Новое цунами банковского кризиса уже начало свое движение - обнародованы данные доходности банков, показывающие, что июль стал самым убыточным для банков в 2009 году. Общая сумма убытков учреждений - четыре миллиарда гривен, и этот показатель более чем на четверть выше, чем предыдущий майский "рекорд" убытков (2,7 миллиардов гривен). Как и в прошлых месяцах, основной бич прибыли банков - рост проблемной задолженности, всего под резервы направили восемь миллиардов гривен. Не помогла заемщикам даже серия мероприятий НБУ, призванная заинтересовать банки в массовой реструктуризации займов и переводах валюты кредитов в гривну. Но особенно подавляет то, что убытки украинских банков так возросли, не дождавшись обещанной прогнозами осенней девальвации гривны и новой волны невозвратов. Единственной зацепкой для оптимистов может служить то, что в последний месяц банки усиленно формировали резервы под кредиты, выданные до первого октября 2008 года - ведь это освобождает их от санкций НБУ в связи с Постановлением N421. Впрочем, регулятор на прошлой неделе успел позаботиться и о том, чтобы убыточные банки показывали свою настоящую убыточность и не отмывали капитал, установив исключения по Постановлению #421. Это дает повод ожидать настоящие данные по убыткам в августе.

Ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке жилья за последние семь дней немного понизились. Например, по данным компании "Простобанк Консалтинг", средняя реальная ставка по кредиту на вторичном рынке сроком на пять лет всего за одну неделю упала на 1,85 процентных пунктов и составила 22,5% годовых. Банковские эксперты считают, что повышение ставок по ипотечным кредитам осталось позади. "На протяжении осени - зимы 2009 года ставки существенно не изменятся, скорее они останутся на прежнем уровне, который на текущий момент составляет порядка 25% - 28% в гривне. Количество банков, предлагающих ипотечные кредиты, в ближайшее время также не изменится", - рассказывает Антон Шаперенков, Начальник Департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка. - Ситуация скорее всего будет развиваться по примеру начала двухтысячных годов: сначала очень "осторожное кредитование" - кредитование исключительно лояльных клиентов и на короткие сроки. Далее ставки будут постепенно снижаться, а сроки кредитования увеличиваться. Но подчеркиваю, что все зависит от уровня ликвидности банков и от степени рисков на рынке ипотечного кредитования. Но можно сказать однозначно: на протяжении двух следующих лет ставки будут постоянно снижаться>.

Интересно, что некоторые эксперты представляют диаметрально противоположную точку зрения - и заявляют, что ставки будут высоки. "Очевидно, что ставки на кредиты в гривнах будут достигать 30 - 35% годовых. Ставки по кредитам в валюте будут больше, чем в прошлом году на 5 - 7%. Делать прогноз на осень - зиму 2009 и весну 2010 года преждевременно, ведь на состояние кредитного рынка будет иметь существенное влияние мировой финансовый кризис, - считает Валерий Олейник, заместитель Председателя Правления АБ "Диамантбанк". - Сам отказ от кредитования - временное явление. При наличии спроса на продукт и жилье ипотечное кредитование будет востребовано".

Из других ощутимых новостей недели касательно кредитования: ОТП Банк приостановил кредитование, свернув две программы - выдачу займов наличными и выдачу кредитных карт.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:

* Индэкс - банк - на кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%; также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado под 4,61%, 2,4%, 1,62%, 0,98% и 0,71% годовых сроком на 1, 2, 3, 5, 7 лет с авансами от 30 и 50%; а на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z - под 4,61% годовых сроком на год, 14,7 и 19,7% годовых сроком на два года, 18,22 и 21,72% годовых сроком на три года, 20,98% и 23,38% годовых сроком на пять лет и 22,21% и 24,01% годовых сроком на семь лет с авансами соответственно от 50 и от 20%;

* Укрсиббанк - предлагает программы кредитования под реальные ставки от 20,09% (классическая схема погашения) до 39,37% (аннуитет) годовых сроком до 5 лет и авансом 40%;

* ВТБ (Украина) - на кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки КIА, Hyundai, Mitsubishi. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,83% годовых на один год аванс 30%. А на авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes - Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault, ЗАЗ, Лада, Chery - под 26,01% годовых сроком на год и под 23,36% годовых сроком на два года;

* Фольксбанк - на кредиты в гривне с авансом от 40% сроком до пяти лет, под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,90%, 25,14%, 24,52%, 24,01% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто сроком на три года под такие же ставки;

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года, под 28,96% реальных годовых сроком на два года и под 29,85% годовых сроком на один год. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такую же ставку;

* Кредит Европа Банк - на кредиты с авансом от 30% под реальную ставку в 26,65% годовых сроком на три года, 26,68% годовых сроком на два года и 26,64% годовых сроком на год;

* Банк "Киевская Русь" выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%;

* БТА банк - предлагает кредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых, с авансом 60%;

* Форум кредитует под 33,12%, 30,90%, 30,12%, 29,48% реальных годовых с авансом от 50% сроком на соответственно 1, 2, 3, 5 лет.

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 25,47 до 32,47% годовых с авансами от 25% и от 50% от стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.

Банки, предлагающие автокредиты в инвалюте представлены одним предложением от БМ Банка, который кредитует покупку новых и отечественных авто с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% реальных годовых в долларах и 17,65% годовых в евро.

Ипотека

Желающие взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут обращаться в шесть банков:

* Ощадбанк - на кредиты сроками на один год, 5 и 10 лет под реальные ставки 23,85%, 22,39%, 22,20% годовых с авансом от 50%;

* Фольксбанк - на кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,35% годовых и авансом от 40%;

* Universal Bank - со сроками на 1, 5, 10, 15 и 20 лет под реальные ставки от 19,55% до 22,30% годовых с различными авансами от 50, 70 и 85% от суммы;

* Укрэксимбанк - предлагает кредиты сроками на один год, пять и десять лет под реальные ставки 27,47%, 25,72% и 25,49% годовых с авансом от 40%;

* Кредит Европа Банк под 27,77% годовых сроком на один год и 25,59% годовых сроками от одного до пяти лет с авансами от 50%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% реальных годовых.

Совместно с ГИУ принимают заявки на так называемые льготные кредиты:

* Индустриалбанк - под ставки от 16,06% до 16,37% годовых, сроком от пяти до 20 лет, если недвижимость построена до 1980 года, сроком от пяти до 30 лет - после 1980 года, с авансом 25%;

* Кредитпромбанк - кредитует покупку жилья в рамках проекта "Брест - Литовский" сроками от пять до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

На первичном рынке жилья есть такие предложения:

* банк "Киевская Русь" кредитует покупку жилья в рамках проекта "Ольжин град" в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Продукт "Ремонт в кредит" предлагает лишь один банк - ПроКредит Банк, выдающий кредиты в гривне под 49,39% реальных годовых с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен).

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают три банка:

* "Киевская Русь" кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;

* Индэкс - банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 3 года, с реальными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроком на один год с первоначальными взносами от 20% под 81,79% и 88,43% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредиты под залог недвижимости не выдает ни один банк из входящих в 50 - лидеров, среди которых проходил мониторинг. Из более мелких учреждений есть информация об Астра Банке, который недавно запустил такой продукт сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.

Кредитные карты предлагает теперь лишь одно учреждение:

* Приватбанк предлагает свою карту "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 3000 гривен, сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.

Алиса Лисицына