Риски по кредитованию связанных сторон банками стран СНГ в 2010 году продолжат расти, так как доступ их собственников к внешним заимствованиям остается ограниченным, считает агентство Moody's.

"По нашему мнению, тенденция к наращиванию рисков по кредитованию банками СНГ связанных сторон в 2010 году сохранится", - сказала аналитик Moody's Елена Редько на брифинге в среду.

Кредитование связанных сторон в период с 2007 по 2009 год выросло, по данным Moody's, на 15%. Это, по словам Е.Редько, связано с тем, что "корпоративные собственники банков имели ограниченный доступ к внешним рынкам в период турбулентности, и основным источником финансирования стали банки, над которыми они имеют контроль". Эта тенденция, по мнению Moody's, сохранится и в 2010 году.

Агентство отмечает высокий уровень кредитования связанных сторон в банках России и СНГ. "Кредиты связанным компаниям составляют в среднем 10% от кредитного портфеля и 50% от собственного капитала банков СНГ", - сообщила Е.Редько. Эти цифры в 5 раз превышают аналогичные показатели банков Центральной и Восточной Европы и в два раза - банков Ближнего Востока.

Проблемой рисков кредитования банками аффилированных лиц в последнее время активно занимаются и российские власти. Так, Минфин разработал законопроект, по которому ЦБ РФ может быть предоставлено право устанавливать требования по ограничению рисков при кредитовании связанных лиц, а также оценивать правильность сделок. В начале апреля территориальные учреждения Банка России начали работу по оценке уровня рисков, полученных банками от бенефициаров и аффилированных с ними лиц. При этом регулятор обнародовал перечень критериев, по которым он будет относить операции банков со своими собственниками к категории рискованных. Главный из них - лимит по таким операциям установлен в 20% от капитала банка. При этом ЦБ готов дать банкам два-три года на сокращение операций с аффилированными структурами, сообщил тогда директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.

По мнению Е.Редько, системы корпоративного управления и риск-менеджмента в банках СНГ имеют ряд ключевых недостатков, два из которых были названы определяющими: слабое развитие института независимых директоров, а также то, что при принятии решений о кредитовании требования риск-менеджмента не являются решающими. "В большинстве банков мы не видим, что риск-менеджмент может наложить вето на транзакции, даже при наличии индикаторов рискованности или связанности этих операций", - подчеркнула Е.Редько.

Аналитики агентства Moody's говорят о недостаточном надзоре в вопросах лимита кредитования связанных сторон, что приводит к нарушению этих лимитов. "Мы отмечаем достаточно слабую надзорную функцию регуляторов в этом вопросе", - сказала Е.Редько.

Она добавила, что хотя и существуют лимиты кредитования бизнеса собственников, установленные центральными банками, у кредитных организаций есть много механизмов, чтобы обойти эти лимиты. Е.Редько отметила, что лимит кредитования связанных сторон в Казахстане составляет 100% собственного капитала, в РФ - 50%, на Украине - 30%, в Азербайджане - 20%.

По данным Moody's, безусловными лидерами кредитования бизнеса собственников являются банки Белоруссии и Узбекистана.

В докладе аналитик агентства отмечает, что кредитование связанных сторон чаще осуществляется небольшими банками. "Небольшие банки склонны принимать больше рисков на связанные стороны", - говорится в документе.

По словам вице-президента, старшего кредитного специалиста Moody's Ярослава Совгиры, в 40% случаев одной из причин дефолта банков СНГ было кредитование связанных сторон (агентство проанализировало данные по 23 дефолтам).