НБУ понизил учетную ставку на один процентный пункт - до 11% годовых. Но, по словам экспертов, это никак не отразится на рынке кредитования физических лиц. Наоборот, такие действия НБУ назвали реакцией на давление Совета НБУ и ВРУ, а само понижение ставки, по сути, оказалось бесполезным, потому что регулятор ужесточил политику рефинансирования учреждений, деньги распределяются административно и, соответственно, ставка уже не является реальным показателем стоимости кредитных ресурсов.

Продолжается эпопея с законом, запрещающим банкам отнимать залоговое жилье у должников, - на сей раз в ВРУ зарегистрировали проект об отмене закона. Кроме того, в законе, принятом наспех популистским решением Парламента, юристы начали находить кучу недоработок либо нивелирующих его ценность для заемщиков моментов. Например, мало кто знает, что нормы закона распространяются только на соглашения, оформленные после принятия закона. К тому же эксперты финансового рынка выступили с заявлением, что закон противоречит сразу нескольким действующим законам Украины, соответственно, пользы от него в суде будет мало. Чем закончится эта история - покажет время.

Также последняя неделя принесла хорошую новость для тех заемщиков, кто хочет конвертировать валютные кредиты в гривневые. НБУ ввел ряд льгот для коммерческих банков, которые проведут изменение валюты кредита до конца лета. Теперь заемщики, которые раньше хотели сменить валюту кредита, но встретились с нежеланием банка, могут обратиться в учреждение еще раз - наверняка оно не откажет.

Еще одна новость касается реструктуризации кредитов - НБУ обнародовал постановление #328, регулирующее порядок реструктуризации кредитов. Согласно постановлению, реструктуризировать можно задолженность по кредитам, выданным до 1 октября прошлого года и только у тех заемщиков, чье состояние на момент реструктуризации может быть классифицировано банком как "относительно надежное", а состояние обслуживания долга как "хорошее" или "слабое". Пролонгировать срок договора регулятор рекомендовал не более чем на два года. Кроме того, НБУ определил приоритетность реструктуризации кредитов: в первую очередь процедуре подлежат ипотечные кредиты на квартиры, где проживает заемщик и члены его семьи, далее следуют кредиты на лечение, обучение и завершение строительства (если задолженность не превышает 200 тысяч гривен). Но самое главное - реструктуризация задолженности должна проводиться без дополнительной комиссии.

И, наконец, последняя новость недели - забрезжила надежда для первичного рынка жилья - Минрегионразвития со ссылкой на замглавы ведомства Дмитрия Исаенко сообщило, что НБУ готов выделить один миллиард гривен для начала реализации программы достройки жилья со степенью готовности более 70%. Первые 50 миллионов уже были перечислены Ощадбанку. Остальную сумму ожидают на следующей неделе. Поможет ли один миллиард программе в частности и отрасли в целом - также покажет время.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков - лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом. Если ранее мы писали о нескольких предложениях по ипотеке, то отчетная неделя принесла новые продукты по автокредитам. Похоже, кредитование начало выпускать свои первые после зимы росточки не только для юридических, но и для физических лиц.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк меньше, чем на прошлой неделе:

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Фольксбанк (Электрон Банк) выдает кредиты в гривне под 28,65% годовых с авансом от 40% сроком от трех до четырех лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно - одно из условий получения кредита в учреждении - полис, оформленный в страховой компании "АХА";

* Банк "Форум" принимает заявки на кредиты под 30,45%, 29,68% и 29,35% реальных годовых с авансом от 50%, сроком на 3, 5 и 7 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Кредит Европа Банк - на кредиты сроком до четырех лет с авансом от 30% под немного пониженную, по сравнению с прошлой неделей, реальную ставку в 30,5% годовых;

* Индэкс - банк предлагает кредиты на авто Nissan под реальные ставки от 30,71% сроком до 7 лет (чем больше величина аванса, тем ниже ставка). Индэкс - банк работает с автосалоном Голосеевский;

* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном "Нико Украина" (страховку нужно оформлять в страховой "Индиго"), а также с "Украинским автомобильным холдингом" (марка авто - Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в "Провидной").

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам - автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк, сроками на три, пять и семь лет, под реальные 26,52%, 25,88%, 25,61% годовых с авансами от 50% от стоимости. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.

Банки, предлагающие автокредиты в инвалюте:

* Кредит Европа Банк выдает займы в долларах на покупку новых иномарок под 17,5% годовых с авансом от 30%. Возраст заемщика должен быть от 24 лет, официальная зарплата за последний год должна быть не меньше 1000 евро в месяц;

* БМ Банк кредитует покупку новых и отечественных авто с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых в долларах и 17,65% годовых в евро;

* "Форум" выдает кредиты в долларах и евро с первоначальным взносом в 50%, сроками 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 21,45%, 20,68% и 20,35% годовых.

Ипотека

Сегодня вторичку кредитуют:

* Universal Bank со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05 до 25,80% годовых с авансами от 50%;

* Кредит Европа Банк под 29,55% годовых сроком на пять лет и 28,09% годовых сроками от одного до пяти лет с авансами от 50%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро.

Совместно с ГИУ предлагают так называемые льготные кредиты в национальной валюте два учреждения:

* Кредитпромбанк - на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту "Брест - Литовский");

* Индустриалбанк - предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под ставки от 16,06% до 16,37% годовых, сроком от пяти до 20 лет, если недвижимость построена до 1980 года, сроком от пяти до 30 лет - после 1980 года, с авансом в 25%.

На первичном рынке жилья есть такие предложения:

* "Киевская Русь" кредитует покупку жилья в рамках проекта "Ольжин Град" в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Кроме того, на рынке все еще есть продукт "ремонт в кредит" от банка "Форум". Учреждение кредитует под 29,29% и 28,9% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,29% и 19,9% годовых в долларах США на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

* "Киевская Русь" кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;

* Индэкс - банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;

* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.).

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.Кредитные карты предлагают два учреждения:

* Приватбанк предлагает свою карту "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 грн., сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.

* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период - 55 дней, ежемесячное погашение - 5%, но не менее 50 гривен. Снятие в "своих" и "чужих" банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.