Правление Национального банка Украины

постановление

04.12.2008 г.Киев # 413

Об отдельных вопросах деятельности банков

Принятые Национальным банком Украины меры по предупреждению кризисных явлений в банковской системе способствовали уменьшению темпов ежедневного оттока средств из банков и обеспечили платежеспособность и своевременность расчетов банковской системы в целом.

Однако отток средств из банковской системы продолжается, и с начала ноября средства физических лиц в национальной валюте сократились почти на 5% (в октябре - 10%), средства субъектов хозяйствования в национальной валюте уменьшились на 4,6% (в октябре - 7,8%).

Остаются значительными несоответствия между активными и пассивными операциями банков по срокам погашения.

Отдельные банки имеют проблемы со своевременным осуществлением платежей.

Для обеспечения безотлагательной капитализации банков Правление Национального банка Украины приняло постановление от 21.11.2008 #389 "Об осуществлении диагностического обследования банков", которая обеспечивает осуществление подготовительной работы к диагностическому обследованию банков.

Кроме того, постановлением Правления Национального банка Украины от 01.12.2008 #405 утвержден Специальный порядок осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению банков, направленный на упрощение процедуры и сокращение сроков внесения изменений в уставы банков по увеличению уровня уставного капитала.

С целью закрепления позитивных тенденций в деятельности банков и обеспечения последующей стабильной их работы, руководствуясь статьей 99 Конституции Украины, статьями 7 и 55 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьями 66, 67 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", Правление Национального банка Украины

постановляет:

1. Обязать Дирекцию по банковскому регулированию и надзору (А.И.Киреев) осуществить мероприятия по диагностическому обследованию банков, предусмотренные Законом Украины "О первоочередных мерах по предотвращению негативных последствий финансового кризиса и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины" и постановлением Кабинета Министров Украины от 04.11.2008 #960 "Об утверждении Порядка участия государства в капитализации банков", в соответствии с постановлением Правления Национального банка Украины от 21.11.2008 #389 "Об осуществлении диагностического обследования банков" для определения их текущей и перспективной платежеспособности и жизнеспособности в условиях кризиса.

2. Обязать банки:

в 10 - дневный срок подать в Дирекцию по банковскому регулированию и надзору (А.И.Киреев) планы мероприятий по повышению капитализации (программы капитализации). В случае неспособности банка и его владельцев повысить уровень капитала, рассмотреть вопрос относительно реорганизации (объединение или присоединение) банка и внести соответствующие предложения Национальному банку Украины;

до 12 декабря 2008 года разработать и предоставить Национальному банку Украины платежный календарь на ежедневной основе до конца 2008 года и на первый квартал 2009 года, в том числе и в иностранной валюте (отдельно), и установить мониторинг за уровнем ликвидности банка;

обеспечить строгий контроль за соблюдением разработанных графиков по приведению уровней несоответствий активов и пассивов по срокам погашения (гэпов) к приемлемым размерам;

осуществить пересмотр стоимости полученного в залог имущества с целью учета его во время расчета резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям по рыночной стоимости;

применять все необходимые мер по обеспечению позитивной динамики роста объемов депозитов (прежде всего в национальной валюте Украины) с целью недопущения досрочного возвращения средств, размещенных вкладчиками;

направлять не менее 50 процентов полученной в 2008 году чистой прибыли в резервный фонд на покрытие непредвиденных убытков;

принять меры по сокращению административных расходов не меньше чем на 10 процентов;

ограничить выплаты бонусов, премий и других дополнительных материальных вознаграждений руководителям банков.

3. Рекомендовать банкам:

пересмотреть в сторону уменьшения процентные ставки по кредитам, предоставленными в иностранной валюте, с учетом качества состояния обслуживания заемщиками задолженности по основному долгу и процентами/комиссиями по ним, а также состояния доходности банка, с целью снижения рисков невыполнения заемщиками своих обязательств по таким кредитам;

в случае ухудшения ликвидности:

отказаться от заключения договоров об открытии кредитных линий и предоставления других безусловных кредитных обязательств;

с учетом состояния доходности банка и реальных возможностей заемщиков принимать меры по досрочному погашению кредитов.

4. Разрешить банкам самостоятельно и на собственный риск принимать решение о пролонгации кредитов, предоставленных товаропроизводителям, и до 01.10.2009 определять класс заемщиков без учета факта такой пролонгации в соответствии с требованиями Положения о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 06.07.2000 #279 (с изменениями), при условии, что их финансовая деятельность является удовлетворительной.

5. Обязать Дирекцию по банковскому регулированию и надзору (А.И.Киреев) установить контроль за выполнением банками требований пункта 2 этого постановления и, в случае неспособности руководителей и акционеров банков принять необходимые меры по приведению деятельности банков в соответствие с требованиями банковского законодательства, вносить предложения о применении к банкам адекватных мероприятий влияния, в том числе введении временной администрации, принудительной реорганизации банков или отзыва лицензии и инициировании процедуры ликвидации банка.

6. В сфере валютной регуляции и валютного контроля:

6.1. Установить, что временно запрещается покупка, обмен иностранной валюты для расчетов за импорт продукции и услуг, который осуществляется без ввоза на территорию Украины и предназначен для последующей перепродажи нерезидентам. Выполнение обязательств по договорам международного страхования, которые действуют на территории стран - членов международной системы автомобильного страхования "Зеленая карта", не считается импортом без ввоза на территорию Украины.

6.2. Обратить внимание банков на то, что в случае невыполнения нерезидентами обязательств по импортным договорам, возвращенные в интересах резидентов авансовые платежи в иностранной валюте банки обязаны будут продать:

по курсу покупки этой иностранной валюты - если иностранная валюта для осуществления такого авансового платежа была куплена на межбанковском валютном рынке Украины;

по официальному курсу Национального банка Украины на день перечисления средств за пределы Украины - если авансовый платеж был осуществлен за счет кредитных средств.

6.3. Временно разрешить банкам покупать иностранную валюту на межбанковском валютном рынке Украины по поручению физических лиц - резидентов и нерезидентов с целью перевода за пределы Украины по текущим валютным неторговым операциям на сумму, которая в эквиваленте не превышает 75 000 гривень в месяц.

Отмеченные требования не распространяются на:

оплату расходов на лечение в медицинских заведениях другого государства, а также на оплату расходов на транспортировку больных;

оплату расходов, связанных со смертью граждан за рубежом (транспортные расходы и расходы на захоронение);

переводы, которые осуществляются на основании приговоров, решений, постановлений и постановлений судебных, следователей и других правоохранительных органов;

переводы, которые осуществляются гражданами в случае выезда за границу на постоянное место жительства;

переводы средств, полученных как оплата труда нерезидентами в Украине.

6.4. Позволить банкам осуществлять операции в гривнях через открытые в них корреспондентские счета банков - нерезидентов (счета лоро) только для:

обслуживания экспортно - импортных операций;

оплаты обслуживания корреспондентского счета, если это предусмотрено соглашением с уполномоченным банком;

покупки иностранной валюты лишь той страны, в которой зарегистрирован этот банк - нерезидент;

выполнения решений судебных органов в соответствии с законодательством Украины;

зачисления на собственный корреспондентский счет ранее размещенных депозитов по договорам, которые были заключены до вступления в силу постановления Правления Национального банка Украины от 11.10.2008 #319 "О дополнительных мерах по деятельности банков" (с изменениями), при условии окончания срока действия соответствующего депозитного договора.

6.5. Разрешить банкам держать иностранную валюту 1 - й группы Классификатора иностранных валют и банковских металлов, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 04.02.98 #34, с изменениями (далее - Классификатор), на счетах ностро лишь в банках стран, валюта которых принадлежит к 1 - й группе Классификатора, и в уполномоченных банках Украины.

Указанное ограничение не распространяется на средства, предназначенные для переводов и взаиморасчетов в соответствии с условиями договоров с платежными организациями международных платежных систем, зарегистрированных Национальным банком Украины в порядке, установленном законодательством Украины.

6.6. Разрешить уполномоченным банкам в пределах установленных лимитов валютной позиции осуществлять собственные операции по покупке иностранной валюты за гривни при наличии обязательств в этой валюте, срок по которым наступил.

6.7. Временно установить нулевую ставку резервирования средств по договорам о привлечении банками средств в иностранной валюте от нерезидентов на срок, который равняется или меньше 183 календарных дней.

6.8. Разрешить уполномоченным банкам осуществлять операции по обмену (конвертации) иностранной валюты только в пределах одной группы Классификатора. Указанное ограничение не распространяется на операции, которые осуществляются для обеспечения выполнения договоров по импорту и на операции, которые осуществляются банками на международных валютных рынках по покупке иностранной валюты 1 - й группы Классификатора за иностранную валюту других групп Классификатора.

6.9. Временно разрешить резидентам Украины использовать безналичную иностранную валюту, которая куплена за гривни или обменяна (на выполнение обязательств в иностранной валюте) на другую иностранную валюту на нужды, указанные в заявлении на покупку иностранной валюты, в течение пяти рабочих дней со дня ее зачисления на их текущий счет. Такая иностранная валюта не подлежит списанию с текущего счета клиента в течение пятидневного срока с целью использования ее на другие цели.

6.10. Департаменту валютного контроля и лицензирования (О.Г.Биланенко) обеспечить постоянный контроль за соблюдением банками законодательства и нормативно правовых актов Национального банка Украины в сфере валютной регуляции и валютного контроля и безотлагательно привлекать нарушителей в случае их невыполнения к ответственности, включая и ограничение лицензии в части осуществления операций в иностранной валюте.

7. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Украины от 11.10.2008 #319 "О дополнительных мерах по деятельности банков" (с изменениями).

8. Это постановление вступает в силу с даты подписания.

Председатель В.С.Стельмах