На протяжении прошедшей недели продолжали сыпаться обещания о возобновлении банками кредитования, правда, чем дальше, тем более правдоподобно это выглядит. На прошлой неделе первый заместитель председателя Секретариата Президента Александр Шлапак констатировал оживление межбанковского кредитного рынка, увеличившегося в объемах до трех миллиардов гривен в день. Но самое главное, что, по словам Шлапака, теперь для банков реально привлечь гривневые ресурсы на межбанке под 4 - 5%, тогда как раньше они достигали 40%. По мнению Шлапака, нормализация ликвидности банков, которая последует вслед за этим, приведет к оживлению кредитования.

Еще одна новость со стороны Президента - глава государства подал в парламент законопроект, который предусматривает изменения в Гражданский кодекс Украины, запрещающий не только банкам, но и кредитным союзам, изменять процентную ставку по кредиту либо вводить дополнительную комиссию в одностороннем порядке. А погашение валютного кредита заемщики смогут производить по курсу НБУ в день оплаты. Кроме того, в проекте также предусмотрено законодательное закрепление раскрытия реальной процентной ставки, в частности, банкам запретят печатать в кредитном договоре подробное описание реальной стоимости кредита более мелким шрифтом, чем остальной текст. В случае принятия законопроекта, банки также лишатся права устанавливать плату за ведение кредитных дел, мониторинг задолженности клиента и внесения каких - либо изменений в договор.

Государственный Ощадбанк получил рефинансирование от НБУ на сумму 3,8 миллиарда гривен. Возможно, по этой причине учреждение возобновило выдачу ипотечных кредитов для покупки жилья на вторичном рынке. Еще одна небольшая новость рынка - это то, что сроки автокредитования немного сократились: банки убрали предложения по кредитованию покупок авто сроком на семь лет.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков - лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк меньше, чем на прошлой неделе:

* Индэкс - банк предлагает кредиты под реальные ставки 23,52%, 25,88% и 26,61% сроками на 3, 5 и 7 лет;

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такую же ставку;

* Фольксбанк (Электрон Банк) выдает кредиты в гривне под 28,65% годовых с авансом от 40% сроком от 3 до 4 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто сроком на три года под такую же ставку;

* Банк "Форум" снял предложение сроком на семь лет и принимает заявки на кредиты под 29,8% и 29,29% реальных годовых с авансом от 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто сроком на три года под такую же ставку;

* Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно - одно из условий получения кредита в учреждении - полис, оформленный в страховой компании "АХА";

* Кредит Европа Банк - на кредиты сроком до четырех лет с авансом от 30% под реальную ставку в 30,5% годовых;

* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном "Нико Украина" (страховку нужно оформлять в страховой "Индиго"), а также с "Украинским автомобильным холдингом" (марка авто - Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в "Провидной").

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам - автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк, сроками на три, пять и семь лет, под реальные 23,39%, 22,75%, 22,48% годовых с авансами от 50% от стоимости. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.

Банки, предлагающие автокредиты в инвалюте:

* Кредит Европа Банк выдает займы в долларах на покупку новых иномарок под 17,5% годовых с авансом от 30%. Возраст заемщика должен быть от 24 лет, официальная зарплата за последний год должна быть не меньше 1000 евро в месяц;

* БМ Банк кредитует покупку новых и отечественных авто с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых в долларах и 17,65% годовых в евро;

* "Форум" выдает кредиты в долларах и евро с первоначальным взносом в 50%, сроками 3 и 5 лет, под реальные ставки 20,80% и 20,29% годовых.

Ипотека

Сегодня вторичку кредитуют:

* Universal Bank со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05% до 25,8% годовых с авансами от 50%;

* Кредит Европа Банк под 29,55% годовых сроком на один год и 28,09% годовых сроками от одного до пяти лет с авансами от 50%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро;

* Ощадбанк выдает кредиты сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 22,05% до 22,92% годовых.

Совместно с ГИУ предлагают так называемые льготные кредиты в национальной валюте два учреждения:

* Кредитпромбанк - на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту "Брест - Литовский");

* Индустриалбанк - предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под ставки от 16,06% до 16,37% годовых, сроком от пяти до 20 лет, если недвижимость построена до 1980 года, сроком от пяти до 30 лет - после 1980 года, с авансом в 25%.

На первичном рынке жилья есть такие предложения:

* "Киевская Русь" кредитует покупку жилья в рамках проекта "Ольжин град" в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Кроме того, на рынке все еще есть продукт "ремонт в кредит" от банка "Форум". Учреждение кредитует под 29,29% и 28,9% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,29% и 19,9% годовых в долларах США на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

* "Киевская Русь" кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;

* Индэкс - банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;

* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.).

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредитные карты предлагают два учреждения:

* Приватбанк предлагает свою карту "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 грн., сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.

* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период - 55 дней, ежемесячное погашение - 5%, но не менее 50 гривен. Снятие в "своих" и "чужих" банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.

Алиса Лисицына