Банкиры недовольны слишком высокой суммой - 15% от стоимости имущества, которую они платят компаниям, продающим арестованные залоги. Как сообщает ‘КоммерсантЪ-Украина', они предлагают законодательно установить планку для всех издержек на уровне до 5%, обязать исполнительную службу согласовывать с ними размер уценки имущества, а также отменить взимание десятипроцентного исполнительного сбора при продаже залогового имущества. Юристы признают, что банкиры продвигают выгодные для себя нормы, которые могут оказаться полезными и для заемщиков.

В банках ищут способы снизить слишком высокий, по их мнению, размер вознаграждения компаний, занимающихся реализацией арестованного имущества должников. Сейчас плата за их услуги достигает 15% от стоимости имущества, что приводит к значительным потерям как должника, так и его кредитора - банка. Чтобы уменьшить размеры этих потерь, рабочая группа Независимой ассоциации банков Украины по решению апрельского заседания НБУ с представителями 20 банков уже разработала проект изменений в закон "Об исполнительном производстве".

В законопроекте (копией располагает "Ъ") предложено решить эту проблему так, что все "расходы на организацию и проведение публичных торгов, аукционов или реализацию имущества должника на условиях комиссии с учетом вознаграждения специализированных организаций за предоставленные услуги" будут ограничены уровнем в 5% от стоимости продаваемого имущества. Сейчас плата за услуги спецорганизаций не подпадает под лимит, поэтому завышается.

Кроме того, банкиры предлагают отказаться от взимания исполнительного сбора в размере 10% с сумм, полученных в результате принудительной продажи залогового имущества должника (сбор останется при продаже обычного имущества). Сейчас исполнительный сбор оплачивается не банком, а принудительно взыскивается с должника. "Если такая норма будет введена, то, скорее всего, исполнительный сбор будет взиматься за счет продажи незалогового имущества должника, что будет выгоднее банкам",- считает директор департамента проблемных активов корпоративного бизнеса Банка Форум Александр Гром.

Проблемой остается и то, что зачастую продажа залога не покрывает задолженность клиента, что чревато убытками банков. "При соблюдении процедуры реализации арестованного имущества сумма, направленная на погашение задолженности, может составлять 38-75% от рыночной стоимости данного имущества. На практике после продажи имущества с аукционов задолженность перед кредитором уменьшается незначительно, что усугубляет положение должника",- говорит руководитель направления credit collection ПриватБанка Максим Шевченко.

Финансисты признают, что залоговое имущество попадает на торги по цене, отличной от указанной в договоре залога. "Учитывая изменения в ценовой политике, износ и ряд других факторов, стоимость имущества на момент торгов не покрывает даже сумму выданного кредита, не говоря уже о начисленных процентах, пене и штрафах,- объясняет директор департамента проблемных активов розничного бизнеса банка "Надра" Сергей Бондарев.- С учетом того, что специализированная торгующая организация удерживает из суммы продажи до 15%, а также с учетом последующих удержаний государственного исполнителя банку чаще всего удается погасить лишь небольшую часть кредитной задолженности". По данным Государственной исполнительной службы, сейчас существует три специализированных организации, занимающихся реализацией имущества: "Нива-В.Ш.", "СП Юстиція" и "Укрспецторг Групп". В одной из них подтвердили, что сумма платы за их услуги достигает 14,5-15%, но инициативу банкиров не прокомментировали, как и в остальных двух фирмах.

Сейчас, даже если исполнитель согласовал с кредитором первоначальную оценку имущества, дальнейшую оценку (в случае нереализации) он может проводить на свое усмотрение, а "уценка два раза на 30% и 50% является продажей имущества по цене, более чем в три раза ниже рыночной", жалуются в ассоциации. Чтобы не допустить продажи залога за бесценок, предложено обязать исполнительную службу согласовывать размер уценки имущества с кредитором. "Банк заинтересован погасить максимум задолженности клиента, так что это не приведет к уменьшению оценки залога. Уменьшение стоимости может быть оправдано при низколиквидном залоге, который не представляется возможным реализовать по рыночной цене",- констатирует начальник управления по работе с проблемной задолженностью Пивденкомбанка Павел Литвин. Участники рынка не опасаются затягивания продажи имущества, так как, согласно закону "Об исполнительном производстве", уценка должна произойти в течение двух месяцев.

И поскольку банки скупы на скидки, реализация имущества усложнится. "Без согласия взыскателя уценить и в дальнейшем выставить и продать имущество на торгах будет невозможно. В таком случае либо в случае принятия изменений - по цене до уценки, имущество по первоначальной стоимости должны будут предложить взыскателю, а в случае его отказа - снять запрет на отчуждение и вернуть должнику",- отмечает старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

Однако передача имущества взыскателю будет проходить не по его начальной стоимости, а по цене, по которой оно выставлялось на торги в последний раз. "Это несомненная выгода для кредиторов, поскольку за счет полученного банком имущества будет погашаться сумма долга. И, соответственно, в данном случае она будет погашена в меньшем объеме, что даст возможность банку взыскивать оставшуюся сумму",- говорит партнер юридической компании "Селепей, Волковецкий и Партнеры" Ярослав Волковецкий.

Несмотря на то что изменения направлены на защиту кредиторов, должники особых потерь не понесут. "Отсутствие исполнительного сбора при реализации залогового имущества является плюсом и для заемщика, поскольку погашается больше задолженности. Но право банка оставлять за собой непроданное имущество по стоимости с учетом уценки для заемщиков есть минусом",- объясняет юрист юридической компании Moris Group Руслан Коновал.