После повального снижения карточных тарифов на протяжении сентября - ноября банкиры не обещают роскошных акций в преддверии Нового года и Рождества. Все, на что смогут рассчитывать украинцы, - это на незначительное снижение ставок по "пластиковым" кредитам и новые продукты, которые зачастую будут выпускаться совместно с торгово - сервисными предприятиями. Этого, по мнению финансистов, будет достаточно для увеличения зимой количества кредиток на 20 - 25%, а также повышения использования лимитов на 25 - 30%.

Аттракцион карточной щедрости

На протяжении осени операторы пластикового рынка пересмотрели едва ли не все свои тарифы. "Мы практически вдвое снизили стоимость открытия карточного счета и годового обслуживания карты. Одновременно были упразднены гарантийные депозиты", - рассказал "ДС" начальник управления платежных карточек банка "Хрещатик" Сергей Головань. Снижение тарифов коснулось не только классических продуктов (VISA Classic, MasterCard Mass), обычно обходившихся держателям в $20 - 30, но и элитных. Средняя стоимость карты класса Gold опустилась с $75 - 100 до $50. При этом финучреждения крайне редко шли на пересмотр комиссий по так называемому премиум - классу (Platinum, Infinity). Все чаще скидки на карточные услуги предлагались в комплексе с другими сервисами. "Например, наш банк ввел пакетное обслуживание для оптимизации комиссионных расходов клиентов и расширения сферы платежей", - отметил в разговоре с "ДС" заместитель директора департамента частного банкинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов. Если раньше карточку, как правило, бесплатно открывали в нагрузку к одному из кредитных продуктов (зачастую, к ипотеке и автокредитованию), то этой осенью ее можно было получить даже при покупке золотого слитка.

Постепенно банки стали снижать стоимость обналичивания карточных счетов. "Размер комиссии за выдачу денег в наших банкоматах, а также банкоматах финучреждений - партнеров и в сети Global ATM Alliance (объединение насчитывает более 32 тыс. АТМ в 40 странах мира) был уменьшен с 1 до 0,9% от снимаемой суммы", - сообщила "ДС" начальник управления карточного бизнеса УкрСиббанка Наталья Кузьмич.

Сразу несколько банков под разными предлогами на протяжении сентября - ноября уменьшили стоимость карточного кредитования. В среднем по рынку ставки по гривневым кредиткам упали на 1 - 2% годовых. А в рамках акции можно было оформить "пластиковый" кредит в нацвалюте под 18 - 20% годовых (обычно их стоимость достигает 30% годовых). При этом едва ли не все основные участники розничного рынка ввели для своих клиентов отсрочки по погашению займов (совсем недавно этим щеголяли лишь некоторые финучреждения) - на протяжении первого месяца банк не насчитывал проценты. В этих условиях активно популяризировались до сих пор непривычные для украинских держателей продукты. "Все более популярными становятся классические кредитные карты - без возможности возникновения положительного остатка по счету и какого - либо ликвидного обеспечения", - подчеркнул в беседе с "ДС" Сергей Головань. Финансисты шли на все для продвижения долговых продуктов. "Произошло упрощение процедур оформления кредитов. Многие финучреждения больше не требуют справок о доходах с основного места работы и наличия поручителя", - сообщила "ДС" начальник управления развития карточного бизнеса VAB Банка Елена Соболева - Терещенко.

Лояльность войдет в моду

Повальная либерализация условий выпуска и обслуживания пластиковых карт уже дала приличные результаты. По подсчетам банкиров, количество карт с кредитными лимитами (классических кредиток и дебитных карт с овердрафтами) за 11 месяцев выросло на 80 - 85%. И в 2008 г. финансисты собираются улучшить этот результат. "Наращивание эмиссии в ближайшее время будет очень стремительным. Ведь сегодня только порядка 7 - 8 млн граждан Украины являются пользователями кредиток и дебитных карт с овердрафтом", - рассказала "ДС" главный экономист сектора управления портфелем карточных продуктов OTP Bank Наталья Попко.

Банкиров не смущает статистика, согласно которой сегодня на каждого украинца уже приходится по одной платежной карте - на 16 ноября количество карт VISA и MasterCard достигло почти 48 млн штук. Они считают, что наш рынок имеет серьезный потенциал для роста. "Добрая половина декларируемой эмиссии - дутая. И чтобы достичь западноевропейского уровня, где на одного взрослого гражданина приходится 3 - 5 карт, нам еще необходимо приложить значительные усилия", - сказал "ДС" Сергей Головань. "Я полагаю, что в перспективе среднее количество карт на душу населения в Украине достигнет двух. В 2008 г. оно увеличится еще на 10 - 15 млн", - дополнил его руководитель Киевского областного филиала АКБ "Укрсоцбанк" Андрей Онистрат. В 2007 г. средний ежемесячный прирост эмиссий составлял порядка 10 - 15% в зависимости от банка. "Пик выпуска карт пришелся на октябрь. Например, наш банк в этот месяц увеличил количество своих карт на 40,9%", - отметил в разговоре с "ДС" директор департамента по работе с пластиковыми карточками Правэкс - Банка Юрий Хаев.

Финансисты уверены, что смогут в декабре нынешнего года и в 2008 г. привлечь новых клиентов даже без повального снижения тарифов на услуги. Все, что они обещают в следующем году, - это небольшое уменьшение стоимости карточных кредитов (на уровне 0,3 - 0,8% годовых) в гривне и настоящий парад новых продуктов. Новые предложения в первую очередь будут касаться кредитного сегмента. Украинцам обещают увеличивать льготные периоды, во время которых банк не насчитывает проценты по "пластиковым" займам, предлагать повышенные проценты по остаткам счетов (некоторые банки уже приравнивают их к ставкам депозитов), а также вводить ощутимые отсрочки по погашению тела карточного кредита. Согласно предварительным прогнозам данные меры только за эту зиму позволят нарастить эмиссию кредиток в стране сразу на 25 - 30% и на столько же увеличить использование кредитных лимитов.

Елена Лысенко