Вчера международное рейтинговое агентство Fitch Ratings опубликовало отчет, согласно которому балансы украинских банков по-прежнему обременены большим объемом проблемных кредитов, а процесс «расчистки» портфелей за счет взыскания средств по кредитам и списаний идет медленно. Как сообщает газета "Экономические известия", Признаки стабилизации качества активов отмечаются, но улучшение ситуации сдерживает практически полное отсутствие выдачи новых кредитов. Кроме того, значительная неопределенность в отношении окончательных потерь по кредитам как для банковской системы, так и для отдельных банков осложняет оценку потребностей в рекапитализации.

На основании управленческой отчетности банков, рейтингуемых Fitch, совокупный уровень проблемных кредитов (просроченных более чем на 90 дней, NPL) и реструктурированных кредитов составлял на конец 2010 г. 56%, не изменившись с конца первой половины 2010-го. А доля проблемных кредитов повысилась с 18% до 21% во втором полугодии. Согласно отчету агентства, речь идет о ПриватБанке, Укрэксимбанке, Ощадбанке, УкрСиббанке, Укрсоцбанке, «ВТБ Банке», банке «Форум», Правэкс-Банке, «ПроКредит Банке», банке «Південний», банке «Хрещатик» и Индустриалбанке, на которые приходилось 43% активов на конец 2010 г. При этом Fitch отмечает, что уровни проблемных и реструктурированных кредитов значительно различаются от банка к банку по сравнению с указанными средними значениями и могут быть более существенными в нерейтингуемых банках.

По данным агентства, в корпоративном секторе уровень NPL во втором полугодии 2010 г. увеличился с 11,8% до 15,5%, в малом и среднем бизнесе - с 16% до 21,1%, среди физлиц - с 26,6% до 29,6%. При этом в сфере ипотечных кредитов населению уровень NPL вырос с 27% до 29,6%, автокредитов - с 20,3% до 27%, тогда как потребительских снизился с 33,1% до 29,4%.

Опрошенные «і» участники рынка указывают на рост доли «проблемки» в кредитных портфелях банков, но не ее абсолютных значений. «На фоне общего уменьшения объемов кредитных портфелей банков размеры «проблемки» практически не уменьшались, что обусловило увеличение относительной доли «плохих» кредитов»,- рассказывает председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин.

Не способствовал уменьшению доли просрочки в портфелях банков и слабый рост объемов выдачи новых кредитов. «В то время как падение по рынку розничных кредитов за 2010 г. составило порядка 16%, расширение кредитных программ банков носило скорее точечный характер»,- отмечает председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

Основная же причина уменьшения доли «проблемки» в секторе потребительских кредитов, по мнению главы набсовета Platinum Bank Юрия Блащука,- активная продажа таких кредитов коллекторам в 2010 г. Продажа ипотеки или автокредитов - куда более сложная задача. Вот и получается картина, описанная Fitch Ratings.

По мнению же агентства, двумя основными задачами для украинских банков в 2011 г., как и в 2010 г., будут управление проблемами с качеством активов и проведение нового кредитования. Их осуществление должно поддерживаться ростом ВВП и продолжающейся рекапитализацией банков. В 2011 г. Fitch прогнозирует рост в 4,5% и в 4,8% в 2012-м по сравнению с 5% в 2010 г.

В то же время на продвижении вперед негативно сказываются пока слабые позиции многих фактических и потенциальных заемщиков. Кроме того, ограниченная доступность долгосрочного фондирования в гривнях и уже существенный уровень левереджа в экономике сдерживают рост кредитования.

По оценкам Fitch, 106 млрд. грн. нового капитала (что равно 15,8% активов, взвешенных с учетом риска, на конец третьего квартала 2008 г.), включая новый собственный капитал в размере 91 млрд. грн., поступило в банковскую систему между третьим кварталом 2008 г. и концом 2010 г., и данный процесс продолжился в первом квартале 2011-го. Это способствовало улучшению общей способности банковского сектора абсорбировать потери по кредитам, однако данный показатель все еще существенно варьируется от банка к банку с учетом различных уровней рекапитализации и обесценивания кредитов.

Руслан КИСЛЯК