Как стало известно Ъ, Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) на своем заседании одобрила концепцию развития рынка кредитных союзов (КС). Ключевым пунктом программы станет разрешение союзам привлекать в свои учредители юрлиц и кредитовать их. Таким образом, по замыслу Госфинуслуг КС впервые смогут работать на кредитном рынке наравне с банковскими учреждениями и активно конкурировать с банками в сфере обслуживания малого бизнеса, сельского хозяйства и ипотеки. Впрочем, некоторые эксперты опасаются, что в случае внедрения этих мер кредитный рынок потеряет управляемость и рискует стать оплотом для финансовых схем.

Как стало известно Ъ, Госфинуслуг разработал концепцию развития рынка кредитных союзов до 2010 года, предусматривающую радикальное расширение перечня дозволенных этим финансовым учреждениям операций. Эта концепция, подготовленная совместно с представителями Национального банка, Кабинета министров и профессиональных объединений рынка кооперативного кредитования, уже одобрена на заседании комиссии и вскоре будет направлена на утверждение Кабинетом министров. "Надо расширить возможности кредитных союзов так, чтобы они смогли полноценно работать с юридическими лицами, малыми предприятиями и фермерскими хозяйствами", - пояснил директор департамента Госфинуслуг по надзору за рынком кредитных союзов Андрей Оленчик.

Ключевым пунктом программы станет разрешение кредитным союзам выдавать займы юрлицам и привлекать их в свои учредители - до сих пор на это имели право только банковские учреждения. "Необходимо разрешить членство в кредитных союзах малым предприятиям. Объединенным кредитным союзам надо предоставить право создавать платежные организации, право эмитировать платежные инструменты и выдавать кредиты в иностранной валюте, - рассказал господин Оленчик. - В некоторых нишах конкуренция с банками имела бы место - например, в обслуживании фермеров, малого бизнеса и ипотеки. Система смогла бы закрыть те ниши, с которыми банки сегодня активно не работают".

По плану Госфинуслуг рынок кредитных союзов будет представлять из себя двухуровневую систему, первый уровень которой будет представлен непосредственно кредитными союзами, а второй - объединенными кредитными союзами и кооперативными банками.

По данным Госфинуслуг, на 1 января 2006 года на Украине было зарегистрировано 723 кредитных союза, в том числе 4 объединенных кредитных союза. Общая численность членов кредитных союзов превысила 1 млн человек. На 1 октября 2005 года общие активы кредитных союзов составили 1,6 млрд грн, при этом сумма вкладов на депозитные счета членов кредитных союзов превысила 1 млрд грн, а сумма выданных кредитов составила 1,15 млрд грн. Собственный капитал кредитных союзов на 1 октября 2005 года - 640 млн грн.

По словам участников рынка, реализация заложенных в документ изменений позволит решить ряд проблем, тормозящих развитие рынка. "Изменения могут усилить конкуренцию на уровне кредитования малого бизнеса, - сказал президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петр Козинец. - Все говорят, что у банков по 20 отделений в каждом районном центре, но это безбалансовые отделения, которые зачастую не имеют права принимать самостоятельных решений о выдаче кредитов. В то же время кредитный союз - это полноправная структура, которая объединяет деньги населения конкретного района, и все вопросы кредитования решаются именно там, а не в центральном офисе".

По мнению председателя правления банка НРБ Владислава Кравца, в случае, если планы Госфинуслуг будут реализованы, кредитным союзам и банкам, которые работают с ними, удастся оптимизировать процесс кредитования своих клиентов. Ведь в банках действует более жесткие критерии отбора клиентов. В то же время КС, являясь неприбыльными организациями, созданными для обслуживания своих учредителей, выставляют менее жесткие требования к потребителям. "Кредитный союз - это та часть финансового супермаркета, которая может кредитовать тех заемщиков, которые не могут кредитоваться в банке в силу проблем, связанных с нормативами Национального банка", - сказал господин Кравец.

При этом ряд банкиров как раз и опасается снижения уровня регулируемости этого рынка. Как неоднократно писал Ъ, кредитные союзы являются одним из наиболее проблемных сегментов финансового рынка, где обнаружены массовые нарушения. В прошлом году Госфинуслуг обвинил один из них в отмывании средств и временно приостановил около ста лицензий на осуществление кредитной деятельности. Противники нововведений полагают, что доступ кредитных союзов на рынок, традиционно занимаемый банками, приведет к нерегулируемости рынка. Напомним, что, согласно нормативам НБУ, существуют жесткие ограничения на кредитование аффилированных с банком лиц (по правилам НБУ банки не могут выдавать этим структурам кредиты на сумму более 5% от своего капитала). При этом сами кредитные союзы могут выдавать такие кредиты и избежать надзора со стороны регуляторов. Это связано с тем, что в отличие от ежедневного мониторинга финпоказателей банков, осуществляемого НБУ, кредитные союзы могут предоставлять отчетность лишь раз в квартал. "Предлагаемые правила - это подмена банковской лицензии. Это попытка обойти Нацбанк по ограничениям по уставному фонду и по регулятивным вопросам", - возмущается генеральный зампред правления ПриватБанка Юрий Пикуш.

ЮРИЙ Ъ - ГУСЕВ, РУСЛАН Ъ - ЧЕРНЫЙ