Финансовый термин «микрокредит» обозначает договор заемщика с кредитующей организацией. Согласно такого соглашения кредитор, например, https://credit-online.ua/ выдает кредитуемому некую сумму денег, которую клиент обязуется выплатить на протяжении определенного срока с учетом ставки по кредиту.

Как поступить при просрочке микрозайма, взятого через интернет

Обычно все клиенты МФО стараются строго соблюдать условия договора кредитования. Но бывают непреодолимые обстоятельства в жизни, когда оплатить кредит вовремя невозможно. Люди, имеющие задолженность по кредиту, ищут помощь на интернет-форумах. В основном их интересует вопрос, как не платить микрокредиты, оформленные на интернет сайтах МФО.

Причины возникновения задолженности по микрокредиту бывают самые разные:

1. Денежная сумма необходима для решения каких-то неотложных проблем: срочного лечения, погашения просрочки по банковскому кредиту для недопущения суда и др.
2. После получения микрозайма последовали изменения финансового благополучия заемщика: увольнение с работы, невыплата зарплаты и др.
3. Денежный заем предполагалось направить на развитие собственного дела с расчетом быстро получить прибыль и вернуть долг, но вы потерпели неудачу.

Порядок начисления пени или штрафа за просроченным кредитом

Микрофинансовые компании, в отличие от банковских учреждений, начисляют штрафы при возникновении минимальной задолженности по кредиту. В итоге долг может возрасти в десятки раз, если заемщик будет длительное время игнорировать требования кредитора. Заемщику грозят в таком случае огромные суммы штрафов и неустоек.

Начисление штрафов происходит один раз согласно пунктам кредитного соглашения. При несоблюдении условий кредитования сумма штрафа может расчитываться, как процент от размера долга или определенную договором единоразовую сумму.Пеня в случае несвоевременной оплаты начисляется, как проценты от долговой суммы за каждый день просрочки.

Начислены большие суммы штрафа и неустойки по микрокредиту. Что делать?

Иногда микрокредитные организации обещают неплательщикам пересчитать сумму задолженности в иностранной валюте. Но это все лишь угрозы, потому что штрафные платежи могут взыскиваться исключительно в отечественной валюте по курсу НБУ на данную дату. А Гражданский кодекс Украины определяет граничный размер начисленной неустойки или штрафа; не более 50 % от общей суммы долга. Важно помнить, что любым кредитующим организациям запрещено начислять несколько видов неустойки за одно и то же нарушение условий кредитования. Если соглашение о кредитовании предусматривает одновременное начисление пени и штрафа за просрочку, то это будет несоблюдением законодательства Украины. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то несоблюдение данных ограничений будет являться основанием для суда признать соглашение недействительным.

Существует ли срок исковой давности пени при задолженности?

Если условиями договора не предусматривается другое, то срок исковой давности по взыскании пени и штрафа за просроченный кредит не превышает одного года. На протяжении этого срока кредитные компании могут требовать оплату неустойки по кредиту.

Как выплатить долг по микрокредиту, если долг передан фокторинговой компании?

Кредиторы изначально могут применять к должникам методы психологического воздействия: угрожать судом и передачей долга факторинговой организации, звонить родным и сотрудникам, присылать письменные уведомления со значительно завышенной суммой долга и т. п. Для должника наилучшим выходом будет честно озвучить причины неуплаты долга, что бы кредитор понял, что долг взыскать немедленно не получится, нужно проявить понимание и попробовать договориться. В крайнем случае, если заемщик обанкротился, ему предложат погасить сумму долга частями.

Рекомендации для заемщиков о некоторых нюансах погашения кредита:

1. При погашении задолженности руководствуйтесь исключительно подписанным с МФО договором.
2. Процедура судебного разбирательства и взыскания суммы задолженности через государственного исполнителя для самой кредитующей организации затратный и долгий процесс, который иногда продолжается от полугода до 3-х лет.
3. Суммы пени и штрафов рассчитываются исходя из остатка долга и не могут быть выше троекратной суммы кредита.
4. Никакие коллекторы и кредитные фирмы не имеют права забрать имущество заемщика, если на это нет решения суда.

Деятельность МФО регулируется украинскими законами и вносит некоторые ограничения для таких компаний:

Коллектора требуют погасить долг. Что делать?

При общении с представителями факторинговой фирмы следует соблюдать спокойствие и хладнокровие. Коллектора будут забрасывать вас письмами, СМС-ками, надоедать звонками не только вам, но и родным, близким и коллегам. Следует предупредить свое окружение, что угрозы со стороны коллекторов противозаконны и никакой юридической силы не имеют, поскольку законодательство Украины защищает добропорядочных заемщиков.

Возможно ли выкупить свою задолженность по займу?

Если должник имеет постоянное место работы и официальный доход, то выкупить свой долг через коллекторскую фирму вполне реально. Оформление договора уступки прав требования или другого имущества будет в любом случае меньше общей задолженности со штрафами и процентами.

Как поступать при передаче дела о задолженности в суд?

Начало судебного разбирательства не должно пугать заемщика. Это один из вариантов выхода из кризисной ситуации с возможностью снижения суммы долга.

Залог успеха в суде – квалифицированный кредитный адвокат. Опытные защитники по финансовым вопросам владеют множеством способов решения кредитных споров с минимальными потерями для заемщика. Потребуется только предоставить адвокату договор займа и всю наличную переписку с кредитной организацией или коллекторами.

Примеры решения спорных вопросов при микрокредитовании

1. Клиент получает уведомление от банка о наличии долга в сумме 385000 грн. за 1800 дней просрочки.
   Кредитный лимит на карте Приватбанка был установлен в пределах 10000 грн. Эта сумма была снята более 5 лет назад и за этот период никаких платежей по кредиту на карту не поступало.
   В этой ситуации для должника будет лучшим выходом первому обратиться в суд, чтобы банк не обвинил его в мошенничестве (ст. 190 УК Украины). Это поможет решить финансовые вопросы и избежать уголовного наказания.
2. Женщина оформила микрозайм на сумму 2650 грн. в Манивео в прошлом году. Оплатить долг полностью не смогла, провела пролонгацию и оплатила 1,5 тыс. грн.
   Через 10 месяцев долг вырос до 9000 грн. и был переуступлен коллекторской фирме. За это время заемщица выехала в Россию и стала гражданкой РФ.
   В этом случае коллектора вытребовать долг с родственников женщины не смогут, разве что смогут «потрепать нервы».
   Женщина вправе потребовать детальную расшифровку всех начислений по кредиту, а потом предложить уплатить только тело займа. С учетом всех обстоятельств факторинговая компания примет это предложение.
3. Мужчина получил 22 микрокредита на общую сумму 57000 грн. Сначала оплаты по всем кредитам поступали своевременно, но со временем начались проблемы: просрочки, неустойки, пени по всем займам.
   Началось психологическое давление на заемщика звонками, письмами, угрозами. На его заверения, что он готов договариваться и платить, никто не обращает внимания.
   Рекомендовать должнику в этом случае можно только одно: пробовать договориться с каждым заимодателем отдельно. На адрес микрокредитных организаций следует направить официальные письма с уведомлением, в которых будет предложение реструктуризации долга, возможности выплатить только тело займа, просьба о списании начисленной неустойки, проведение рассрочки кредита.
   Далее на поступающие звонки отвечать, что в организацию направлено письмо с предложением и ожидается ответ на него.
   Практика показывает, что многие МФО согласятся на реструктуризацию, спишут неустойку или пойдут на выплату тела кредита частями.

Заемщику не следует забывать, что важно перенаправить финансовый спор в русло письменной переписки. Это станет незаменимым аргументом при решении дела в судебном порядке.