Вчера вступило в силу постановление НБУ № 303 от 22 мая 2014 г., которым регулятор утвердил снижение стоимости стабилизационных кредитов и кредитов для поддержки ликвидности банков. Этим документом Нацбанк снизил стоимость стабилизационного кредита с двойной до полуторной учетной ставки НБУ, зафиксировав стоимость займа на уровне 14,25 % годовых.

Стабилизатор напряжения

Данный вид финансирования предоставляется платежеспособному банку для поддержки ликвидности под программу финансового оздоровления, пояснил газете "Капитал" директор аналитического департамента «Украинского кредитно-рейтингового агентства» Андрей Коноплястый. Как правило, срок такого кредита не превышает одного года и предусматривает возможность продления до пяти лет.

С начала года стабилизационные кредиты были выданы семи банкам на общую сумму более 8 млрд грн. Максимальный объем в 5,6 млрд грн был выделен в феврале, тогда финансирование потребовалось сразу трем финучреждениям. Сегодня на получение стабилизационного кредита рассчитывает Городской коммерческий банк (CityCommerceBank), который в последнее время испытывает сложности с выплатой депозитов. «Составленная совместно с НБУ программа финансового оздоровления вместе с заявкой на получение финансирования по схеме стабилизационного кредита сейчас находится на рассмотрении у регулятора, - сообщила «Капиталу» PR-менеджер CityCommerceBank Юлия Мирошник. - Программа предусматривает внесение части средств акционерами банка. Еще часть мы рассчитываем получить у НБУ».

Разрыв ликвидности

Снизилась цена и по кредитам для поддержки ликвидности: с тройной учетной ставки до двойной, т. е. до 19 %. «Основной привлекательной чертой таких кредитов является то, что их выдают на сравнительно длинный срок - один год. В залог принимают как госбумаги, так и имущественные права по кредитам», - говорит директор казначейства Райфайзен Банк Аваль Владимир Кравченко. Подобный кредит могут получить банки, которые испытывают значительный отток депозитов и не имеют государственных ценных бумаг для предоставления в залог.

Проблемы с текущей ликвидностью в апреле-мае 2014 г. испытывала треть украинских банков, говорит эксперт, пожелавший не называть своего имени. Именно финучреждения, у которых не было госбумаг, столкнулись с проблемами в получении рефинансирования НБУ в первом квартале этого года. Тогда как заявки на кредиты от финучреждений, обладающих госбумагами, НБУ удовлетворял в полном объеме. Больше всего долгов перед Нацбанком на 1 апреля 2014 г., по данным СМИ, было у Ощадбанка (27 млрд грн), ПриватБанка (12,8 млрд грн) и Дельта Банка (9,3 млрд грн).

Снижение стоимости отдельных видов рефинансирования НБУ облегчит задачу его погашения и для банков, уже получивших поддержку регулятора за последние полтора месяца. Постановление № 303 предусматривает снижение процентной ставки за использование кредитов для сохранения ликвидности, которые Нацбанк выдал после 15 апреля 2014 г., до уровня двойной учетной ставки. Выданные после этой даты стабилизационные кредиты банки будут гасить по полуторной учетной ставке НБУ. С начала года общий объем рефинансирования, выданный банкам, составил 86,4 млрд грн со средневзвешенной процентной ставкой 13,41 %.

Щедрость Нацбанка, по мнению Андрея Коноплястого, вызвана стремлением регулятора снизить давление на капитал финучреждений, которые сегодня терпят убытки в связи с неплатежами заемщиков. Усложняют ситуацию и оттоки депозитных средств. У ряда банков они приводят к разрывам ликвидности, говорит председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. Эксперты сходятся во мнении, что в текущей ситуации финучреждения остро нуждаются в помощи Нацбанка.