Национальный банк начал готовить финансистов к новому раунду зачистки банковской системы.

Ее чиновники презентовали 11 ноября на закрытом совещании в НБУ с руководителями 92 небольших банков (всего в Украине на 1 октября 2015 г. было 123 работающих банка).

Как сообщает сайт "Вести", им объявили о запуске кластерной системе надзора в отношении финучреждений, которых регулятор относит в группу средних и малых по размеру активов (III и IV группа по классификации центробанка).

Это требование МВФ для дальнейшего кредитования Украины.

«Нас разделили на пять кластеров. Первый называется «рыночные», и таких банков, по мнению регулятора всего 43 из 92 небольших финучреждений, за которые он сейчас взялся. В эту категорию относят тех, кто ведет классический банковский бизнес и не был замешен в подозрительных сделках. Второй кластер - кэптивные банки, и их всего 12: это банки, обслуживающие лишь своих создателей, и зависимые от них как по пассивам, так и по активам. Третий - схемные банки, и как сказал во время доклада первый зампредправления НБУ Александр Писарук, «это схематоз». Сюда попали банки, созданные исключительно для операций по заводу/выводу капиталов и отмывания денег, и их 9. Четвертый кластер назвали «рисковым», и сюда отнесли все банки, занимающиеся рисковой деятельность - таких 14. И в последний - пятый кластер - попали так называемые «неактивные» банки. То есть те структуры, которые создавались или покупались под перепродажу, и практически не ведут никакой деятельности. Их в нашей стране 14», - рассказал «Вестям» один из председателей правления банков, участвовавший в совещании.

Финансист при этом отметил, что конкретные названия банков в тех или иных кластерах в НБУ сегодня не называли. Зато сообщили о судьбе каждой из банковских категорий.

Жить или не жить

Банкам, которых НБУ отнес в категорию «неактивных», будет предложено два варианта: либо найти инвесторов и продать свои структуры, либо самостоятельно закрыться. Рисковые банки центробанк собирается закрывать самостоятельно, не дожидаясь решений их акционеров. Похожая судьба ждет и тех, кого регулятор отнес к схемным, только в этом случае нацбанковцы собираются еще привлекать Генпрокуратуру и другие правоохранительные органы. «Регулятор, сказал, что будет инициировать уголовные расследования. И вообще слово «уголовка» на сегодняшнем совещании звучало очень часто. Чуть что - «уголовка», и закрытие банка», - отметил нам председатель одного небольшого банка.

Надежду на выживание нацбанковцы оставили лишь 55 из 92 банков: тем, кто относится в кластер кэптивных (12) и рыночных (43).

Причем, в первом случае финучреждение сможет продолжить свою деятельность лишь в случае слияния с рыночным банком. Остаться кэптивным и продолжить обслуживание своей промышленной группы НБУ ему не даст.

«Два варианта: либо сливаться с рабочей структурой, либо сворачивать портфель и самоликвидироваться», - уточнил нам один из участников совещания в Нацбанке.

Попадание структуры в 43 рыночных банка тоже не дает гарантии жизнь, а лишь шанс остаться с лицензией. Право на нее еще придется подтверждать: каждое такое финучреждение НБУ обязал разработать и подать ему бизнес-модель своей дальнейшей деятельности.

«А дальше, дескать, Нацбанк будет решать: кому жить, а кому - нет. И не по принципу оценки самого бизнес-плана: насколько он грамотно составлен и жизнеспособен в нынешней ситуации. Нет. Они будут решать: какая модель сейчас нужна нашей стране, а какая - нет», - объяснил «Вестям» руководитель одного из банков, присутствовавший в НБУ.

Риски и полицейские функции

Тотальные закрытия банков не начнутся сразу. Как уточнили нацбанковцы, признавать неплатежеспособными и вводить временные администрации будут лишь в схемные банки, где ведутся уголовные расследования. А во всех остальных в самое ближайшее время начнутся нацбанковские проверки.

Сразу после появления нового постановления НБУ о рисковой деятельности - регулятор утвердит новый перечень критериев, по которым те или иные операции относятся к рисковым.

«По презентованным сегодня требованиям, чуть ли не любой банк можно будет признать рисковым и закрыть. Тех же, что останутся, заставят выполнять полицейские функции. Если я обслуживаю публичную личность, например, руководителя какого-то райсовета, то я должен составить на него целое досье - компромат. Вложил он на счет 200 тыс грн, и я собираю сведения о том, откуда у него могло оказаться столько денег», - отметил нам председатель правления малого банка.

Еще и деньги нужны

Всем тем, кто пройдет сито проверок НБУ и угодит ему своей бизнес-моделью, нужно будет еще выполнить требования по капитализации - нарастить капиталы сначала до 120 млн грн, а затем и до 500 тыс грн. И не к граничной дате 1 января 2024 г., которая предусмотрена последними изменениями к закону «О банках и банковской деятельности», а намного раньше.

«Граничную дату нацбанковцы изменить не могут - есть закон. Зато они решили своими постановлениями ввести свой поэтапный график капитализации, в который придется вписаться всем, кто хочет остаться на рынке. До конца 2016 г. банкам придется нарастить свои капиталы до 150 млн. грн., до конца 2017 г. - до 350 млн грн, до конца 2018 г. - до 450 млн грн. Зато на вливания последних 50 млн грн банкам дадут сразу шесть лет - до 2024 г.», - сообщил «Вестям» участник закрытого совещания.

На 1 октября, согласно данным НБУ, капиталы менее 120 млн грн в нашей стране имели 13 из 123 действующих банков, а капиталы менее 500 млн грн - сразу 89.