2 марта 2009 г. НБУ ввел временную администрацию в небольшом Трансбанке, который принадлежал медиамагнату и бывшему председателю «Партии Зеленых» Владимиру Костерину. Это финучреждение с начала кризиса столкнулось с проблемой неплатежей. Всего несколько ключевых заемщиков банка перестали платить по кредитам, и он рухнул.

На поверку оказалось, что в Трансбанке слишком высокая концентрация кредитного портфеля. Почти все деньги через 5-6 компаний были направлены на кредитование аффилированных предприятий.

По рассказам одного из бывших сотрудников банковского надзора НБУ, «приближение грозы» в этом и многих других аналогичных банках спрогнозировать несложно. В том же Трансбанке по состоянию на 01.01.2009 г. норматив больших кредитных рисков (Н8) составлял 601,37% от размера регулятивного капитала. Это один из самых высоких на тот момент показателей по системе.

Концентрационные банки

Это означало, что кредиты и кредитные гарантии в размере 6 регулятивных капиталов банка были выданы всего нескольким заемщикам, совокупная задолженность каждого из которых превышает 10% капитала банка. «Такие большие кредиты финучреждения, как правило, выдают связанным лицам или родственным бизнес-структурам», - говорит бывший чиновник. В итоге проблемы одного человека или одной небольшой ФПГ приводят к банкротству целого банка.

Инструкция НБУ позволяет нормативу больших кредитных рисков достигать 800% регулятивного капитала. На практике значение Н8 даже около 500-600% иногда означает, что 100% кредитного портфеля выдано всего нескольким заемщикам. Дело в том, что в нормативе учитываются еще и межбанковские кредиты, и другие виды активов.

Показателен пример национализированного в 2009 г. банка «Киев». Еще на 01.01.2008 г. Н8 в этом банке составил рекордные 628,39%. После аудита, проведенного в банке временной администрацией НБУ, оказалось, что 100% его кредитного портфеля - проблемная задолженность. Почти все кредиты были выданы компаниям, близким к акционерам банка.

Рейтинг нынешних лидеров по концентрации кредитных рисков выглядит следующим образом.

Банк «Национальные инвестиции»
Большие кредитные риски - 653,9% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 264,5 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 2,5 млрд грн.

Кредитный портфель банка составляет 2,1 млрд грн. В том числе 1,7 млрд грн. приходится на большие кредитные риски. Около 75% кредитного портфеля - займы юрлиц.

В банке не комментируют высокую концентрацию кредитных рисков. Основные акционеры «Национальных инвестиций» - Наталья Огородник, компании «Экспертное консалтинговое объединение» и «Виадук», аудиторская фирма «Авеста-Аудит», СК «МАВ», «Украгроспилка». До 1998 г. банк назывался «Юзовский» и базировался в Донецке. Позже головной офис перебрался в Киев.

В сентябре этого года финучреждение оказалось в пятерке банков, которые НБУ изгнал с валютного межбанка. «Национальные инвестиции», по данным НБУ, торговали после девальвации 4 сентября наличными долларами по самому высокому курсу - около 8,30 грн./USD. Поэтому банк и попал под репрессии.

Банк «Демарк»
Большие кредитные риски - 617,2% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 188,1 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 1,8 млрд грн.

Кредитный портфель банка составляет 1,17 млрд грн. Большие кредитные риски - 1,15 млрд грн. То есть почти все кредиты банка - это кредиты в размере более 10% капитала. Можно предположить, что банк выдал всего около 10 кредитов. В самом банке не комментируют ситуацию.

Такое кредитование вряд ли можно назвать рыночным. «Скорее всего, банк кредитует компании, близкие к руководству и акционерам», - считает банкир, пожелавший остаться неназванным.

Банк зарегистрирован в Чернигове. Основной акционер - ЧП «Фининвест». Пресса связывала банк со Степаном Черновецким, сыном экс-мэра Киева Леонида Черновецкого. «Демарк» был одним из фигурантов скандала, связанного с исчезновением денег инвесторов «Элита-Центр».

Банк «Украинский финансовый мир»
Большие кредитные риски - 610,9% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 215,5 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 1,2 млрд грн.

Сумма кредитов, связанных с большими кредитными рисками, в банке составляет 1,3 млрд грн. и превышает (!) размер его активов. Как объяснил один из банкиров, это может быть связано с тем, что у банка есть большие резервы под проблемную задолженность. Согласно балансу, резервы банка под обесценившиеся кредиты равны 75 млн грн.

«Показатель норматива Н8 по состоянию на 01.10.2012 г. составляет 610,9% регулятивного капитала в связи с выданными большими кредитами, что не является нарушением значения данного норматива», - пояснила Forbes.ua председатель совета директоров банка «УФМ» Евгения Перчинская. По ее словам, крупные заемщики банка, отраженные в показателе норматива Н8, не являются его связанными лицами.

Этот небольшой донецкий банк кредитует в основном юридические лица. Главный акционер банка - водочная компания «Олимп», которую контролирует народный депутат от ПР Павел Климец. В банке не скрывают, что в числе его основных заемщиков - производители ликеро-водочных изделий. Банк также является одним из лидеров и в рейтинге по кредитам «в одни руки».

Банк «Таврика»
Большие кредитные риски - 588,8% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 535,7 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 4,9 млрд грн.

Кредитный портфель банка составляет 3,6 млрд грн. Из них 3,2 млрд грн. - это большие кредитные риски. В самом банке никак не комментируют высокую концентрацию кредитного портфеля.

Основной акционер банка Сергей Цюпко - собственник Киевского ювелирного завода и строительного треста «Югозаптрансстрой». Банк традиционно «пылесосит» рынок депозитов физлиц, предлагая сверхвысокие ставки по депозитам физлиц - до 27% годовых, и активно кредитует проекты связанных компаний. Кроме того, банк - один из лидеров по размеру убытков от операций с иностранной валютой.

Еврогазбанк
Большие кредитные риски - 565,0% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 253,7 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 3,3 млрд грн.

Кредитный портфель банка составляет 955 млн грн., а большие кредитные риски превышают 1,4 млрд грн. Такой аномальный перекос в показателях в банке объясняют следующим образом: «Еврогазбанк является активным участником рынка межбанковского кредитования, и около половины значения норматива Н8 приходится на межбанковские операции. В основном банк проводит покрытые межбанковские операции, то есть обеспеченные залогом».

Основной собственник Еврогазбанка - бывший глава НАК «Нафтогаз України» Алексей Ивченко. В банке утверждают, что среди крупных заемщиков банка нет связанных лиц. Кредитует банк преимущественно строительную отрасль, услуги, финансовое посредничество и страхование.

Банк инвестиций и сбережений
Большие кредитные риски - 557,6% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 284,8 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 1,9 млрд грн.

Кредитный портфель банка составляет 1,6 млрд грн. Почти 100% - это кредиты юрлицам. Все они выданы крупным заемщикам. Большие кредитные риски составляют 1,56 млрд грн. То есть в портфеле банка около 10 крупных кредитов. В самом банке не комментируют высокий уровень концентрации рисков.

Основные акционеры банка - Степан Ивахив, Сергей Лагур и Андрей Попов. Сергей Лагур некогда был совладельцем Надра Банка, в который НБУ в 2009 г. вынужден был ввести временную администрацию. Этот банк не возвращал деньги вкладчиков, а один из его акционеров и председатель правления Игорь Гиленко скрылся в неизвестном направлении. Он до сих пор находится в международном розыске.

Финбанк
Большие кредитные риски - 550,4% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 241,5 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 2,2 млрд грн.

Кредитный портфель составляет 1,4 млрд грн. и почти весь выдан юрлицам. С большими рисками связано 1,3 млрд грн. В самом банке не комментируют высокий уровень концентрации кредитов. Скорее всего, банк занимается кредитованием близких к нему клиентов.

Основные акционеры банка - одесские бизнесмены Борис Кауфман и Александр Грановский. Кауфман - совладелец девелоперского и винно-водочного бизнеса, в частности, Одесского завода шампанских вин. Его компании - основные клиенты Финбанка.

Интеграл-Банк
Большие кредитные риски - 548,4% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 231,9 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 2,2 млрд грн.

Совокупный объем больших кредитных рисков банка составляет 1,3 млрд грн., тогда как кредитный портфель банка - всего 482 млн грн. Активно кредитует на межбанковском рынке. Судя по всему, делает это по-крупному. Кредиты в других банках составляют 982,1 млн грн.

Основной акционер - Кирилл Торишний. Интеграл-Банк - один из крупнейших игроков на рынке беспоставочных валютных форвардов. Несмотря на небольшие размеры банка, объем его сделок с форвардами иногда достигает $1 млрд в день.

Укрбизнесбанк
Большие кредитные риски - 541,7% регулятивного капитала
Регулятивный капитал - 470,3 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 4,4 млрд грн.

Кредитный портфель банка - 3,2 млрд грн. Из них 2,5 млрд грн. - крупные кредиты. 81% кредитного портфеля - займы юрлиц. В самом банке не комментируют высокий уровень концентрации рисков.

По неофициальным данным, банк принадлежит сыну президента Александру Януковичу. Основные клиенты финучреждения - компании Януковича и Рината Ахметова. С 2003 по 2010 гг. банком руководил нынешний председатель НБУ Сергей Арбузов.