Крупные банки выходят на рынок беззалоговых кредитов наличными, в том числе и в виде "свободных" кредитных карт (непривязанных к зарплатным и прочим счетам). Нецелевая ипотека растет количественно, ставки по ней снижаются - хоть и медленнее, чем летом.

На прошедшей неделе Кабмин, как и анонсировалось , утвердил Ощадбанк и Укрэксимбанк в качестве учреждений, которые уже в декабре-2010 будут кредитовать достройку жилья по целевой госпрограмме. Те же госбанки, как Prostobank.ua и предположил две недели назад, согласно планам правительства направят до 15% своей прибыли на кредитование физических лиц по указанной программе.

Помимо этого, ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз » обратилась к властям с очередной просьбой отклонить многострадальный законопроект об отмене взыскания на предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса. По мнению экспертов УКБС, принятие законопроекта приведет к увеличению стоимости и рискованности ипотечного кредитования, что сделает ипотеку недоступной для населения и непривлекательной для кредиторов.

Наконец, минувшая неделя принесла нововведение в борьбе банков с неплательщиками кредитов: ПриватБанк разместил на билбордах фото недобросовестных должников, которые они сами предоставляли при оформлении кредитов.

Темой же нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, сектор кредитования наличными пополнили сразу три крупных банка из числа 50 лидеров по активам (теперь их 6); еще один крупнейший банк вышел на рынок кредитных карт для «сторонних» клиентов. При этом средняя ставка по кредитам наличными заметно выросла: с 43% до 56,18%.

По одному банку пополнили сектора кредитования товаров и под залог недвижимости. Что касается последних, то тут продолжается снижение средней ставки кредитования - на 1,1 процентного пункта по всем срокам. Средние ставки у тринадцати банков по кредитам наличными и многоцелевым кредитам под залог жилья на данный момент равны:

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23 ноября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает уже шесть банков:

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают :

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 10 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от четырех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке  можно получить беззалоговый кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Плата за перечисление средств на счет продавца товара – 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредит залоговый (под приобретаемый товар). «Фольксбанк» предлагает кредит без залога с одноразовой комиссией и ежемесячной в размере 5% стоимости товара, сроком от 6 месяцев до 2-х лет, эффективная ставка по которому составит 120%.

Из меньших банков по такой схеме кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк  выдает беззалоговые кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 64,22% (страхование 1% в месяц); 72,92% (без страхования) и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 месяцев до 2-х лет, ставки 117,24%, 118,57%.

Из меньших банков кредиты на товары без залога (но с ежемесячным взиманием страховки в размере 0,99% суммы кредита) выдает Банк Русский Стандарт.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двенадцати банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты – все они сроком пять лет (лишь у банков «Киев» и «Юнекс» – до семи лет) :

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель; авто б/у; гараж/паркоместо; ремонт недвижимости, в которой вы проживаете; строительство жилого дома; покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank . Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита – 25% цены жилья. Реальные ставки – 24,81%; 24,90% годовых. Страховка – 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты – не по зарплатным проектам и не в приложение к другим счетам клиентов – предлагают два банка из числа 50 лидеров:

По картам ПриватБанка  (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

ОТП Банк  выдает кредитки сроком на один год с льготным периодом 55 дней:

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает ТМ «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Помимо того, кредиты с картами Visa выдает Банк Русский Стандарт: