Крупнейшие эмитенты кредитных карт, такие как Bank of America, Citigroup и American Express отреагировали на экономический кризис и рост неуплат по кредитным картам тем, что увеличили процентные ставки, закрыли бездействующие счета и уменьшили кредитные линии, сообщает FT.

Когда банк снижает кредитные линии своих заемщиков ниже уровня их "потенциального потребления", это может уменьшить рейтинг заемщиков, даже в том случае, если они оплачивали все свои счета точно в срок в прошлом и имеют прекрасную кредитную историю. Снижение рейтинга заемщика может побудить других кредиторов сократить ему доступ к кредитам и увеличить процентную ставку по кредитам.

Для некоторых заемщиков решения ведущих эмитентов кредитных карт могут стать достаточной причиной, которая толкнет их в состояние дефолта, полагает Крис Ваел (Chris Viale) исполнительный директор компании Cambridge Credit Counseling Corporation, которая предоставляет консультационные услуги относительно долговых обязательств.

Кредиторы США используют модели, разработанные и вычисленные финансовой компании Fair Isaac Corporation. Эти модели позволяют оценить степень кредитоспособности заемщика.

FICO разработала способ представления кредитного риска числом. Число выводится на основе информации, собранной агентствами, составляющими отчеты о кредитных операциях. Люди с высокими показателями могут ожидать более низких процентных ставок за предоставляемый им кредит. Идея состоит в том, что чем выше показатель, тем ниже риск для кредитора. Своевременная оплата счетов и оплата долгов по кредитной карточке улучшает файко - показатели.

Модели FICO отслеживают такие факторы, как была ли осуществлена выплата долга и была ли она осуществлена точно в срок, сумма долга и виды долговых обязательств заемщика.

Важнейшим фактором в этих вычислениях является то, насколько часто заемщики используют доступные им кредиты.

К примеру, заемщик, владеющий 10 кредитными картами, кредитный лимит каждой из которых равен $1,000 может брать займы объемом до $10,000. Но если один раз заемщик использует только 30% от своего свободного лимита кредитованного сальдо или $3,000, это негативно воздействует на кредитное число заемщика, и любой дополнительный заем будет связан с многочисленными сложностями.

Сокращение кредитных линий, снижает файко - показатели людей, являясь причиной множества проблем и беспокойств для заемщиков> - сообщил Ваел.

FICO сообщила, что в течение последнего года, люди с низкими кредитными числами могли наблюдать дальнейшее снижение своего файко - показателя.

Компания заявила, что банки стремятся отобрать заемщиков, которые смогут справиться с ограничениями кредитных линий.

Citigroup заявил, что ему пришлось сократить кредитные лимиты, скорректировать процентные ставки и ужесточить стандарты предоставления кредитов. Тем не менее, банк подчеркнул, что будет осмотрителен в осуществлении своей политики.