Как сообщает ‘КоммерсантЪ-Украина' в публикации "Валютные кредиты стали выдающимися", с 1 января теряет силу полуторагодовой мораторий на выдачу кредитов в иностранной валюте физических лицам. Но, несмотря на наличие значительных валютных ресурсов, крупные банки пока не спешат объявлять о возобновлении кредитования из-за высоких валютных рисков, в то время как средние и небольшие учреждения готовы ссужать население долларами под 11-14%.

Через десять дней банки смогут возобновить масштабное валютное кредитование населения. 1 января 2011 года истекает срок действия закона #1533-VI "О внесении изменений в некоторые законы с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса", которым с 23 июня 2009 года запрещалось валютное кредитование населения. Займы в иностранной валюте физические лица могли получать только на лечение и обучение за рубежом. Однако многие из опрошенных Ъ банков в январе будут не готовы экстренно менять свои кредитные продукты. "Отсутствие долгосрочных ресурсов в гривне и тающая доходность кредитных портфелей могут толкнуть некоторые банки на возобновление валютного кредитования физлиц. Но не ожидается, что оно будет массовым,- считает директор казначейства Сведбанка Мария Воложинская.- Несмотря на отмену запрета валютного кредитования, мы ожидаем, что Нацбанк оставит в силе жесткое резервирование под эти операции и будет содействовать дедолларизации экономики".

Основными рисками валютных займов в банках называют большие объемы проблемных долгов в портфелях лидеров рынка, высокую стоимость внутренней ресурсной базы, отсутствие долгосрочных внешних пассивов, низкий уровень дисциплины заемщиков и их доходов. "Ради чего возобновлять валютное кредитование? Чтобы искусственно расширить круг потенциальных потребителей кредитов? Не думаю, что в контексте вышеописанных рисков стоит наступать на те же грабли",- говорит зампред правления банка "Финансы и Кредит" Виктор Голуб.

Сроки кредитования будут незначительными. "Оптимальные сроки в гривневом кредитовании составляют не более года, но для валютного это много. Их можно выдавать на три-шесть месяцев,- считает глава набсовета банка 'Национальный кредит' Андрей Онистрат.- Это может быть финансирование кассовых разрывов, кредитование сделок. Промышленных объемов могут достичь только карточные продукты. В любом случае небольшие банки не смогут конкурировать с крупными просто потому, что у последних очень много 'дешевой' валюты". Но крупные банки опасаются валютных рисков, памятуя о росте курса гривны в 2008 году с 4,5 до 8 грн. "В стране нет реальных инструментов хеджирования валютных рисков. Поэтому население должно брать займы в той валюте, в которой получает доход",- говорит председатель правления банка "Форум" Ярослав Колесник.

Активнее готовятся к выдаче валютных займов небольшие учреждения. "Если запрет на валютные кредиты будет снят, мы начнем выдавать их в свободно конвертируемой валюте",- говорит господин Онистрат. "Мы готовы выдавать физлицам в валюте те же виды кредитов, которые выдаем в гривне: автокредиты, займы на покупку жилой недвижимости, потребительские кредиты под залог недвижимости. Валютные ставки по ним будут ниже, чем по гривневым",- обещает заместитель председателя правления Банка Кипра Иван Кузовкин. В банке "Хрещатик" считают, что НБУ следует определить целевое использование валюты. "Нужно извлечь урок о влиянии валютного риска на стоимость кредита. Мы готовы кредитовать целевое направление средств",- говорит исполнительный директор розничного бизнеса "Хрещатика" Марина Нестеровская.

Привлекать клиентов банки намерены низкими ставками. "В целом кредитование в гривне не может быть адекватной заменой валютному из-за того, что ставки по кредитам в гривне не так доступны, как в валюте,- проценты по ним выше. Над этим Нацбанку тоже нужно работать",- уверен старший советник Альфа-банка, член совета НБУ Роман Шпек. Разница между ставками гривневых и долларовых кредитов до кризиса составляла 3-4%. "Если по каким-либо причинам решение о возобновлении валютного кредитования будет принято, то максимальный срок составит два года, а эффективные процентные ставки для займов без залога - от 20%, с залогом - 14%",- прогнозирует господин Голуб. В небольших банках ставки могут быть еще ниже. "В силу избытка валюты на рынке ставка по таким кредитам может оказаться менее 10%. Реалистический прогноз - порядка 11-12%",- считает господин Онистрат.

Елена Губарь