Банк в телефоне

Как стало известно БИЗНЕСу на прошлой неделе, Нацбанк собирается реализовать пилотный проект по внедрению мобильного платежного инструмента на базе Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП). Такое решение утверждено протоколом Совета платежной организации НСМЭП #71 от 31.08.06 г.

Новая технология позволит оплачивать товары и услуги непосредственно через мобильный телефон. Для этого операторы мобильной связи должны будут использовать специальные чипы, где наряду со стандартным SIM - приложением установят платежное дополнение, через которое можно будет получать доступ к текущему счету в банке. "Работать будет очень просто - берете мобильный телефон, набираете реквизиты и платите", - рассказал БИЗНЕСу Виктор Кравец, исполнительный директор по платежным системам и расчетам НБУ.

Сегодня крупные банки уже предлагают своим клиентам возможность дистанционного управления счетом с помощью мобильного телефона, так называемый "мобильный банкинг". На самом же деле эта услуга позволяет пока только просматривать текущее состояние и движение по счету, но не совершать перевод денег непосредственно с помощью телефона. Новая же технология даст возможность отправлять банковские платежки без модема и компьютера.

В Нацбанке уверяют, что в скором времени пользователями новинки смогут стать как частные, так и корпоративные клиенты банков. Чтобы это стало возможным, еще предстоит создать соответствующую технологическую инфраструктуру. Эту задачу Нацбанк уже поставил перед ЗАО "Центр обработки мобильных платежей" (ЦОМП).

Именно эта структура сейчас и занимается продвижением нового продукта - договаривается с мобильными операторами, банками и торговцами. Между тем затея Нацбанка - реализовать проект исключительно в рамках НСМЭП - уже вызвала недовольство участников международных платежных систем (МПС).

"То, о чем сейчас говорит Нацбанк, больше напоминает желание продемонстрировать красивую технологию и сказать: да, она работает. В любом случае, для функционирования системы в торговых точках (в розничной торговле. - Ред.) нужно будет расставить специальное оборудование", - считает Александр Карпов, директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем EMA.

В Нацбанке же уверяют, что новая технология имеет ряд преимуществ по сравнению с принятой при расчетах обычной платежной картой через POS - терминал или банкомат. В частности, торговцам не придется устанавливать у себя дорогостоящие (по $700 - 800) терминалы.

По словам заместителя директора департамента информатизации НБУ Бориса Дьяченко, для реализации услуги торговым точкам достаточно провести лишь небольшой апгрейд уже существующего кассового оборудования.

Кроме того, комиссионные за эквайринг (обслуживание) чипов будут составлять всего 1%, тогда как плата за эквайринг платежных карточек достигает 3%.

Количество абонентов мобильной связи в Украине, млн человек

Ретрограды

"Новая технология позволяет платить где угодно и как угодно с помощью мобильного телефона, получается, что ваш платежный терминал всегда с вами", - утверждает Павел Губин, председатель правления ЦОМП.

Упрощенно процесс оплаты будет выглядеть так: торговец формирует счет на оплату, который приходит на мобильный телефон клиента в виде SMS - сообщения. Проверив корректность суммы счета, абонент подтверждает платеж путем введения своего персонального кода доступа к платежному дополнению SIM - карты. "Нажимаете "YES" - и платеж пошел", - восхищается Виктор Кравец. Удачное совершение транзакции подтверждается SMS - сообщением от торговца.

Кроме того, таким образом можно будет оплачивать счета за использование стационарных телефонов и коммунальные услуги. Да и получать все подобные счета ежемесячно можно будет в виде все тех же SMS - сообщений на мобильный.

По словам заместителя главы ЦОМП Владислава Зинько, в пилотном проекте уже согласились участвовать два мобильных оператора - Golden Telecom (50 тыс. абонентов) и "Астелит" (4 млн абонентов). В общей сложности они заказали 10 тыс. модернизированных чипов. Интересно, что на случай провала проекта ЦОМП предоставил покупателям чипов гарантию на их обратный выкуп. "Мы начнем с 1000 карт, часть будет реализовываться в наших магазинах, часть - направлена в банки - партнеры. Мы получим косвенный доход в виде лояльности клиентов, кроме того, будем брать деньги за проведение транзакций", - рассказывает Дмитрий Мельченко, менеджер контент - продуктов Golden Telecom. Крупные мобильные операторы "Киевстар" и UMC, у которых общая численность абонентов превышает 30 млн, пока не торопятся присоединяться к проекту, однако причин нерешительности не называют. "Для нас проект интересен, но решение пока не принято", - сообщил Виталий Мухин, эксперт по внешним связям UMC.

Очень настороженно относятся к ноу - хау банки. Очевидно, что новая технология составит серьезную конкуренцию платежным карточкам, а банки, уже вложившие огромные деньги в собственную сеть банкоматов и POS - терминалов, могут в итоге потерпеть серьезные убытки.

В этой связи участники "карточного" рынка, мягко выражаясь, не в восторге от инициатив НБУ. "Давайте сначала расставим необходимое количество обычных POS - терминалов для полноценного обслуживания уже эмитированных платежных карт, а потом будем думать о телефонах", - призывает Александр Карпов.