Новости предыдущей недели для рынка кредитования продолжают гнуть позитивную линию. Точнее, сами заявления, которые служат информационными поводами для новостей. Например, прошлая неделя отметилась заявлением о стабилизации ситуации с выплатами ипотечных кредитов. Об этом масс - медиа услышали от исполнительного директора УНИА - Алексея Пилипца. По его словам, причина окончания первой волны роста проблемных задолженностей - стабилизация валютного курса и то, что большая часть заемщиков начали активно реструктуризировать задолженность. Порадовало и то, что заявление коллекторских компаний о том, что более 30% заемщиков, оформивших кредиты в 2007 - 2008 годах, находятся в состоянии начала процедуры изъятия залогового имущества, Пилипец также назвал сомнительными с точки зрения достоверности.

Также на прошлой неделе была озвучена одна из причин, по которой большинство банков избегают кредитования ипотеки на первичном и вторичном рынках. По мнению Евгения Гребенюка, старшего аналитика ИК "Тройка Диалог Украина", нежелание учреждений кредитовать можно объяснить риском того, что цены на жилье еще не достигли своего дна. По словам аналитика, в Казахстане и Прибалтике за первой волной кризиса последовала вторая, и если Украина повторит сценарий этих стран, и вторая волна будет связана с дефолтами по ипотечным кредитам, то выброс на рынок залоговых квартир спровоцирует еще одно падение цен на недвижимость.

Однако в целом эксперты говорят о постепенном возобновлении банками старых кредитных программ. "Говорить о значительном оживлении кредитования пока еще преждевременно, так как кредитные риски для банков пока остаются очень высокими. Но отдельные проекты реального сектора экономики уже начали кредитоваться, - считает Алексей Козырев, директор казначейства банка "Хрещатик". - Скорее всего, можно говорить о постепенном размораживании тех кредитных программ, которые были ранее заморожены банками из - за непрогнозируемых кредитных рисков и полного отсутствия ресурсов. К совсем же новым проектам банки пока относятся с опаской, и такая ситуация скорее всего будет в течение всего 2009 года и первого квартала 2010 года".

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков - лидеров по активам, изменилась следующим образом.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк меньше, чем на прошлой неделе (приостановил программу автокредитования банк Форум):

* Индэкс - банк предлагает кредиты под реальные ставки 23,52%, 25,88% и 26,61% сроками на 3, 5 и 7 лет;

* Фольксбанк (Электрон Банк) выдает кредиты в гривне с авансом от 40% сроком до 4 лет, под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 24,99% (с одноразовой комиссией 1,99%). Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто сроком на три года под такие же ставки;

* Кредит Европа Банк - на кредиты сроком до четырех лет с авансом от 30% под реальную ставку в 26% годовых;

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такую же ставку;

* Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном "Нико Украина" (страховку нужно оформлять в страховой "Индиго"), а также с "Украинским автомобильным холдингом" (марка авто - Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в "Провидной").

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк сроками на три, пять и семь лет, под реальные 23,39%, 22,75%, 22,48% годовых с авансами от 50% от стоимости. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.

Банков, предлагающих автокредиты в инвалюте, также стало меньше - ушли с рынка "Кредит Европа Банк" и "Форум", и теперь желающие могут обращаться лишь в БМ Банк. Учреждение кредитует покупку новых и отечественных авто с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых в долларах и 17,65% годовых в евро;

Ипотека

Заявки на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости принимают также на один банк меньше, чем на прошлой неделе ("Кредит Европа Банк" снял предложение такого продукта):

* Ощадбанк выдает кредиты сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 22,05% до 22,92% годовых;

* Universal Bank со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05% до 25,8% годовых с авансами от 50%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро.

Совместно с ГИУ предлагают так называемые льготные кредиты в национальной валюте два учреждения:

* Кредитпромбанк - на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту "Брест - Литовский");

* Индустриалбанк - предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под ставки от 16,06% до 16,37% годовых, сроком от пяти до 20 лет, если недвижимость построена до 1980 года, сроком от пяти до 30 лет - после 1980 года, с авансом в 25%.

На первичном рынке жилья банк "Киевская Русь" кредитует покупку жилья в рамках проекта "Ольжин град" в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Кроме того, на рынке все еще есть продукт "ремонт в кредит" от банка "Форум". Учреждение кредитует под 29,68% и 29,1% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,68% и 20,1% годовых в долларах США на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

* "Киевская Русь" кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;

* Индэкс - банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;

* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.).

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроком на один год с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под 88,43% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредитные карты предлагают два учреждения:

* Приватбанк предлагает свою карту "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 грн., сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.

* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период - 55 дней, ежемесячное погашение - 5%, но не менее 50 гривен. Снятие в "своих" и "чужих" банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.

Алиса Лисицына