Авторизация

Ім'я користувача:

Пароль:

Новини

Топ-новини

Фінансові новини

Фінанси

Банки та банківські технології

Страхування

Новини економіки

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий комплекс

Право

Міжнародні новини

Україна

Політика

Бізнес

Бізнес

Новини IT

Транспорт

Аналітика

Фінанси

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий ринок

Політика

Міжнародна аналітика

Бізнес

Прес-релізи

Новини компаній

Корирування

Курс НБУ

Курс валют

Курс долара

Курс євро

Курс британського фунта

Курс швейцарського франка

Курс канадського долара

Міжбанк

Веб-майстру

Інформери

Інформер курсів НБУ

Інформер курс обміну валют

Інформер міжбанківські курси

Графіки

Графік курсів валют НБУ

Графік курс обміну валют

Графік міжбанківській курс

Експорт новин

Інформація про BIN.ua

Про сайт BIN.ua

Реклама на сайті

Контакти

Підписка на новини

Обзор рынка ипотечного кредитования

11:38 10.09.2013 |

Фінанси

В начале сентября-2013 минимальные ставки по ипотечным кредитам на 0,7-11,5 процентного пункта ниже средних по рынку. А самый дешевый заем можно взять под 11,1% реальных годовых, что вдвое ниже среднерыночной ставки - правда, с существенными ограничениями для заемщика.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» , в начале сентября-2013 минимальные ставки по ипотеке на 0,7-11,5 процентного пункта ниже среднерыночных.

Наибольшая разница между средними реальными ставками и минимальными в сегменте кредитования «вторички». Здесь можно «сэкономить» при выборе кредитной программы от 6,8% до 11,5% годовых. Однако такие относительно дешевые ипотечные кредиты отечественные банки предлагают только на конкретные объекты недвижимости. В частности, Укрсоцбанк, UniCredit Bank TM предлагает займы на квартиры в ЖК «Яблоневый» в г.Буча под ставку вдвое ниже среднерыночной - 11,1-13,3% реальных годовых. А Ощадбанк предлагает кредиты на жилье в объектах компании Т.М.М. под 12,1-13,9% реальных годовых.

А минимальные ставки по кредитам на любое жилье в сегменте «вторички» на четверть ниже средних по рынку. Наименьшую ставку предлагает Кредобанка - 16,7% реальных годовых при авансе от 30%, правда, лишь при сроке займа один год. А по кредитным программам на 5-10 лет и более реальные ставки начинаются от 18%, что на 2-4 процентных пункта ниже средних по рынку.

При таких минимальных ставках переплата по 10-летнему кредиту на «вторичку» составит порядка 80%. Например, по кредиту на двухкомнатную квартиру в Киеве площадью 60 квадратных метров и средней стоимостью 950 тысяч гривен переплата по кредиту на 10 лет с авансом 30% составит 770 тысяч гривен. А сумма ежемесячного платежа при аннуитетной схеме погашения кредита составит 12 тысяч гривен.

Что же касается сегмента кредитования на новую недвижимость, то здесь разница между минимальными ставками и среднерыночными не такая большая. А сами минимальные ставки по кредитам на новое жилье немного выше, чем в сегменте кредитования «вторички».

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2013 г., лучшие предложения займов на «первичку» начинаются от 15,3% реальных годовых, что на 4,6-5,9 процентного пункта ниже среднерыночных ставок. Под такую ставку в начале сентября-2013 предлагает кредиты на квартиры в трех жилых комплексах банк «Хрещатик».

В целом же большинство кредитных программ с наименьшими реальными ставками относятся как раз к займам на квартиры в конкретных жилых комплексах. Например, из пяти банков, предлагающих кредиты с наименьшими реальными ставками, лишь Кредобанк выдает кредиты на новые квартиры без ограничения по локализации под 16,8% реальных годовых.

Впрочем, как и в сегменте кредитования «вторички» кредиты на жилье под такие ставки доступны лишь тем, кто готов погасить заем за минимальный срок. А тем, кто в сентябре-2013 планирует выплачивать ипотеку 10-20 лет, придется платить от 19% реальных годовых.

Наименьшая же разница между минимальными ставками и среднерыночными по совместным кредитам банков и Государственного ипотечного учреждения. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» ТОП-5 таких предложений по размеру реальной ставки колеблется в пределах 16,9-17,5% реальных годовых, что на 0,7-1,7 процентного пункта ниже среднерыночных ставок.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2013 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Пять лучших предложений по размеру ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам при сроке кредита 1-20 лет.

Срок

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

1 год

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ 

30%

13,26

19,70

Ощадбанк 

30%

13,85

14,31

Кредобанк 

30%

16,79

19,83

Universal Bank 

30%

19,65

21,72

Киевская Русь 

50%

19,68

19,73

5 лет

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

30%

11,44

17,88

Ощадбанк

30%

12,39

12,86

Киевская Русь

50%

18,24

18,29

Укргазбанк 

20%

18,69

18,69

ВТБ Банк 

40%

19,60

20,89

10 лет

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

30%

11,20

17,94

Ощадбанк

30%

12,20

12,67

Киевская Русь

50%

18,05

18,10

Укргазбанк

20%

18,50

18,50

ВТБ Банк

40%

19,41

20,70

15 лет

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

30%

11,12

18,16

Ощадбанк

30%

12,13

12,60

Киевская Русь

50%

18,09

18,16

Укргазбанк

20%

18,43

18,43

ВТБ Банк

40%

19,35

20,63

20 лет

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

30%

11,08

18,11

Ощадбанк

30%

12,10

12,57

Киевская Русь

50%

18,03

18,10

Укргазбанк

20%

18,40

18,40

Первый Украинский Международный Банк 

30%

19,53

19,55

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Пять лучших предложений по размеру ставки от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» при сроке кредита 1-20 лет.

Срок

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

1 год

Астра Банк 

25%

18,90

21,41

Фольксбанк 

30%

19,50

21,00

Банк Кипра 

30%

21,51

22,56

БМ Банк 

25%

22,16

22,24

Глобус 

30%

26,78

26,85

5 лет

Астра Банк

25%

18,90

21,23

Фольксбанк

30%

19,31

21,00

БМ Банк

25%

20,00

20,08

Банк Кипра 

30%

20,21

21,25

Глобус

30%

25,33

25,39

10 лет

Астра Банк

25%

18,90

20,75

Фольксбанк

30%

19,31

21,00

БМ Банк

25%

19,72

19,79

Банк Кипра

30%

20,04

21,08

Экспобанк 

40%

25,14

25,20

15 лет

Астра Банк

25%

18,90

20,38

Фольксбанк

30%

19,31

21,00

БМ Банк

25%

19,63

19,69

Банк Кипра

30%

19,98

20,02

20 лет

Астра Банк

25%

18,90

20,10

Фольксбанк

30%

19,31

21,00

БМ Банк

25%

19,59

19,64

Банк Кипра

30%

19,96

19,99

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

Объект кредитования

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

ЖК на ул. Краснова, ЖК Санаторный, ЖК Васильковский

Хрещатик 

25%

5-10 лет

15,30

15,59

ЖК Счастливые метры

Киевская Русь

20%, 40%, 50%

1-20 лет

15,30

18,85

ЖК Grand Life

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

25%

1-20 лет

16,03

16,92

Без ограничения по локализации

Кредобанк

30%

1 год

16,79

16,83

Ольжин Град

Киевская Русь

20%, 40%, 50%

1-20 лет

17,25

21,77

ЖК Чайка-2

Укргазбанк

20%, 50%

1-20 лет

17,27

19,09

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

Объект кредитования

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

На покупку жилья в Солнечном луче

БМ Банк

25%

1-20 лет

15,09

17,74

Гранд, Дом на Шулявке, Кассиопея, Осокорки-2,3,4

АРКАДА 

20%

5-30 лет

16,05

16,49

Без ограничения по локализации

Астра Банк

25%

1-20 лет

18,90

18,90

Фольксбанк

30%

1-20 лет

19,31

21,00

Банк Кипра

30%

1-20 лет

19,96

21,56

30%

1-10 лет

21,04

22,56

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Льготные кредиты по программе ГИУ

Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Диамантбанк 

30%

5-30 лет

16,97

18,65

Киевская Русь

25%, 40%, 50%

5-30 лет

17,13

18,88

Терра Банк 

25%, 35%, 51%

5-30 лет

17,68

20,27

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 

30%, 40%

5-30 лет

18,00

18,00

Хрещатик

25%

5-30 лет

18,08

18,79

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Укргазпромбанк 

25%, 41%, 50%

5-30 лет

17,00

18,88

Астра Банк

25%

5-20 лет

17,30

17,30

Радикал Банк

25%, 50%

5-30 лет

17,54

18,89

АКБ банк 

30%

5-30 лет

17,67

18,39

Юнекс Банк 

25%

5-30 лет

17,89

18,48

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Виктория Савенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Радикал Банка

Как правило, размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса покупателя и срока кредитования. Чем меньше срок и больше авансовый взнос - тем меньше ставка кредитования.

Заемщик, внесший значительный аванс собственными средствами от стоимости квартиры, вызывает у банка наибольшее доверие, поэтому банки заинтересованы в таких клиентах и предлагают более выгодные условия кредитования.

Также снизить затраты при покупке квартиры в кредит возможно, если непосредственно сам заемщик будет заниматься сбором и оформлением необходимых документов для выдачи ипотеки, не прибегая к услугам агентств и риелторов.

В этом случае ипотека даже выгодна - банк тщательно проверяет продавца и залог (ипотеку) перед выдачей кредита с целью исключения риска банка потерять залог, что в свою очередь снижает риски заёмщика. Соответственно, клиент может быть уверен в правильности оформления документов на квартиру.

Что же касается ставок по ипотеке, то они, скорее всего, останутся на прежнем уровне. С одной стороны, осенью-зимой произойдет плановое сезонное удорожание ресурсов банков.

Также и банки, которые активно сотрудничают с Государственным ипотечным учреждением по кредитованию населения на покупку жилья, не будут менять ставки кредитования при неизменности ставки рефинансирования ГИУ.

За матеріалами: ПростоБанк Консалтинг
 

ТЕГИ

Курс НБУ на сьогодні
 
за
курс
uah
%
USD
1
39,2273
 0,1157
0,29
EUR
1
42,4420
 0,2491
0,58

Курс обміну валют на сьогодні, 10:44
  куп. uah % прод. uah %
USD 38,9907  0,11 0,28 39,5500  0,09 0,23
EUR 42,2519  0,04 0,11 43,0159  0,04 0,09

Міжбанківський ринок на вчора, 11:33
  куп. uah % прод. uah %
USD 39,1500  0,26 0,65 39,1800  0,24 0,62
EUR -  - - -  - -

ТОП-НОВИНИ

ПІДПИСКА НА НОВИНИ

 

Бізнес