В начале сентября-2013 минимальные ставки по ипотечным кредитам на 0,7-11,5 процентного пункта ниже средних по рынку. А самый дешевый заем можно взять под 11,1% реальных годовых, что вдвое ниже среднерыночной ставки - правда, с существенными ограничениями для заемщика.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» , в начале сентября-2013 минимальные ставки по ипотеке на 0,7-11,5 процентного пункта ниже среднерыночных.

Наибольшая разница между средними реальными ставками и минимальными в сегменте кредитования «вторички». Здесь можно «сэкономить» при выборе кредитной программы от 6,8% до 11,5% годовых. Однако такие относительно дешевые ипотечные кредиты отечественные банки предлагают только на конкретные объекты недвижимости. В частности, Укрсоцбанк, UniCredit Bank ^TM предлагает займы на квартиры в ЖК «Яблоневый» в г.Буча под ставку вдвое ниже среднерыночной - 11,1-13,3% реальных годовых. А Ощадбанк предлагает кредиты на жилье в объектах компании Т.М.М. под 12,1-13,9% реальных годовых.

А минимальные ставки по кредитам на любое жилье в сегменте «вторички» на четверть ниже средних по рынку. Наименьшую ставку предлагает Кредобанка - 16,7% реальных годовых при авансе от 30%, правда, лишь при сроке займа один год. А по кредитным программам на 5-10 лет и более реальные ставки начинаются от 18%, что на 2-4 процентных пункта ниже средних по рынку.

При таких минимальных ставках переплата по 10-летнему кредиту на «вторичку» составит порядка 80%. Например, по кредиту на двухкомнатную квартиру в Киеве площадью 60 квадратных метров и средней стоимостью 950 тысяч гривен переплата по кредиту на 10 лет с авансом 30% составит 770 тысяч гривен. А сумма ежемесячного платежа при аннуитетной схеме погашения кредита составит 12 тысяч гривен.

Что же касается сегмента кредитования на новую недвижимость, то здесь разница между минимальными ставками и среднерыночными не такая большая. А сами минимальные ставки по кредитам на новое жилье немного выше, чем в сегменте кредитования «вторички».

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2013 г., лучшие предложения займов на «первичку» начинаются от 15,3% реальных годовых, что на 4,6-5,9 процентного пункта ниже среднерыночных ставок. Под такую ставку в начале сентября-2013 предлагает кредиты на квартиры в трех жилых комплексах банк «Хрещатик».

В целом же большинство кредитных программ с наименьшими реальными ставками относятся как раз к займам на квартиры в конкретных жилых комплексах. Например, из пяти банков, предлагающих кредиты с наименьшими реальными ставками, лишь Кредобанк выдает кредиты на новые квартиры без ограничения по локализации под 16,8% реальных годовых.

Впрочем, как и в сегменте кредитования «вторички» кредиты на жилье под такие ставки доступны лишь тем, кто готов погасить заем за минимальный срок. А тем, кто в сентябре-2013 планирует выплачивать ипотеку 10-20 лет, придется платить от 19% реальных годовых.

Наименьшая же разница между минимальными ставками и среднерыночными по совместным кредитам банков и Государственного ипотечного учреждения. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» ТОП-5 таких предложений по размеру реальной ставки колеблется в пределах 16,9-17,5% реальных годовых, что на 0,7-1,7 процентного пункта ниже среднерыночных ставок.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2013 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Пять лучших предложений по размеру ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам при сроке кредита 1-20 лет.

Пять лучших предложений по размеру ставки от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» при сроке кредита 1-20 лет.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Льготные кредиты по программе ГИУ

Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Виктория Савенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Радикал Банка

Как правило, размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса покупателя и срока кредитования. Чем меньше срок и больше авансовый взнос - тем меньше ставка кредитования.

Заемщик, внесший значительный аванс собственными средствами от стоимости квартиры, вызывает у банка наибольшее доверие, поэтому банки заинтересованы в таких клиентах и предлагают более выгодные условия кредитования.

Также снизить затраты при покупке квартиры в кредит возможно, если непосредственно сам заемщик будет заниматься сбором и оформлением необходимых документов для выдачи ипотеки, не прибегая к услугам агентств и риелторов.

В этом случае ипотека даже выгодна - банк тщательно проверяет продавца и залог (ипотеку) перед выдачей кредита с целью исключения риска банка потерять залог, что в свою очередь снижает риски заёмщика. Соответственно, клиент может быть уверен в правильности оформления документов на квартиру.

Что же касается ставок по ипотеке, то они, скорее всего, останутся на прежнем уровне. С одной стороны, осенью-зимой произойдет плановое сезонное удорожание ресурсов банков.

Также и банки, которые активно сотрудничают с Государственным ипотечным учреждением по кредитованию населения на покупку жилья, не будут менять ставки кредитования при неизменности ставки рефинансирования ГИУ.