Скоринговий бал — це число, яке банк перераховує після кожної фінансової активності клієнта. Двом схожим заявникам сервіс може запропонувати ліміти, що відрізняються у 10 разів — одному 50 тисяч гривень, іншому 5. Розберемо, від чого залежить ліміт на «Оплату частинами» і як його змінити.

Що оцінює банк перед видачею ліміту

Перш ніж видати клієнту суму, банк проганяє заявку через три типи скорингу:

1. Скоринг заявки оцінює анкетні дані та повертає рішення за хвилини.
2. Поведінковий скоринг аналізує платіжну дисципліну: чи є прострочення, чи клієнт погашає повністю і вчасно.
3. Фрод-скоринг шукає ознаки шахрайства — нетиповий пристрій, незвичну геолокацію, підозрілі патерни введення.

Кредитна історія важить найбільше — до 40% від підсумкового балу. Решту формують дохід, поточні зобов’язання, стаж на останньому місці, вік і кількість свіжих звернень за позиками. Українське бюро кредитних історій оперує понад 100 мільйонами договорів, а в моделі скорингу — близько 250 змінних.

Шкала рейтингу та чому ліміти різні

Кожен банк перетворює результати скорингу на конкретну суму за власною формулою. У застосунку monobank можна одразу перевірити свій розрахунковий ліміт оплати частинами — система оновлює його після кожного нового платежу. УБКІ паралельно оцінює клієнтів за шкалою від 0 до 700: 450 балів — поріг для комфортного кредитування, від 550 починаються найбільші суми та лояльні умови.

Високий рейтинг не гарантує великого ліміту. Якщо у клієнта вже є кілька активних позик і боргове навантаження перевищує 30% від доходу, банк ріже доступну суму. Те саме станеться за п’яти свіжих заявок у різні установи за останній місяць — для алгоритмів це сигнал тривоги.

Як влаштована «Покупка Частинами» від monobank

Покупка Частинами від monobank — безвідсоткова розстрочка: комісію сплачує магазин, а не клієнт. Мінімальна сума — 1 000 гривень, до 24 платежів, без зайвих документів. Партнерська мережа — понад 2 500 точок: техніка, одяг, квитки, аптеки.

Оформити покупку частинами монобанк можна за секунди. На сайті партнера достатньо вибрати спосіб оплати «Покупка Частинами» — у застосунок прийде сповіщення, і підтвердити покупку можна в один клац. В офлайн-магазині продавець надішле QR-код для сканування.

Як підняти свій ліміт

Скорингова модель не статична — кожен своєчасний платіж покращує оцінку. Кілька дій, що дають результат з часом:

Регулярна поведінка важить більше за разові сплески — банк дивиться на тренд за тривалий період. Ліміт зростає поступово: кілька місяців своєчасних погашень — і доступна сума на оплату частинами монобанк збільшується автоматично, без повторної заявки.