Впрочем, недостаточно развитая инфраструктура рынка, стереотипы населения и нежелание ряда торговых точек вести официальную бухгалтерию по-прежнему тормозят развитие карточных платежей. Чтобы отучить население снимать всю зарплату в банкоматах, банкиры делают упор на онлайн-расчеты и привлекают клиентов программами лояльности.

Карточные расчеты становятся все более популярными в Украине. В 2012 году объем безналичных операций при помощи платежных карт достиг 71 млрд грн, сообщили "КоммерсантЪ-Украина" в пресс-службе Нацбанка. Это в полтора раза больше, чем годом ранее - 46,3 млрд грн. Впрочем, объем средств, снятых через банкоматы и кассы банков, все еще намного больше - 654 млрд грн (+23%).

Учитывая, что за первые три квартала население оплатило картами товаров и услуг на 61,9 млрд грн, объем платежей в последний квартал должен был составить всего 9,1 млрд грн. Это означает падение объема платежей к III кварталу на 64%. Расчеты крупнейшего игрока рынка - ПриватБанка - показывают, что с учетом сохранения темпов роста и сезонных факторов население должно было потратить с помощью платежных карт в IV квартале свыше 28,3 млрд грн (в целом по итогам года - 90,2 млрд грн).

Росту безналичных платежей способствовала установка торговых терминалов - только за 9 месяцев в магазинах появилось 23,6 тыс. новых устройств (общее количество достигло 118,3 тыс.). В предыдущие три года их количество росло на 6-18 тыс. ежегодно. Параллельно увеличивается и количество пользователей платежных карт, а также уровень их доходов. "Свою роль играет рост заработной платы, которую все большее количество компаний перечисляют своим сотрудникам на карточные счета. Клиенты банков постепенно привыкают к безналичным расчетам,- говорит начальник управления маркетинга Банка Кредит Днепр Андрей Ясногородский.- Этому способствует и тарифная политика учреждений. Ведь нередко за снятие наличных необходимо платить комиссию, особенно если карта кредитная". По расчетам его учреждения, средняя сумма безналичных операций не превышает 300 грн, а снятия наличных - 900 грн. ПриватБанк говорит о более существенной планке операций - 480 грн, утверждая, что средняя транзакция сократилась на 90 грн.

По данным ПриватБанка, проанализировавшего траты держателей 16 млн карт, чаще всего граждане используют карты в продуктовых магазинах и супермаркетах - 51% операций. Вторую позицию заняла покупка бытовой техники, компьютеров и мобильных телефонов - 32%, третью - расчеты на АЗС (5,6%). На другие операции, в частности развлечения, кафе, покупку одежды, обуви и ювелирных изделий, пришлось суммарно 11,4%. "Наиболее популярны ежедневные покупки продуктов, а среди активных пользователей интернета распространено приобретение авиабилетов",- соглашается Андрей Ясногородский.

Росту безналичных расчетов в перспективе должна способствовать и технология бесконтактных платежей, которую продвигают крупнейшие платежные системы: MasterCard - PayPass, а VISA - PayWave. "Мы прикладываем много усилий, чтобы объяснить держателям платежных карт, что карты - это удобный и безопасный платежный инструмент",- говорит генеральный директор представительства MasterCard Europe в Украине Вера Платонова. Для этого компания позволила бесплатно снимать наличные с карт Debit MasterCard в любом банкомате. "Это позволяет не заботиться о поиске "своего" банкомата, чтобы сразу снять всю зарплату. В результате люди начинают активнее расплачиваться картами, а наличные снимают по мере необходимости",- говорит она. Снизила тарифы и VISA.

Участники рынка считают, что основным тормозом развития безналичных расчетов является теневая экономика. "Крупные торговые сети, декларирующие полный объем продаж, уже давно принимают к оплате платежные карты и даже активно участвуют в кампаниях платежных систем по популяризации этих операций. А мелким торговцам это невыгодно - с целью уменьшения налогообложения они укрывают часть оборота",- сетует начальник отдела карточных продуктов Банка Кипра Евгений Жуков. Некоторые покупки граждане предпочитают делать на базаре, где нет возможности рассчитаться платежными картами. "К тому же часто срабатывает психологический аспект: зарплата получена, а денег в кошельке не прибавилось, поэтому важно снять хотя бы часть суммы",- отмечает заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Константин Варнин.

Банкиры делают ставку на мобильные платежи. "Интернет-банкинг и мобильные приложения - одни из самых растущих по популярности каналов банкинга. Люди, которые попробовали оплачивать счета через интернет и получать переводы на карту в терминалах, вряд ли будут доставать наличные в магазинах",- считает руководитель бизнеса по работе с торговыми предприятиями ПриватБанка Роман Негинский.

Кроме того, развитие безналичных платежей продолжают сдерживать стереотипы клиентов. "Многие держатели карт опасаются рассчитываться ими либо просто не знают о такой возможности, полагая, что карта нужна лишь для получения зарплаты,- говорит начальник управления платежных карт Банка Национальный кредит Сергей Чернов.- Для активизации расчетов уже приняты важные изменения в законодательство. Так, если карту не приняли к оплате, то к торговцу могут быть применены штрафные санкции. Необходимо сделать так, чтобы клиенту всегда было выгодней платить картой". Среди программ лояльности самые популярные - бонусы, скидки и кэшбэк (возвращение части суммы транзакции держателю карты). "Важным аспектом является внедрение инноваций и интересных программ лояльности, привязанных к безналичным расчетам картами",- считает директор департамента продуктов для частных клиентов Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов.