201 миллиона гривен. Эти квартиры выкупит ГИУ, чтобы передать их льготным категориям населения, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Таким образом планируют достраивать квартиры в регионах страны, причем все из объектов должны быть введены в эксплуатацию до 25 декабря 2009 года. Всего на программу достройки жилья со степенью готовности более 70% Кабмин утвердил расходование более миллиарда гривен с планом покупки 4239 квартир в 124 домах.

Также на прошлой неделе поговаривали об инициативе регулятора полностью запретить валютное кредитование на Украине. По информации прессы, в пятницу прошло закрытое совещание НБУ и банкиров, на котором и обсудили перспективу запрета такого кредитования даже тех котрагентов, у которых есть валютная выручка. Поскольку предыдущее ограничение даже при дополнительном увеличении норм резервирования (50% от суммы кредита при выдаче кредита и 100% при просрочке на день) не помешало банкам запускать либо возобновлять целые программы для кредитования физлиц в инвалюте, неизвестно, чем увенчается новый план НБУ.

За последнюю неделю ни один из банков не оставил рынок, равно как и ни один не возобновил кредитование. Единственные изменения недели - это легкое изменение ставок у некоторых учреждений в сторону понижения.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков - лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте следующие банки:

* Индэкс - банк - на кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%; также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado под 4,61%, 2,4%, 1,62%, 0,98% и 0,71% годовых сроком на 1, 2, 3, 5, 7 лет с авансами от 30 и 50%; а на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z - под 4,61% годовых сроком на год, 14,7% и 19,7% годовых сроком на два года, 18,22% и 21,72% годовых сроком на три года, 20,98% и 23,38% годовых сроком на пять лет, 22,21% и 24,01% годовых сроком на семь лет с авансами соответственно от 50% и от 20%;

* Укрсиббанк - предлагает программы кредитования под реальные ставки от 30% до 37,5% (аннуитет) годовых сроком от одного до 5 лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* ВТБ (Украина) - на кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки КIА, Hyundai, Mitsubishi. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,81% годовых на один год, аванс 30%. А на авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes - Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault - под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года с авансами 30% и в 40%. Также банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под те же условия, что и в последней программе;

* Фольксбанк - на кредиты в гривне с авансом от 35% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,9%, 25,14%, 24,52%, 24,01% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет;

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 27,85% годовых сроком на один год, 26,96% реальных годовых сроком на два года, под 26,65% реальных годовых сроком на три года, 26,39% годовых сроком на пять лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Кредит Европа Банк - на кредиты с авансом от 30% под реальную ставку в 26,65% годовых сроком на три года, 26,68% годовых сроком на два года и 26,64% годовых сроком на год;

* Банк "Киевская Русь" выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Также банк выдает кредиты по программе совместно с "Украинским Автомобильным Холдингом" с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год - под 26,46% реальных годовых, два года - под 26,36% реальных годовых, три года - 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе 50% ставки составят соответственно - 24,46%, 24,36% и 26,27%;

* БТА банк - предлагает кредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых, с авансом 40%;

* Укрэксимбанк - кредитует с авансом от 50% годовых, сроком на один, два и три года, под реальные 30,07%, 28,48%, 27,92% годовых. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 25,47 до 32,47% годовых с авансами от 25% и от 50% от стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.

Ипотека

Желающие взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут обращаться в пять банков:

* БТА Банк предлагает кредит сроком от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых с авансом от 50%;

* Фольксбанк - на кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;

* Universal Bank - со сроками на 1, 5, 10, 15 и 20 лет под реальные ставки от 23,95% годовых с авансом от 50% от суммы;

* Укрэксимбанк - предлагает кредиты сроками на один год, пять и десять лет под реальные ставки 29,85%, 28,39% и 28,20% годовых с авансом от 40%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 27,85% реальных годовых, сроком на пять лет под 26,39% годовых и сроком на десять лет под 26,20% годовых.

Кредиты на покупку жилья на вторичном рынке в инвалюте банки не выдают.

Совместно с ГИУ принимает заявки на так называемые льготные кредиты теперь лишь один банк: Кредитпромбанк - кредитует покупку жилья в рамках проекта "Брест - Литовский" сроками от пяти до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

На первичном рынке жилья кредитуют:

* "Киевская Русь" кредитует покупку жилья в рамках проекта "Ольжин град" в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 24,12% годовых, сроками от пяти до 20 лет;

* Пиреус Банк выдает кредиты для покупки жилья в конкретных жилых комплексах сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под ставки от 22,7% до 27,19% годовых. Учреждение также предлагает такие кредиты в долларах и евро под ставки с такими же авансами и на те же сроки под ставки от 14,15% годовых до 19,64% годовых.

Продукт "Ремонт в кредит" предлагает лишь один банк - ПроКредит Банк, выдающий кредиты в гривне под 49,39% реальных годовых с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен).

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают лишь два банка:

* "Киевская Русь" кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;

* Индэкс - банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет.

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроком на один год с первоначальным взносом от 20% под 81,79% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредиты под залог недвижимости не выдает ни один банк из входящих в 50 - лидеров, среди которых проходил мониторинг. Из более мелких учреждений есть информация об Астра Банке, который недавно запустил такой продукт сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.

Кредитные карты предлагает лишь Приватбанк: карта "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 3000 гривен, сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.

Алиса Лисицына