Похоже, банковская система Украины не устает радовать своим успешным развитием руководство Национального банка страны. Судя по свежей статистике, в банковском секторе продолжают преобладать позитивные тенденции: наблюдается рост активов, размеров кредитного портфеля, капитала коммерческих банков. Однако эксперты считают, что в скором времени в украинской банковской системе будут нарастать негативные тенденции в виде роста "проблемных" кредитов из - за снижения требований к заемщикам со стороны банков.

За последние несколько лет украинская банковская система демонстрирует успешное развитие. Растут капиталы банков (за январь - июль - на 10,6%), уставный капитал (за этот же период - рост на 14,2%), активы и чистые активы (на 25,8% и 26,3% соответственно). По предварительным данным, кредитный портфель украинских банков за первое полугодие увеличился на 26,1% - до 58,944 млрд. грн., в т.ч. долгосрочные кредиты - на 76,5%, до 18,870 млрд. грн. Объем средств хозяйствующих субъектов в банках за январь - июль увеличился на 24% - до 24,429 млрд. грн., вклады физических лиц - на 33,2% (до 25,434 млрд. грн.).

Эксперты также отмечают, что банковской системе Украины удалось сократить объем "проблемных" и сомнительных кредитов. За семь месяцев их объем вырос лишь на 17,9% - до 2,491 млрд. грн., что на фоне 26% - ного роста общего объема кредитования снижает их долю в кредитном портфеле коммерческих банков.

Впрочем, не все аналитики однозначно воспринимают обнародованные НБУ данные в части статистики, касающейся проблемной задолженности. По мнению директора казначейства банка "Финансы и кредит" Андрей Войтенко, сложно оценить проблемность выданных кредитов по формальным (обеспеченность) или производным (увеличение суммы начисленных, но не уплаченных процентов) признакам. "Дело в том, что в разряд "проблемных" Нацбанк мог включить необеспеченные - бланковые или частично обеспеченные - кредиты, которые с точки зрения банкиров не всегда являются проблемными", - констатирует г - н Войтенко.

Зачастую, по словам аналитика, по балансовым данным невозможно оценить надежность кредитного портфеля без дополнительной информации. "Тем более, что многие банки переориентируются с кредитования объекта - непосредственно финансируемой сделки под обеспечение - к кредитованию субъекта - предприятия - заемщика в целом", - отмечает эксперт. В любом случае, только после анализа методики, используемой НБУ, можно говорить об адекватности публикуемых данных.

Комментируя сокращение доли "проблемных" кредитов, г - н Войтенко отметил, что это свидетельствует о росте профессионализма в банковской среде: "Квалификация банковского персонала растет из года в год, поэтому трудно поверить в то, что банки раздают кредиты "направо и налево" без залога и без предварительной работы с клиентом".

Однако эксперт Международного центра перспективных исследований Андрей Блинов считает, что расслабляться Нацбанку рано. Аналитик не исключил, что в недалекой перспективе в Украине может повториться российская ситуация, когда на фоне роста кредитного портфеля коммерческих банков наблюдалось падение его "качества", т.е. рост "проблемных" кредитов. По мнению Андрея Блинова, такая тенденция не исключена и в отечественной банковской системе. Украинские банки сегодня имеют значительное количество свободных средств, которые они стремятся разместить на рынке, отмечает эксперт. В свою очередь, активная кредитная политика и высокая конкуренция между банками за клиентуру могут привести к падению качества оценки финансового состояния заемщика, что может повлечь за собой рост невозвращенных кредитов, констатирует эксперт. "Таким образом, банки рискуют потерять главную статью своих доходов - проценты от кредитных операций, что повлечет за собой ухудшение всех показателей банковской системы", - резюмирует г - н Блинов.

Не исключает такого сценария и г - н Войтенко. "Излишняя ликвидность банковской системы Украины побуждает комбанки активно искать сферы применения свободных денег", - отмечает Андрей Войтенко. "Одним из таких сегментов является кредитование, в частности потребительское", - говорит эксперт. "В свою очередь, основным способом стимулирования процесса кредитования является снижение требований к потенциальных клиентам", - отмечает эксперт. Такой подход чреват увеличением "проблемной" задолженности в будущем, констатирует г - н Войтенко.

Однако эксперты считают, что если негативные тенденции и будут нарастать, то это дело далекой перспективы, поскольку на данный момент резкого ухудшения финансового состояния коммерческих банков не наблюдается.

Тарас Загородний