Ассоциация региональных банков России обратилась к Председателю Верховного Суда Российской Федерации Вячеславу Лебедеву с просьбой инициировать внесение изменений в Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 #7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей".

Ассоциация региональных банков России полагает, что включение в сферу законодательства о защите прав потребителей отношений, связанных с предоставлением гражданам потребительских кредитов неправомерно по следующим причинам. На кредитные договоры, заключаемые банками с гражданами, не распространяются правила публичного договора (статья 426 ГК РФ), поскольку при заключении таких договоров личность заемщика для банка имеет существенное значение.

Банк - кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам, например, банк может установить, что будет предоставлять потребительские кредиты только своим клиентам (т.е. гражданам, имеющим банковский счет в этом банке).

Кроме того, банк с учетом положений части второй статьи 810 ГК РФ вправе заранее оговорить условие, согласно которому досрочный возврат кредита гражданином влечет для него возникновение обязанности уплатить банку указанную в договоре комиссию (неустойку).

Помимо этого, банк вправе включать в кредитный договор условие о взыскании штрафа с заемщика в случае возникновения просроченной задолженности, поскольку такой штраф можно рассматривать в качестве неустойки (штрафа, пени), под которой согласно статье 330 ГК РФ понимается "определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков".

Все эти очевидные права банка ставятся под сомнение в правоприменительной практике по причине распространения на отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, норм и положений Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", о чем свидетельствует появившаяся судебная практика по указанным выше вопросам.

В частности, как сообщает пресс - служба Ассоциции региональных банков, территориальное управление Роспотребнадзора по Свердловской области в ходе проверки ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк", проведенной по обращениям граждан, ссылаясь на указанное выше Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации, привлекло этот банк к административной ответственности за наличие в кредитных договорах банка указанных выше условий. Законность вынесенного Управлением постановления подтверждена Арбитражным судом Свердловской области и Федеральным Арбитражным Судом Уральского округа. В адрес Банка направлено предписание об устранении указанных выше нарушений прав потребителей.

Учитывая появление подобных судебных прецедентов, а также быстро возрастающие масштабы отношений, связанных с предоставление гражданам потребительских кредитов, Ассоциация региональных банков России просит Верховный Суд вернуться к рассмотрению вопроса об отнесении отношений, связанных с предоставлением гражданам потребительских кредитов, к отношениям, регулируемым законодательством о защите прав потребителей.