Пластиковые карты давно перестали быть диковинкой. Однако до сих пор большая часть "пластиковых" проектов банков основана на зарплатных схемах. При этом болезненное пристрастие торгово - сервисных сетей к "налу" все еще не позволяет сделать карты быстрым и удобным средством платежа. К тому же многих отпугивают как расходы на обслуживание и обналичивание карточек, так и статистика мошенничества. Не прибавила популярности карточкам и недавняя история, с российским Сбербанком, когда банкоматы "проглатывали" карточки и обнуляли счета.

Если карточка пропала

Некоторые банки до сих пор раскручивают "пластиковые" программы за счет зарплатных схем. В таких случаях налицо подмена понятий - карта здесь является не средством расчетов, а просто средством получения вожделенной наличности. Опустошив банкомат, держатель карточки на месяц забывает о ней. За это время с кусочком пластика может произойти всякое: чаще всего она теряется, иногда становится добычей вора.

Если карточка пропала или ее держатель забыл пин - код (а такое может случиться с каждым), следует как можно скорее обратиться в банк и заблокировать карточку. Если эта неприятность произошла за границей, придется обращаться в сервисные центры платежных систем. Безусловно, снять деньги с карточки можно будет только после ее восстановления.

С аналогичными неудобствами приходится сталкиваться и тем, у кого банкомат 'съел' карточку. Хорошо, если банк установлен в офисе самого банка или организации, в которой работает держатель, - в этом случае есть гарантия, что железный ящик вскроют в вашем присутствии и посторонний не будет иметь доступа к вашим деньгам. Другое дело, когда подобная неприятность случается в людном месте, например в крупном торговом центре. Пин - код набран, доступ к деньгам открыт, а карточка ни туда, ни сюда. Пострадавшему надо искать банковского сотрудника, а в это время любой желающий может улучшить свое материальное положение за чужой счет. Оказавшись в такой ситуации, паниковать не надо: желательно заблокировать карточку, не сходя с места, скажем, позвонив в банк по мобильному телефону.

Все деньги снимать нельзя

Но это неудобство - мелочь по сравнению с другими особенностями пластикового кошелька.

Прежде всего владельцам пластиковых карт придется смириться с тем, что некоторые банки (их становится все меньше) устанавливают размер неснижаемого остатка - это означает, что снять все деньги с карточки не удастся. Как правило, на счете должно оставаться от 50 до 100 долларов. Правда, при этом на остаток начисляются проценты.

Замороженные средства

Другие банки требуют от владельцев карточек внести первоначальный взнос. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 50 долларов до 300 и до 1500 долларов. В банках встречается и такое требование, как страховой депозит (от 50 до 100 долларов). На деле это означает, что деньги на страховом депозите замораживаются. Впрочем, на эту сумму также капают небольшие проценты: максимум 4,5% в год.

Комиссионные расходы

При желании выполнения всех вышеперечисленных условий или хотя бы некоторых из них можно избежать, но с взиманием комиссии за снятие денег с карточки приходится сталкиваться практически всем. В подавляющем большинстве банков - эмитентов карт установлена комиссия за выдачу наличных: от 0,5% до 1% суммы.

Снятие денег с карточки через "чужой" банкомат обходится еще дороже: от 1% до 3,5% обналиченной суммы.

Особенности овердрафта: удобно, но дорого На сегодняшний день настоящими кредитными картами, так называемыми револьверными, владеют немногие.

Наряду с весьма распространенными дебетовыми в оборот входят карточки с разрешенным овердрафтом - их тоже называют кредитками. Так, некоторые банки разрешают держателям карточки Visa потратить на 3000 долларов больше, чем есть на счете. Однако они предоставляют овердрафт под высокие проценты - в среднем 18 - 24% годовых в рублях и 12 - 18% в валюте (иногда ставки доходят до 36% и 48% соответственно). Если карта позволяет превысить разрешенный овердрафт (лимит кредитования), то банк возьмет с "лишней" суммы от 36 до 50% в рублях (иногда и все 72%) или от 30 до 50% в долларах (максимум тот же - 72%).

Две карточки в одной: банковская и дисконтная

В этом году банки, эмитирующие международные пластиковые карточки, привлекли около четырех миллионов россиян - они выдают их либо бесплатно, либо за символическую плату (престижность карты зависит от размера депозита), пишут российские СМИ. Однако это не означает, что россияне стали активнее пользоваться "пластиковыми" деньгами. Между тем, лимит удешевления обслуживания пластиковых карточек исчерпан: в противном случае банкам будет невыгодно заниматься "пластиком".

Поэтому для привлечения клиентов банки совместно с различными торговыми и сервисными организациями разрабатывают разные дисконтные программы. Таким образом, чисто банковские карты становятся еще и дисконтными. Владелец такой карты имеет право на скидку при обслуживании в той организации, где действует подобная программа (в магазинах, на АЗС, в турфирмах, ресторанах, салонах - это либо компании - клиенты банка, либо фирмы, для которых банк осуществляет эквайринг карточек).

Как можно пополнить карточку

В начале сентября у владельцев пластиковых карт появилась возможность пополнять свои и не только свои карточки Visa с помощью денежных переводов. Пока этим занимается только Импэксбанк, но скоро к программе присоединятся еще шесть банков. Для пополнения карточного счета наличными нужно оформить в банке денежный перевод, указав в графе "адресат" номер карты Visa: на карточку деньги попадут в течение дня, а на карточку других банков - через три. Единственное ограничение: карточки американских банков так пополнять нельзя.

В России без открытия счета можно переводить не больше 2000 долларов (или их рублевого эквивалента) в день, за границу - три тысячи. Отправителю денег перевод обойдется в 2% переправляемой суммы, а получатель не платит ничего.

Невиртуальное мошенничество

Статистика свидетельствует, что мошенники активно интересуются пластиковыми карточками. По данным МВД РФ, в прошлом году с карточек было украдено в общей сложности 450 млн. долларов. Чаще других жертвами мошенников становятся посетители интернет - магазинов, которым приходится расплачиваться за покупки 'пластиком': ограбления в Сети составляют пятую часть всех преступлений в этой области.

Однако от мошенников страдают и те, кто снимает деньги через банкоматы, установленные в людных местах, в метро например. Стоит насторожиться, если деньги на карточке есть, а банкомат их не выдает - это знак того, что в банкомат вставлен блокиратор. Чтобы деньги не попали в чужие руки, лучше тут же заблокировать счет и 'оживить' его через сутки.