Эффективная процентная ставка - это ставка, при расчете которой учитывается не только процент, заявленный кредитным учреждением, но также и дополнительные затраты заемщика (различные комиссии и платежи). Кроме того, учитывается количество выплат в году, и ставка будет меняться в зависимости от того, как вы погашаете кредит: раз в месяц, раз в квартал или раз в год.

Расчет кредитного индекса FG кредитный индекс показывает, что низкая заявленная (номинальная) процентная ставка может обернуться для заемщика большими расходами, если банк берет ежемесячную комиссию.

Некоторые банки сейчас берут ежемесячную комиссию от полученной изначально суммы кредита. То есть если Вы берете кредит на сумму 100 000 $, и комиссия составляет 0,2%, то будете выплачивать каждый месяц 200 $. Это кроме процентов, страховых платежей и др.

Вообще, таких кредитов следует избегать. А если уже взяли, то постараться погасить как можно раньше (хотя бы до половины срока кредита). Ведь на последних месяцах срока кредита эффективная процентная ставка часто превышает 200 % годовых!

Это происходит из - за того, что в конце остается маленькое тело кредита, а 200 долларов Вы как платили каждый месяц, так и платите.

Несколько легче с ежемесячными комиссиями, которые берутся от остатка тела кредита. Их можно просто добавить к годовой процентной ставке, умножив предварительно на 12.

Заметим, что одноразовая комиссия при получении кредита влияет на эффективную процентную ставку гораздо меньше. Так что если в банке маленькая одноразовая комиссия, или ее нет вообще, но есть ежемесячная, то стоит рассмотреть и другие варианты.

Более - менее оптимальным выглядит кредит, когда низкая процентная ставка, маленькая одноразовая комиссия (или отсутствие), и отсутствие ежемесячной комиссии.

В банке всегда особо уточняйте по поводу всех комиссий.

Сергей Миронюк, FG credit index