Национальный банк отказался от идеи ограничить выдачу кредитов в валюте: и снова взялся за старое

Банкиры получили очередной сюрприз от Нацбанка - он ужесточил условия валютного кредитования. Правление НБУ приняло постановление, которым увеличило норматив резервирования под кредиты в валюте для физических лиц и предприятий, не имеющих доходов в твердой валюте. Новое постановление N411, по словам и.о. главы Нацбанка Арсения Яценюка, уже передано на регистрацию в Министерство юстиции. Официально объявленной целью постановления стало создание более благоприятных условия для гривневого кредитования.

Ограничение на валютное кредитование - старая идея, витающая на Институтской. Однако намерение НБУ прикрыть валютное кредитование вызвало критику банкиров и деловой прессы (см. БИЗНЕС N31 от 02.08.04 г., стр.47 - 49).

Нацбанк решил поступить хитро: ущемить валютное кредитование не напрямую, а косвенно. От банков хотели потребовать искусственно занижать класс заемщика, кредитуемого в валюте, превращая, к примеру, сомнительную задолженность "валютного" заемщика в безнадежную. Это привело бы почти к двукратному увеличению суммы, которую банки вынуждены были бы резервировать. Новое постановление ужесточает резервные требования НБУ. Хотя они будут несколько мягче предыдущих, идея сокращения объемов валютного кредитование руководство Нацбанка явно не оставляет.

Новые правила гласят: если у клиента есть депозитный счет в гривне, то этот счет может быть залогом под кредит на все 100%, а если в валюте - то только на 80%. Относительно всех других видов залогов - ценных бумаг, банковских металлов, недвижимости, драгоценных металлов, движимого имущества - правила выдачи кредитов не меняются. К тому же Нацбанк увеличил необходимый размер резервов, формируемых банками под валютные кредиты, которые берут физлица или предприятия, не имеющие поступлений в твердых валютах. Например, коэффициент резервирования для сомнительных кредитов увеличен с 50% до 60%, субстандартных - с 20% до 25%, стандартных - с 1% до 2%. Все это, по мнению Арсения Яценюка, может увеличить долю гривневых кредитов и даже удешевить их. Насколько - г - н Яценюк не рискует прогнозировать, так как "есть еще много других факторов, которые могут повлиять на финансовый рынок страны". Такая осторожность в прогнозах вполне понятна, ведь одним из факторов, которые повлияют на цену гривневых кредитов, являются новые требования Нацбанка по резервированию. Неделей ранее НБУ обязал банки ежедневно держать на его корсчете не 60%, а 70% от сформированных ими резервов. По оценкам банкиров, новые требования вынудят банковскую систему заморозить 1 - 1,5 млрд грн. Это вряд ли поможет снизить кредитные ставки, чего когда - то так рьяно добивался Нацбанк.

По данным Арсения Яценюка, почти все банки новые требования резервирования выполняют, исключение составляют только пять небольших банков, "испытывающих финансовые трудности".

"Хочется поднять цену кредитов в гривне", - признался БИЗНЕСу один из банкиров, комментируя последствия ужесточения резервирования.

"Валютные кредиты могут подняться в цене до гривневых", - соглашается советник кредитного департамента развития кредитного бизнеса банка "Надра" Татьяна Ястремская. И действительно - по данным НБУ, с начала года ставка по валютным кредитам банков выросла на 1,8 п.п. - до 13%, в то время как по гривневым снизилась на 0,7 п.п. - до 17%. Господин Яценюк на пресс - конференции, не стесняясь, сказал, что "если у Нацбанка рождаются идеи, они обязательно воплощаются в жизнь". Но банкиров обмануть нельзя. По их словам, они продолжают "опасаться данайцев, приносящих дары".

Влад Головин