Обзор рынка кредитования за 21 - 27 апреля 2009 года.Главная новость недели касается долгожданного облегчения для заемщиков кредитов в швейцарских франках. Рассмотрев поданные банками данные о выданных в этой валюте кредитах физлицам и представителям малого бизнеса, НБУ решил 6 мая продать на аукционе швейцарские франки для заемщиков банков по льготному курсу. Минимальная сумма заявки - 10 тысяч швейцарских франков. Купить эту валюту можно будет сразу и для досрочного погашения кредита.

Важная новость и то, что НБУ теперь запрещает банкам покупать инвалюту за счёт собственных средств учреждений. Для некоторых банков и их заемщиков это создаст сложности - ведь иногда банки покупали валюту за свои средства, без предоплаты.

Тем временем, на последней неделе обнародовали данные, согласно которым в Украине объем просроченных кредитов за первый квартал вырос больше, чем вполовину - на 55%, достигнув размера почти в 28 миллиардов гривен. Речь идет о просрочке, превышающей 90 дней. Основная проблема для банков, которая на самом деле призвана облегчить им жизнь в будущем, - это вынужденное увеличение резервов на 13,87 миллиардов гривен, что составляет более трети от объема уже сформированных резервов.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков - лидеров по активам, выглядит следующим образом.

Автокредитование

За последнюю неделю на рынок автокредитования вернулся банк "Форум". Таким образом, сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:

* Кредит Европа Банк на кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 34,18% годовых;

* Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно - одно из условий получения кредита в учреждении - полис, оформленный в страховой компании "АХА";

* БМ Банк - на кредиты с авансом 30% под 28,97% реальных годовых сроком на три года;

* Индэкс - банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно, при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальную ставку 27,61% сроком до 7 лет. Индэкс - банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);

* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном "Нико Украина" (страховку нужно оформлять в страховой "Индиго"), а также с "Украинским автомобильным холдингом" (марки авто - Субару, Киа, страховку нужно оформлять в "Провидной");

* Банк "Форум" принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.

Что касается автокредитов в долларах, то их теперь предлагает лишь один банк - "Форум", с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45% и 20,68% годовых.

Ипотека

На вторичном рынке недвижимости без изменений - кредиты предлагают:

* Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 32,79% годовых с авансом 50%;

* БМ Банк - в гривне, долларах и евро, сроком на один год, с авансом от 50% под 28%, 17% и 16% годовых соответственно.

Совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости Кредитпромбанк выдает кредиты в национальной валюте на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту "Брест - Литовский").

Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще предложение от банка "Киевская Русь", который кредитует в рамках проекта "Ольжин Град" в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

* Индэкс - банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Сведбанк кредитует сроком на один и два года - 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма - 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;

* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта. Теперь в банке можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под соответствующие ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой - либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Что касается кредитных карт, то их теперь предлагают лишь два учреждения:

* Приватбанк предлагает свою карту "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 500 гривен, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета до 1000 гривен. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.

* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение - 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в "своих" и "чужих" банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.

Алиса Лисицына