Национальный банк впервые обеспокоился ростом невозврата кредитов со стороны неплатежеспособных клиентов, которые состоят на учете в наркодиспансерах или привлекались к уголовной ответственности. Регулятор призвал банки усилить контроль за выдачей им кредитов. Банкиры говорят, что для предотвращения появления долгов по таким кредитам используют в основном субъективные методы оценки заемщиков. По их мнению, для эффективной борьбы с невозвратами кредитов данной категорией клиентов необходим доступ к базам данных правоохранительных органов.

Вчера Нацбанк разослал банкам телеграмму с призывом "более тщательно контролировать платежеспособность и дееспособность потенциальных заемщиков - физических лиц". Согласно сообщению НБУ, неплатежи по кредитам зачастую связаны с предоставлением кредитов лицам, состоящим на учете в наркологических диспансерах или привлекавшимся к уголовной ответственности. "Учитывая повышенный риск для банков в связи с выдачей кредитов указанным категориям лиц, просим усилить контроль за платежеспособностью и дееспособностью потенциальных заемщиков", - говорится в сообщении.

Как рассказали Ъ в Нацбанке, рекомендация вызвана участившимися случаями обращений к регулятору родственников неблагонадежных заемщиков. "Обращаются родственники людей, которые спились, безработных, наркозависимых, которые брали кредиты и не вернули их. Но того, что они купили, уже нет, а банки требуют возврата кредитов у родственников, - говорит исполнительный директор по банковскому надзору НБУ Александр Киреев. - В основном проблемы возникают в банках, специализирующихся на розничном бизнесе".

Господин Киреев уверяет, что НБУ не располагает статистикой таких невозвратных кредитов (в целом по банковской системе, по данным НБУ на 1 июня, доля невозвратов составляла 1,73%), а главным методом выявления этих заемщиков при выдаче кредита считает требование наличия водительских прав, ведь для их получения необходимо иметь справку из наркодиспансера. Вчера в МВД Ъ сообщили, что на начало лета на Украине было зарегистрировано 166,5 тыс. человек, употребляющих наркотические вещества (по экспертным оценкам - около 2 млн человек), а к уголовной ответственности за январь - май текущего года было привлечено 86,5 тыс. человек (в 2006 году - 206 тыс. человек).

Каждый банк разрабатывает собственные методы борьбы с невозвратом кредитов. "Мы ведем черный список, куда попадают такие клиенты. Если заемщик попал в такую базу данных, то его не будут обслуживать в банке", - рассказал Ъ заместитель предправления по рознице ПриватБанка Юрий Кандауров.

При выдаче кредитов на крупные суммы (автокредиты, ипотека) банки подробно изучают финансовое состояние клиента. "Мы полностью проверяем заемщика, - сказал председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский. - Выезжаем на место жительства, проверяем справки с работы, требуем справку о судимости". Однако при предоставлении небольших займов (экспресс - кредиты, кредиты наличными), когда от клиента требуется лишь паспорт и идентификационный код, банки вынуждены опираться на "субъективные и объективные методы оценки внешнего и физиологического состояния человека". "Мы специально тренируем наших агентов определять по внешнему виду человека, является ли он неблагонадежным заемщиком", - рассказал председатель правления Альфа - банка Андрей Волков. "Мы изучаем информацию, которую предоставляет клиент, звоним к нему на работу, домой, - уточнил финансовый директор компании 'ПростоФинанс' Сергей Сокунов. - Проверяем подлинность документов, так как мошенники в основном используют ксерокопии паспортов или поддельные документы".

Генеральный директор исследовательской компании "Простобанк Консалтинг" Леонид Красавцев считает, что сейчас доля просроченных потребкредитов составляет 10 - 15% (долю потребкредитов в кредитном портфеле банков компания оценивает в 25 - 40%). А Леонид Гребинский уверен, что доля невозвратных кредитов от неблагополучных заемщиков уже достигла 30%. Количество таких невозвратов зависит от организации кредитного процесса, целевой аудитории банка и региона продаж. "Если точка по выдаче потребкредитов находится около рынка, где тусуется очень много бомжей, наркоманов и ранее судимых, то сто процентов клиентов будут именно такие ребята, - уверен Андрей Волков. - Больше всего невозвратов в Донецкой, Луганской и Запорожской областях, где наиболее неблагоприятная социально - экономическая ситуация". В этих регионах Альфа - банк вынужден сотрудничать "с милицией, участковыми, нанимать в службу безопасности бывших милиционеров, обладающих информацией о местных жителях".

Участники рынка признают, что полностью отсеять неблагонадежных клиентов самостоятельно очень сложно, так как банки не делятся друг с другом базами данных, а из - за жесткой конкуренции на рынке ужесточение условий потребкредитования маловероятно. К тому же официальные базы данных наркозависимых и ранее судимых, которые могли бы предотвратить выдачу невозвратных кредитов, по словам Сергея Сокунова, есть только у правоохранительных органов. "Если Нацбанк действительно преследует цель усилить контроль банков за платежеспособностью и дееспособностью потенциальных заемщиков, необходимо не слать телеграммы, а предоставить банкам доступ к соответствующим источникам информации, например базам данных о наркозависимых", - заявил председатель набсовета Правэкс - банка Степан Черновецкий. Но больше, чем неплатежеспособных клиентов, в банках опасаются невозврата кредитов профессиональными мошенниками. "В основном это организованные группы, которые одновременно работают в нескольких городах", - сказал Сергей Сокунов.

ЕЛЕНА Ъ - ГУБАРЬ